Miks võib madala tulumaksuga osariiki kolimine teile maksma minna?

Selle põhjuseks on asjaolu, et kõrge tulumaksuga osariigist põgeneda üritavad kliendid võivad kogeda kõrgemaid kinnisvaramakse, müügimaksu, kindlustusmäärasid ja muid elukalliduse kulusid, mis minimeerivad või tühistavad nende otsitava rahalise kasu. 

"Madala või nullimaksuga osariigid rahastavad oma valitsust kuidagi," ütleb kindlustusteenuseid ja varakaitselahendusi pakkuva Ohios asuva ettevõtte Outlook Financial Centeri tegevjuht Rob Burnette. 

Finantsspetsialistide sõnul peavad kliendid arvestama mitme teguriga. 

Üldine maksupilt. Aidates klientidel ümberpaigutamisotsust langetada, püüavad finantsnõustajad anda täieliku ülevaate sellest, kuidas asjad võiksid välja näha tulumaksude, kinnisvaramaksude, müügimaksude ning kinnisvara- või pärandimaksude osas – olulised eelarveelemendid, millele inimesed ei kipu tehes mõtlema. otsused, kuhu kolida. 

Eelkõige jätavad omandimaksumäärad inimesi teadmatusest, ütleb Morgan Stone, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Stone Wealth Managementi president Texases Austinis. Ta on lasknud mitu klienti oma linna kolida, et põgeneda kõrge tulumaksuga osariikidest, näiteks Californiast, et olla šokeeritud kõrgetest kinnisvaramaksumääradest. Austinis võib inimene maksta 18,200 1 dollarit kinnisvaramaksu 6,400 miljoni dollari suuruse kodu eest, samas kui San Franciscos sama väärtusega kodu eest XNUMX dollarit, selgub Smartasset.com kinnisvaramaksu kalkulaatorist. 

Sertifitseeritud finantsplaneerija James Bogart viis hiljuti läbi analüüsi, et illustreerida, kui palju võiks ümberpaigutav klient, kes ostis 800,000 90 dollari suuruse kodu, oodata kinnisvaramaksu, tegelikku tulumaksu, müügimaksu ja kinnisvara- või pärandimaksu kuues erinevas riigi piirkonnas. Analüüs näitas ka nende tegurite põhjal hinnangulist kliendi investeerimisportfelli suurust 1.4. eluaastal. Lõpptulemus: null tulumaksuga riik ei olnud kliendi portfelli jaoks parim samm. Pigem võiks klient koguda ligikaudu XNUMX miljonit dollarit rohkem, valides selle asemel madalaima kinnisvaramaksu asukoha. 

Seda tüüpi analüüs on tema sõnul oluline, sest see näitab, et tulumaksu ei saa vaakumis käsitleda. Muudel maksudel võib siiski olla "materiaalne mõju" üldisele rahalisele heaolule, isegi kui klient järgib täpselt sama elustiili, ütleb Bogart, kes on Virginias ja Texases kontoritega Bogart Wealthi president ja tegevjuht.

Sissetulekuallikad. Kui levinud eksiarvamus on, et kui kolite elama madala või nulli tulumaksuga osariiki, kehtib see määr kogu teie sissetulekule, siis analüüs on keerulisem, kui teenite tulu mitmest osariigist, ütleb vandeaudiitor Or Pikary. ja ülemaailmse raamatupidamis- ja konsultatsioonifirma Mazarsi Los Angelese kontori vanem maksunõustaja. 

Oletagem näiteks, et teil on ettevõte, mis müüb klientidele mitmes osariigis. Isegi kui kolite Floridasse, kus osariigi tulumaksu ei ole, peate ikkagi tasuma makse teistele osariikidele ulatuses, milles tulu sealt saadakse, ütleb ta. Üürikinnisvaraomanikel, olenemata nende elukohast, tuleb üldjuhul maksta ka tulumaksu kinnisvara asukohariigile. Selle tulemusena võib "teie tajutav tulumaksusääst olla väiksem, kui arvate," ütleb Pikary.

Lisaks soovitab ta olla ettevaatlik osariigi elukohanõuete suhtes, kui kolite madalama maksumääraga osariiki ja säilitate sidemeid oma vana kogukonnaga. Ta ütleb, et osariigid on muutunud residentuuriauditite tegemisel agressiivsemaks – seda enam pärast Covidi algust. Ta ütleb, et teie raha säästev samm võib osutuda kulukaks, kui lähete vastuollu riigi elukohanõuetega. 

Elukalliduse erinevused. Outlook Financiali Burnette pakub näidet hiljuti pensionile jäänud kliendist, kes kavatses kolida Ohiost Floridasse. Tema arvutused näitasid, et Floridasse kolides peaks ta oma elustiili säilitamiseks osalise tööajaga töötama. See oli tõsi vaatamata tulumaksusäästule, mille ta kolimisega saavutas.

Eriarutlused pensionäridele. Mõned osariigid, sõltuvalt teie korrigeeritud brutotulust, ei pruugi teie tulu üldse maksustada. Nii et võite olla samas olukorras või veelgi hullem, kui kolite tulumaksuvaba riiki, kui võtate arvesse muid makse ja kõrgemat elukallidust, ütleb Pikary. 

"Mind on alati hämmingus, kui keegi läheb kõrge tulumaksuga osariigist pensionile ja kolib tulumaksuvabasse osariiki, näiteks Texasesse, kui tal pole sissetulekut ja seejärel ostab suure kinnisvara, millega kaasnevad suured maksud," ütleb Stone of Stone Wealth. 

"Tegelikkuses peaks see olema vastupidine – elage ja töötage Texases, ilma osariigi tulumaksuta, seejärel jääge pensionile ja kolige kõrge tulumaksuga osariiki, kui teil pole sissetulekut. Ostke seal suur maja ja makske pool Texases makstud kinnisvaramaksudest, ”ütleb ta. 

Muud kaalutlused. Finantsspetsialistid ütlevad, et klientide jaoks on oluline mõelda elustiili mõjudele ja võimalikele kaasnevatele kuludele. Kooliealiste lastega inimesed peaksid uurima riikliku koolisüsteemi tugevust ja seda, kas erakool võiks olla õigustatud ja mis võiks olla selle maksumus. Teine kaalutlus on see, kas teie praegune osariik pakub erakoolis osalemiseks vautšereid ja kas see on hüve, millest loobute või mille kolimisega saate, ütleb Pikary.

Inimesed peaksid ka uurima uues asukohas meditsiinisüsteemi ja seda, kas nad peavad maksma rohkem autokindlustuse või kodukindlustuse eest üldiselt või tekitama lisakulusid, mis tulenevad sellistest sätetest nagu üleujutuskaitse, mida nad varem ei vajanud, ütleb Bogart. 

Samuti on oluline, et kliendid otsustaksid, kas neil on endiselt juurdepääs neile meeldivatele tegevustele, nagu suusatamine või purjetamine, ja kas sellega võivad kaasneda lisakulud. Inimesed peavad arvestama ka oma pere lähedusega ja sellega, kas reisikulud suurenevad.

"Paljud otsused elus on osaliselt rahalised, aga ka emotsionaalsed," ütleb Bogart. "Peame õigesti hindama võimalikult palju tagajärgi."

Kirjuta [meiliga kaitstud]