SECURE 2.0 seadus, mille president Biden allkirjastas 2022. aasta detsembris, sisaldab kümneid muudatusi maksusoodustusega pensionikontodega seotud sätetes. Kõige olulisemate muudatuste hulgas on säte, mis jõustus selle aasta 1. jaanuaril, mis viivitab kuni 73. eluaastani, mil kontoomanikud peavad hakkama võtma nõutud minimaalseid jaotusi (RMD) oma 401(k)-st või IRA-st. Seadus näeb järgmise 10 aasta jooksul ette ka rohkem RMD viivitusi.
Kaaluge sobitamist kontrollitud isikuga finantsnõustaja pensioniplaani koostamisel või muutmisel tasuta.
Mis on RMD-d?
Sa ei maksa raha pealt makse teie IRA-s või 401(k), kui selle sisestate, mistõttu neid kontosid peetakse maksusoodustusega pensionikontodeks. Selle asemel maksate makse, kui võtate raha välja pensionil. Raha maksustatakse vastavalt teie praegusele pensionile jäämise maksuvahemikule. See on kasulik, kui olete pensionipõlves madalamas maksuklassis, kui olite esimest korda raha teenides.
Kui jätaksite kogu oma raha oma IRA-sse, oleks see lõpuks kõlblik pärandusena edasi anda ja võib-olla maksustamata, mida siseriiklik tuluteenistus (IRS) tagab, et seda ei juhtuks. RMD sunnib teid raha välja võtma, kuni seda saab veel maksustada.
Enne SECURE 2.0 seadust või Tugeva pensioniseaduse tagamine, kui seadus allkirjastati, pidite RMD-d võtma pärast 72-aastaseks saamist või 70.5-aastaseks saamist, kui sündisite enne 1. juulit 1949.
Mida Washington muutis RMD-del
Alates 1. jaanuarist 2023 on vanus, millest peate saama alustage RMD-de võtmist on suurenenud. Äsja jõustunud seadus näeb ette, et kui te saate 72. aastal 2023-aastaseks, on teil nüüd aega kuni 2025. aasta aprillini, et teha esimene väljamakse. Kui saate 73. aastal 2023-aastaseks, on teil aega 2024. aasta aprillis alustada oma kontolt raha väljavõtmist. Seadus näeb ka ette, et vanus tõuseb 74 aastani 2029. aastal ja 75. eluaastani alates 2033. aastast.
Need muudatused kehtivad paljudele kontodele.
Ettevaatus on õige
Seaduse SECURE 2.0 sätete ärakasutamine RMD-de edasilükkamiseks võib tähendada, et peate hiljem suurema summa välja võtma ja võib-olla peate RMD-de käivitamisel maksma rohkem makse. Selle põhjuseks on asjaolu, et kui teie kontojääk on jätkuvalt kasvanud, on teil tõenäoliselt vähem aastaid aega väljamaksete tegemiseks ja see omakorda tähendab, et hiljem on väljamaksete arv suurem. Lisaks võivad suuremad väljavõtmised suureneda teie Medicare'i preemiad.
Uued sätted võivad mõjutada ka 18-aastaseid või vanemaid mitteabikaaslasi. Viivitades RMD-dega nii kaua kui võimalik, nii et ülekantav summa oleks suurem kui eelmiste reeglite kohaselt, oleks kasusaajatel pärast konto algse omaniku surma aega 10 aastat raha välja võtta, eeldusel et surm saabub pärast 2019. aastat. -abikaasadest kasusaajaid võivad oodata suuremad kohustuslikud väljamaksed, eriti kui nad on kõrgetes maksuklassides.
Loosung
SECURE 2.0 seadus annab teie maksusoodustusega kontole rohkem aega maksuvabaks kasvamiseks, enne kui peate raha välja võtma ja seetõttu sellelt rahalt makse maksma. Lisaks seab seadus aluse suurematele RMD viivitustele aastatel 2029 ja 2033. Enne kui otsustate uusi sätteid täielikult ära kasutada, veenduge, et oleksite läbi mõelnud sellega kaasnevad maksutagajärjed. See kehtib eriti juhul, kui teie lapsed, kes pärivad konto võib olla sunnitud 10-aastase ajakava tõttu tegema nii suuri väljamakseid, et see allutab neile koormavaid makse.
Näpunäiteid pensionile jäämiseks
A finantsnõustaja võib pakkuda teadmisi ja juhiseid, kui teete pensionile jäämise ajal rahalisi otsuseid või valmistute pensionile jäämiseks. Kui teil pole a finantsnõustaja ometi ei pea selle leidmine olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobib teile kuni kolm kontrollitud finantsnõustajat kes teenindavad teie piirkonda, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kasutage meie tasuta vanadekalkulaator et saada kiire hinnang kulude katmiseks pärast tööjõult lahkumist.
Foto krediit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Postitus Teie nõutavad miinimumjaotused (RMD-d) on ametlikult tagasi lükatud ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html