Kui olete äsja surnud sugulase usaldusfondilt ootamatult päranduseks saanud, küsite tõenäoliselt küsimust: „Kuidas saab abisaaja usaldusfondilt raha?” Kui teie surnud sugulane usaldusfondi lõi, määrasid nad jaotusjuhised jaotamise aja või verstapostide kohta, mille saaja peab täitma enne, kui ta saab raha kätte saada. Et aidata teil paremini mõista, mida usaldusfondilt raha pärimisel oodata, on siin mõned asjad, mida peaksite teadma.
A finantsnõustaja võib aidata teil koostada kinnisvaraplaani teie pere vajaduste ja eesmärkide jaoks.
Mis on usaldus?
Enne turustusmeetoditesse sukeldumist on oluline mõista usaldusstruktuuri erinevaid elemente. A usaldada on juriidiline leping, mis pakub võimalust varade üleandmiseks teie pärijatele, kui te lahkute. Usalduse asutajat nimetatakse loovutajaks või usaldusisikuks. Toetuse andjana määrate te usaldusisikud, kellel on usalduskohustus hallata usaldusfondi varasid vastavalt usaldusfondi enda tingimustele ja juhistele. Üks halduri kohustusi on jaotada vara abisaajatele, järgides toetuse andja soove.
Usaldusi kasutatakse sageli kui kinnisvara planeerimine vahend, nii et varade jagamine pärast abiandja lahkumist ei ole kulukas. Usaldus kaitseb ka kingiandja vara teatud kinke- ja kinnisvaramaksude eest. Seetõttu saate maksimeerida summat, mida teie pärijad pärast teie surma saavad.
Mis on kasusaaja?
Abisaaja on isik, kes pärib vara andjalt. Kui toetuse andja asutab usaldusfondi, otsustab ta, kuidas vara abisaajatele jaotatakse. Kõik juhised ja tingimused on toodud usalduslepingus.
Näiteks oletame, et toetuse andja soovib asutada usaldusfondi lapse huvides. Sel juhul rajaksid nad a tühistatav usaldus, mis jagab varad pärast lapse teatud vanusesse jõudmist. Seejärel saab kasusaaja vara kasutada vastavalt oma soovile. Toetuse andjad saavad seda tüüpi usaldusega muuta kasusaajaid kogu nende eluea jooksul ja muuta tingimusi.
Kuid koos pöördumatu usaldusTavaliselt ei saa loovutaja usalduslepingu tingimusi ilma saaja nõusolekuta muuta. Kuid abiandjal oli endiselt volitus määrata, kuidas varasid jaotatakse. Näiteks kui toetuse andja soovib, et osa varast läheks lapse kolledžikulude katteks, määrab ta usaldusisiku, kes tagab, et vara jaotatakse vastavalt sellele soovile. Haldurite määramine aitab tagada, et kasusaajatel pole täielikku kontrolli teie vara jaotamise üle.
Kuidas saab abisaaja usaldusfondilt raha?
Niisiis, kuidas abisaaja raha saab? Noh, kui kontsessiooni andjal on tühistatav usaldus, lahustuvad varad varsti pärast kontsessiooni andja surma. Teisest küljest võib tühistamatus usaldusfondis olevate varade jaotamine võtta aastaid või isegi aastakümneid. Oluline on märkida, et mida kauem kulub varade jaotamiseks, seda rohkem raha kulub usaldusfondi aktiivsena hoidmiseks, kuna peate maksma hoolduse ja usaldusisiku tasud.
Sellegipoolest on varade jaotamiseks tavaliselt kolm peamist meetodit:
Varade otsene jaotamine. . andja saab asutada usaldusfondi, nii et raha jagatakse otse kasusaajatele ilma piiranguteta. Haldur saab kinnisvara üle anda kasusaajale uue akti vormistamisega või vara müümise ja raha andmise, tšeki väljakirjutamise või sularaha andmisega. Kuigi see on lihtne viis usalduse jagamiseks, on see ilma igasuguse kaitseta; keegi, kes ei ole rahaga hea, võib oma pärandit kiiresti vähendada.
Varade jaotus ajas. Toetuse andja võib jagada ka usaldusjaotust, mis tähendab, et varad makstakse abisaajatele aja jooksul välja vastavalt nende kehtestatud reeglitele. Näiteks võib kontsessiooni andja otsustada hallata usaldust a kindlal ajastatud viisil, näiteks pärast teatud vanusesse jõudmist igakuiste maksete kaudu, kui nad jõuavad teatud elus verstapostidesse või abielluvad.
Varade jaotamine usaldusisiku äranägemisel. Lõpuks võib abiandja anda usaldusisikule volitused otsustada, mida ja millal toetuse saaja usaldusfondist omandab. Kui abisaaja on noor või hädas raha haldamise, sageli luuakse suvaline usaldus. Mõned näited seda tüüpi usaldusest on erivajadused või kulukas usaldus.
Kas usaldusisikul on varade jaotamiseks tähtaeg?
Pärimisseaduse kohaselt peavad usaldusisikud usaldusvara jaotama "mõistliku" aja jooksul. Siiski puuduvad ranged juhised selle kohta, millal jaotamine toimuma peab.
Usaldusisikutel on tavaliselt mõni kuu aega, et läbi vaadata kõik usalduslepingu tingimused, saada varade hinnang ja esitada vajalikud dokumendid. Sõltuvalt kinnisvaraplaani keerukusest võib see protsess võtta veidi kauem aega. Mõnes osariigis on abisaajal teatud ajavahemik vaidlustada usaldus. Kui hagi esitatakse, ei saa haldur raha jagada.
Kas usaldusisik võib kasusaajatelt sihtfonde kinni pidada?
Lihtne vastus on ei. Usaldusisikul on a usaldusvastutus järgima andja soove ja usalduslepingu tingimusi. Seetõttu peavad nad tegema seda, mida usaldus ütleb. Kasusaaja saab aga usalduse soovid kohtus vaidlustada. Nad võivad otsustada seda teha, et saada juurdepääs usaldusfondi täielikule raamatupidamisarvestusele, sundida raha jaotama või eemaldada usaldusisik täielikult usaldusfondist. See protsess võib aga usaldusele maksta palju õigusabikulusid.
Usaldusmaksud ja -jaotused
Sõltuvalt usaldusstruktuurist võib loovutaja saada tagasivõtmatu usaldusfondi kasutamise eest maksusoodustusi. Näiteks võib see aidata alandada kinnisvara- ja tulumakse. Samuti võib see pakkuda varjupaika võlausaldajate varadele.
Usalduse saajad võivad samuti tegeleda maksumõjudega. Olenevalt usaldusest, rahast või varadest ja osariigi kinnisvaraseadustest võidakse nõuda maksu tasumist. Näiteks kui abisaaja saab usaldusfondi tulu, võib tal olla makse tasuda, kuid tavaliselt ei pea nad maksma tulumaksu usaldusfondilt jaotatud tulult.
Kõigi saadaolevate usaldusfondide liikide puhul võivad keerukamad fondid aidata kasusaajal maksusoodustusi saada. Seega, kui olete mures tulevastele põlvedele kinkemaksu vältimise, krediidivarju loomise, üleelanud abikaasale muu sissetulekuallika kinkimise või kapitali kasvutulu maksude vähendamise pärast, võtke ühendust kinnisvara planeerimise advokaat konsultatsiooni jaoks.
Loosung
Kui olete usalduse saaja, on mõistlik teada mõnda asja. Toetuse andja sätestab jaotamise tingimused ja võib anda usaldusisikule volitused otsustada, millal teile makseid laekub. Toetuse andja võib määrata ka ajastatud maksed sõltuvalt saavutatud verstapostidest või konkreetsest vanusest. Usalduse juhiste mõistmine aitab teil teada, mida oodata.
Ja kui teil on pärimise kohta lisaküsimusi, rääkige a finantsnõustaja ja kinnisvaraadvokaat juhendamiseks.
Nõuandeid kinnisvara planeerimiseks
Kui olete usaldusfondist kasusaaja, rääkige a finantsnõustaja aitab teil määrata varade parimat kasutust. Teie vajadustele vastava õige finantsnõustaja leidmine ei pea olema keeruline. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Lisaks usaldusfondile peate võib-olla oma kinnisvaraplaani lisama ka muid juriidilisi dokumente. Testament on üks; rahaline volikiri on teine. Samuti võite soovida koostada mustandi tervishoiu eeldirektiiv kirjeldada oma soove arstiabi saamiseks, kui te ei saa ise otsuseid langetada.
Foto krediit: ©iStock/FatCamera, ©iStock/courtneyk, ©iStock/JodiJacobson
Postitus Kuidas saab abisaaja usaldusfondilt raha? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/does-beneficiary-money-trust-132433388.html