Kas soovite selle kinnisvarainvesteeringu maha laadida? Mida nõustajad soovitavad.

Eriti pandeemiast väljudes ei pruugi paljud vanemad inimesed enam üürileandjaks olemisega tegeleda, sest nad peavad täitma selliseid ülesandeid nagu üüri kogumine ja kinnisvara haldamine, ütleb Realizedi varahalduse juht Rob Johnson. 

Kuigi praegu võib olla suurepärane aeg nii kõrgete hindadega väljumiseks, tuleb enne müügi alustamist kaaluda mitmeid asju. Siin on see, mida finantsnõustajad klientidele räägivad.

Mõelge ette. Kõik, kes kaaluvad kinnisvarainvesteeringu müüki, peaksid enne otsuse tegemist konsulteerima maksu-, finants- ja kinnisvaraspetsialistidega. Ideaalis toimuvad need arutelud enne kinnisvaraomaniku pensionile jäämist, et jätta piisavalt aega õigeks strateegiaks, ütleb Nell Cordick, Bogart Wealthi vanemasepresident ja finantsnõustaja, millel on kontorid Virginias ja Texases. 

Nende arutelude peamine tegur peaksid olema maksud. “Kui inimesed ei ole õigeaegselt maksude planeerimisega tegelenud, on nad šokeeritud kinnisvarainvesteeringu müügi maksutulemustest. See, mida nad arvasid olevat nende neto [müügitulu], on maksutagajärgede tõttu palju-palju väiksem, ”ütleb ta.

Maksustamise seisukohast võiksite kaaluda kinnisvara otsemüügi tagajärgi võrreldes muude maksusoodustustega, näiteks 1031 vahetus, mis pakub mitmeid eeliseid, kuid nõuab ka IRS-i eeskirjade ranget järgimist. 

Müügi aeg võib olla oluline ka maksustamise seisukohast. Ta ütleb, et müük aastal, mil muud sissetulekuallikad on madalad, võib olla hea valik. Kui olete üle 63-aastane, võiksite mõelda, millist mõju avaldab müük teie Medicare'i klambrile, lisab ta. 

Peale maksude. Samuti on oluline mõista, kuidas müük sobib kliendi üldise kinnisvarastrateegiaga. Mõned omanikud võivad näiteks otsustada müüa kõrge hinnaga, isegi koos maksutagajärgedega, sest nad arvavad, et toimub korrektsioon, kus nad saavad madala hinnaga osta ja seejärel kogu protsessi uuesti läbi teha, ütleb Cordick. Teised võivad lihtsalt soovida kinnisvarainvesteeringust loobuda ja olla emotsionaalsete probleemide vältimiseks nõus maksutagajärgedega leppima, ütleb ta.

Siin on mõned küsimused, mida nõustajad peaksid küsima, ütleb Bostonis asuva Fiduciary Trusti varanduse planeerimise direktor Jody King. 

Kas klient soovib olla jätkuvalt praktiline üürileandja või eelistab ta passiivsemat rolli? Kui neile meeldib kinnisvarahaldusega tegeleda, siis kuivõrd nad on selle kinnisvaraga seotud? Kas see hoiab oma väärtust või oleks soovitav kohe müüa ja leida mõni muu kinnisvara ihaldusväärsemas kohas? Kui oluline on rahavoog teie pensionile jäämisel ja kuidas te seda asendate, kui see on vajalik teie elustiili säilitamiseks? 

Jookse võimalused läbi. Klientidele, kes soovivad kinnisvarainvesteeringute äritegevuses jätkata, võib olla mitu võimalust. Neile, kes soovivad oma maksukohustust hallata, võiks üheks võimaluseks müüa oma praegune kinnisvarainvesteering ja osta 1031 börsi kaudu mõni muu kinnisvara. See strateegia võimaldab investoritel lükata edasi kapitalikasumi maksu oma kinnisvarainvesteeringute müügilt, kui ranged eeskirjad on täidetud. Näiteks peavad nad asendusvara tuvastama 45 päeva jooksul ja vahetuse lõpule viima 180 päeva jooksul. 

Omanike jaoks, kes soovivad võtta vähem aktiivset rolli, kuid soovivad siiski saada kinnisvaraomandiga kaasnevaid maksude edasilükkamise eeliseid, on Delaware'i seadusjärgse usaldusfondi (DST) võimalus, mis on professionaalselt hallatavad kommertskinnisvara portfellid. DST-d pakuvad investoritele kommertskinnisvara osalist omandiõigust, kuid kõik juhtimiskohustused lükatakse sponsorile, ütleb Johnson of Realized. 

Mõnel DST-l on üks omadus, samas kui teistel on struktuuris rohkem kui 20 atribuuti. Investorid saavad ka mitmekesistada, investeerides mitmesse DST-sse, ütleb ta. "Hajutatud portfell pensionile jäädes on oluline, sest te ei soovi võtta ülemääraseid riske ega koondada oma portfelli ainult ühele kinnisvarale," ütleb ta.

Mõned kliendid võivad kaaluda ka oma kinnisvara müüki ja investeerimist Opportunity Zone Fundi – investeerimisprogrammi, mis on loodud 2017. aasta maksukärbete ja töökohtade seadusega, et anda maksusoodustusi teatud investeeringutele madalama sissetulekuga piirkondadesse. Investorid suunavad müüdud kinnisvaralt saadud kasumi Opportunity Zone Fundi, kus see suurendab maksude edasilükkamist kuni 2026. aastani, ütleb Brad Levin, The Colony Groupi tegevdirektor ja vanemnõustaja. Ta ütleb, et kinnisvarainvesteerimisfirmade loodud seda laadi fonde on palju. 

Heategevuslike klientide jaoks on veel üks võimalus vara võõrandada enne selle müümist a heategevuslik ülejäänud usaldus. Müügist saadav kasum on seejärel kapitalikasumi maksust vabastatud. Saadud tulu saab reinvesteerida ja investor saab usaldusfondist kogu eluks tulu ning kui üksikisik sureb, läheb kõik, mis järele jääb, heategevuseks, ütleb Levin. 

„Asi pole ainult maksusäästudes või mitte. Sellel on palju erinevaid tükke ja enne nõu andmist peate mõistma kogu pilti, " ütleb King of Fiduciary Trust. 

Pidage meeles, et emotsionaalne seotus omadustega võib pilti muuta. Kas klient soovib vara peres hoida? Ja kui jah, siis milline on kõige sobivam viis omanikuvahetuse algatamiseks? Kui oluline on rahavoog teie pensionile jäämisel ja kuidas te seda asendate, kui see on vajalik teie elustiili säilitamiseks? 

Kuigi ühest kõigile sobivat lahendust pole, saavad nõustajad aidata klientidel erinevate võimaluste plusse ja miinuseid läbi vaadata. "Nõustaja ülesanne on esitada valikud ja võimaldada kliendil nende valikute põhjal otsuseid teha," ütleb King.

Kirjuta [meiliga kaitstud]