"Kas ma saan fliisi?" Olen 66-aastane, panustan IRA-sse 272 dollarit kuus ja maksan kuus 136 dollarit. See on 50% minu panusest

Olen 66-aastane, töötan endiselt ja väga hea tervisekindlustusega. Minu ettevõttel ei ole 401(k). Mul on individuaalne pensionikonto (IRA), kuhu on investeeritud ligikaudu 120,000 272 dollarit. Panustan 136 dollarit kuus, kuid minu programmitasu on 50 dollarit kuus. See on XNUMX% minu panusest. Kas ma saan fliisi?

- Garry

Siin tuleb oma küsimusega käsitleda kahte punkti. Esimene puudutab tee mõistmist teie tasu on arvutatud. Teine on hinnata, kas teile tundub, et teenus on teie makstavat tasu väärt. 

Need on väga olulised punktid. Pärast süvenemist võite otsustada, et soovite muudatusi teha. Aga kokkuvõte: ma ei ütleks, et teile fliisist tehakse. (Kas otsite uut nõustajat? See tööriist aitab teid potentsiaalsete nõustajatega leida.)  

Tasu arvutamine

Hea, kui kontrollite oma konto väljavõtet ja pöörate tähelepanu tasule. Nagu iga teinegi kasutatav teenus, peaksite teadma, mida selle eest maksate. 

Ehkki näete summat selgelt, ei pruugi teile olla nii ilmne, kuidas summa määrati. Teie nõustaja oleks pidanud seda teile avaldama ajal, mil teie kliendiks saite. Heitke pilk paberitele, mis teile anti. Kui midagi puudu pole, kirjeldatakse seda üksikasjalikult. Või lihtsalt helista ja küsi. 

Tasu on hea teada (ja sellest aru saada). Kuid ma tõstatan selle ka seetõttu, kuidas seostate oma kuutasu igakuise sissemakse summaga. See on peaaegu mitte kuidas teie tasu määratakse. (Kas otsite uut nõustajat? See tööriist aitab teid potentsiaalsete nõustajatega leida.)  

Erinevat tüüpi tasud

Nõustajale makstavat summat saab arvutada mitmel erineval viisil. Kõrgel tasemel, nõustajate eest võidakse maksta vahendustasu või tasusid. Mõnikord makstakse neile mõlemat pidi.

Komisjonitasud. Kui teie nõustaja saab komisjonitasusid investeerimistoodetest, millesse nad teid paigutavad, põhinevad teie igakuise sissemakse summal. Kuid need on harva üle 10% ja on sageli palju madalamad. On väga ebatõenäoline, et see on teie korraldus.

Lugu jätkub

Tasud. Kui teie nõustaja ei saa komisjonitasusid, maksate need tasude kujul. Tasude arvutamiseks on mitu võimalust. See võib põhineda varadel, mida nad teie eest haldavad (tundide kaupa, kindlal aastamaksul või kuutellimusel).

Näib, et teie nõustaja võtab tasu teie eest hallatavate varade hulga põhjal. Tavaliselt esitatakse see aastase protsendina teie kontojäägist.

Arvan, et osaliselt seetõttu, et see on kõige populaarsem tasude arvutamise meetod. See on kooskõlas ka sellega, mida minu kogemus ütleb, et teie kasutatava finantsteenuste ettevõtte jaoks on tavaline tasu, mida jagasite eraviisiliselt. Kui peaksin panustama, siis ütleksin, et teie tasu on tõenäoliselt 1.35% ja märkate, et kuutasu kõigub teie konto väärtuse alusel. Seda kontrollib aga jällegi paberimajandust kontrollides või nõustajalt küsides. (Kas otsite uut nõustajat? See tööriist aitab teid potentsiaalsete nõustajatega leida.)  

Kas ma saan fliisi?

Järgmiseks on küsimus, kas saate selle tasu eest piisavalt kasu või mitte. See sõltub sellest, mida nõustaja teie heaks teeb ja kui palju see teile väärt on.

Protsenditasude maailmas 1% peetakse sageli võrdlusaluseks. Võrreldes oleks see 1.35% suhteliselt kõrge ja inimesed – kaasa arvatud mina – naeraksid selle üle sageli.

Praktiliselt on aga 1% tavaliselt suuremate kontode puhul kui 120,000 1,600 dollarit. Kui saate oma nõustajalt täieliku finantsplaneerimise ja palju suhtlust umbes XNUMX dollari eest aastas, saate palju. Kui see on lihtsalt investeeringute haldamine ja te ei kuule neist kunagi, saate tõenäoliselt kusagil mujal võrreldava teenuse odavamalt. (Kas otsite uut nõustajat? See tööriist aitab teid potentsiaalsete nõustajatega leida.)  

Järgmised sammud

Muidugi ei ole asi ka selles, kuidas nõuandja end tunneb, vaid selles, kuidas sa end tunned. Soovitan teil oma nõustajaga ausat arutelu pidada. Lõppude lõpuks ei tohiks see olla suur mõistatus. Nõustaja peaks sõnastama, mida nad teie heaks teevad, ja peaksite hindama seda väärtust ja võrdlema seda sellega, mida maksate. Kui olete kuulduga rahul ja tunnete, et saate head väärtust ega pea midagi muutma, siis on suurepärane, vähemalt teate. Kui ei, siis võite jätkata endale sobivama otsimist.

Brandon Renfro, CFP®, on SmartAsseti finantsplaneerimise kolumnist ja vastab lugejate küsimustele isikliku rahanduse ja maksude teemadel. Kas teil on küsimus, millele soovite vastust? Meil [meiliga kaitstud] ja teie küsimusele võidakse vastata tulevases veerus.

Pange tähele, et Brandon ei ole SmartAdvisor Matchi platvormi liige ja ta on selle artikli eest hüvitist saanud.

Otsige finantsnõustajat

• Kui teil on investeerimis- ja pensioniolukorra kohta konkreetseid küsimusi, a finantsnõustaja saab aidata. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kas plaanite pensionile jääda? Kasuta SmartAsseti sotsiaalkindlustuse kalkulaator et saada aimu, millised võiksid teie pensionihüvitised välja näha.

Foto krediit: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Postitus Küsige nõuandjalt: "Kas ma saan fliisi?" Olen 66-aastane, panustan IRA-sse 272 dollarit kuus ja maksan kuus 136 dollarit. See on 50% minu panusest ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.