Pensionärid seisavad silmitsi keeristormiga. Siin on, mida nõustajad peaksid tegema.

"See on tõenäoliselt üks väheseid kordi, kui üldse kunagi, kellegi investeerimiselus, kus kuld või fikseeritud tulu ei ole turvavõrk," ütleb Dan Ludwin, Richmondis asuva Salomon & Ludwini president ja asutajapartner. Ta märgib. et


iShares Core USA koondvõlakirja ETF

(AGG) on praeguseks aastaks langenud umbes 11%. "Tavaliselt ootavad inimesed oma portfellis pisut siksakilist joont ja praegu see lihtsalt sagib."

Kuid finantsnõustajad ütlevad, et see pole kõik hukk ja sünge. Nüüd võib olla hea võimalus teha portfellis väikseid muudatusi ja eelkõige meelde tuletada usaldusväärse finantsplaneerimise väärtust.

Jeremy Sharp, finantsplaneerija ja Redeem Wealthi asutaja Gilbertis, Arizi osariigis, soovitab investoritel kaaluda oma portfellide tasakaalustamist, kui nad pole seda veel teinud – võttes kasumit haruldastest osalustest, mis on tõusnud, ja lisades alla löödud positsioone. "Üks haldajatest, mida me kasutame, on Betterment. Nad tasakaalustavad iga päev, ”ütleb Sharp ja lisab, et see sobib sellisteks puhkudeks suurepäraselt.

Nõustajad hoiatavad, et see võib olla ka soodne aeg dipi ostmiseks, eeldusel, et investorid ei venita end liiga kõhnaks. "Ärge proovige lihtsalt raha sisse panna ja loota, et see läheb umbes järgmise kuue kuu jooksul välja," ütleb Frank Pare, finantsplaneerija ja PF Wealth Management Groupi asutaja Oaklandis Californias.

Salomon & Ludwin teenib turu tõustes regulaarselt kasumit, et saada kuiva pulbrit, mida majanduslanguse korral kasutada. Esmaspäeval langes S&P 500 päevasisesele tasemele, mis oli 15% madalam kui kõigi aegade kõrgeim, mis andis ettevõttele ostusignaali. Ludwin ütleb, et see tähendab aktsiate ETF-ide ostmist: suure, keskmise ja väikese kapitaliga USA fondid, samuti arenenud ja arenevad rahvusvahelised turud.

---

Nõustaja infoleht

Nõustaja Daily

Igal õhtul kätte toimetatud kogu meie päevade tipplugudest. Jälgige viimaseid nõustajate uudiseid, kogukonna kommentaare ja tööstuse juhtide arvamusi.

---

Nõustajad soovitavad pensionäridel säilitada piisavalt raha või likviidseid varasid, et katta aasta elamiskulud. Mõned finantsplaneerijad lähevad kaugemale, soovitades, et klientidel oleks piisavalt käepärast, et neid kahe või enama aasta jooksul näha. Ludwin ütleb, et tema firma soovitab klientidel hoida käepärast kahe kuni kolme aasta elustiili sularaha, et nad saaksid katta oma vajadused madalamatel turgudel ilma. peavad aktsiaid müüma. "Me ütleme inimestele alati, et halvim viga, mida saate teha, on olla sunnitud müüma langevale turule, sest iga dollar, mille turul müüte, on dollar, mis ei taastu kunagi," ütleb ta.

Pare ütleb, et kui pensionile jäävatel investoritel on investeerimiseks lisaraha – välja arvatud elamiskulude katmiseks vajalik –, võiksid nad oma investeeringuid täiendada, kuid ta hoiatab neid „mitmekesistada, mitmekesistada, mitmekesistada”.

Väärtus vs kasv

Investorid võivad soovida ka kaaluda osa oma aktsiate jaotamise suunas väärtusvarud, mis on viimase kümnendi jooksul jäänud kasvuvarudest maha.

"Kui teie portfellis pole väärtust, on tänane päev terav meeldetuletus, miks peaksite mõtlema portfelli hankimisele," ütleb Evelyn Zohlen, Inspired Financiali president Huntington Beachis Californias. Ta ütleb, et uuringud näitavad, et väärtusinvesteerimine võib pikas perspektiivis hästi toimida, kuigi see ei tähenda, et investorid peaksid kasvust täielikult kõrvale hoidma.

UBS

Finantsnõustaja Michael Zinn ütleb, et kuigi tema meeskonnal on marginaalid väärtusega aktsiate poole – millest mõned on „šokeerivalt odavad”, on majanduslikku ebakindlust arvestades vaja tasakaalustatud lähenemist.

„Me arvame, et selle majanduslanguse ohu tõttu on mõistlik kombineerida kvaliteetset tehnoloogiat ja ilmalikku kasvu. Kuid me tahame võidelda inflatsiooniga ka mõne toormepõhise, kuid suure väärtusega ettevõttega, ”ütleb New Yorgis asuv nõustaja.

Taktikalised näpunäited

GenTrust on lisanud mõned toormepositsioonid klientidele, kes ei olnud varem kinnisvarasse investeerinud, ütleb Miamis asuva ettevõtte nõustaja Javi Sanchez. Ta ütleb, et 1. mai seisuga oli standardne 60/40 portfell praeguseks umbes 12% langenud, samas kui sama portfell 5% toormeeraldisega oli langenud vaid umbes 9%. 

Pärast Venemaa sissetungi Ukrainasse eeldas GenTrust energia nihkumist fossiilkütustelt, mistõttu on ta liikunud rohkem puhta energia investeeringute ja tuumaenergia tootmisel kasutatava uraani poole, ütleb Sanchez. Samuti on ettevõttel "natuke kaldenurka" Norra poole, "kuna tundsime, et riigid hakkavad vabanema oma sõltuvusest Venemaa energiast," lisab ta.

Fikseeritud tulu 

Investorid võivad samuti soovida oma fikseeritud tulumääraga investeeringud muutuva intressikeskkonna valguses hoolikalt üle vaadata. Zohlen ütleb, et on kasutanud klientide portfellides riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpabereid ja I võlakirju, kuigi neil pole ka puudusi. 

ma võlakirjad teenida intressi põhineb fikseeritud intressimäära ja inflatsioonimäära kombineerimisel, kuid investorid on piiratud nende ostmisega igal aastal 10,000 XNUMX dollari väärtuses. "See ei pruugi enamiku kliendiportfellide jaoks mõlki teha," ütleb Zohlen.

Investorid võiksid otsida ka lühiajalisi võlakirju. Greg Ghodsi, ettevõtte finantsnõustaja


Raymond James Financial
,
ütleb, et tema meeskond on juba mitu aastat olnud "ülekaaluline ühe aasta jooksul või pensionäride klientide võlakirjade all" juba mitu aastat, vältides pikema tähtajaga võlakirju.

"Teil võib olla fenomenaalne võimalus, kui need võlakirjad küpsevad reinvesteerimiseks kahe- või kolmekordse tootlusega kui 60 päeva tagasi," ütleb Ghodsi, kes asub Floris Tampas.

UBS-i Zinn ütleb, et kasutab klientide portfellides kommunaalteenuste aktsiaid koos fikseeritud tuluga, lisades, et need võivad olla inflatsioonikaitsjad, kuna kommunaalettevõtted tõstavad tavaliselt igal aastal oma dividende. Lisaks on need pärisvarad, ütleb ta. "Võlg on pabervara, mille inflatsioon võib raisata," ütleb Zinn.

Zinn ütleb, et tema meeskond investeerib üksikutesse kommunaalteenuste aktsiatesse ja hoiatab, et tema lähenemisviis nõuab hoolsust ja uurimistööd, otsides ettevõtteid, kellel on head suhted oma regulaatoritega. "Oleme huvitatud reguleeritud kommunaalteenustest, [mis] maksavad järjepidevaid dividende ja tõstavad neid dividende 3% kuni 5% aastas," ütleb ta.

Bitcoini sügis

Kuigi investorid on Pare käest regulaarselt krüptovaluutade kohta küsinud, pole ta soovitanud neil investeerida sellesse, mida ta peab spekulatiivseks investeeringuks.

Bitcoin'S
Viimaste kuude dramaatiline langus, umbes 67,000 32,000 dollarilt novembris ligikaudu XNUMX XNUMX dollarini täna, on tema skeptilisust ainult tugevdanud.

„Ma arvan, et inimesed saavad õiget tulu ilma riski/tulu spektrist nii kaugele minemata,“ ütleb Pare, nõustaja alates 1996. aastast. „Ma ei ütleks inimestele, et nad ostavad allahindlusega. See on kindel."

Ajaloole pilkupüüdvad inimesed märgivad, et kuigi see aasta on olnud investorite jaoks sündmusterohke, turgudel on läinud halvemini. Ja kõik karuturud saavad otsa. Kursil püsimiseks on kõige parem keskenduda sellele, mida saate kontrollida, ütlevad nõustajad.

"Oma piirangute ja kulutatud summa teadmine mõjutab oluliselt seda, kas suudate oma eesmärke täita, " ütleb Sharp.

Pare soovitab ka investoritel vältida igapäevastele turukõikumistele liigset tähelepanu pööramist. "Kui võimalik, on parem teler välja lülitada," ütleb ta.

Kirjutage Andrew Welschile aadressil [meiliga kaitstud] 

— Ross Snel andis oma panuse sellesse artiklisse