Väikeettevõtted võitlevad krediitkaardi pühkimistasude vastu

Dallase metroopiirkonnas asuv Sol Dias Ice Cream tõmbab kliente oma auhinnatud mangosorbeti ja Mehhiko hõnguga maitsetega, nagu "tequila" ja "queso".

Unikaalsed maitsed võivad olla need, mis pani Sol Diase oma kahe asukohaga kaardile, kuid see on väike plakat esiregistris, mis tõmbab tähelepanu.

"Meie registri ees on kena väike silt, mis ütleb: "Hei, krediitkaarditasud, need maksavad meile palju raha," ütles Victor Garcia, Sol Diase kauaaegne omanik CNBC-le. "Eelmisel aastal maksid need meile 25,000 30,000 dollarit. Sel aastal lähevad need meile maksma ligi XNUMX XNUMX dollarit. Me lihtsalt teavitame tarbijat.

Iga kord, kui klient maksab oma tassi või koonuse eest deebet- või krediitkaardiga, meeldib ettevõtetele viisa or MasterCard nõuda töötlemistasu (tuntud ka kui pühkimistasu), mis moodustab protsendi igast tehingust.

Tasud on viimase kümnendi jooksul enam kui kahekordistunud, mistõttu mõned ettevõtete omanikud otsivad uusi ja loomingulisi viise oma kasumi tagasinõudmiseks. Nad tekitavad arutelu ka Washingtonis, vastandades maksehiiglased väikeettevõtete massidele.

Pühkimise tasud ei ole uued, kuid probleem süveneb ajal, mil Main Streeti ettevõtted üle kogu riigi on üha enam hädas muutuvate makromajanduslike tingimustega. Väikeettevõtete optimism langes detsembris kuue kuu madalaimale tasemele, kuna omanikud jätkasid võitlust kasvavate kuludega, selgus ettevõtte korraldatud uuringust. Riiklik Sõltumatu Ettevõtluse Föderatsioon. Selles uuringus leiti, et inflatsioon on ettevõtete omanike peamine probleem.

Föderaalreservi kaks korda aastas pankade deebetkaarditehingute uuring hinnanguliselt maksavad operaatorid keskmiselt veidi alla 4 sendi tehingu kohta, sõltumata pileti kogumaksumusest. Tegevuskulud on järsult langenud, võrreldes umbes 8 sendiga tehingu kohta kümmekond aastat varem. Kuigi keskpank krediitkaarditehingute kohta sama uuringut läbi ei vii, on deebet- ja krediitkaartide puhul kasutatavad protsessid sarnased.

Texase restoranide liidu andmetel on krediitkaarditasud samal ajal restoranide jaoks keskmiselt suuruselt kolmas tegevuskulu.

Paljud väikeettevõtted tunnevad, et neil pole muud valikut, kui kanda tasud tarbijatele kõrgemate hindade kaudu või riskida väiksema kasumimarginaaliga. Erinevaid väikeettevõtteid, sealhulgas restorane ja esmatarbekaupu esindava Merchants Payments Coalitioni hinnangul tõstsid libistamistasud keskmise ameeriklase hindu 900. aastal vähemalt 2021 dollari võrra.

Patti Riordan, Ohio osariigis Lancasteris asuva Smoke Stack Hobby Shopi kaasomanik, ütles, et väikeettevõtetel "puudub maht, et saada läbirääkimisi tasude vähendamiseks", mis tähendab, et sõltumatud operaatorid maksavad "kõrgeimat hinda".

Riordan ütles CNBC-le, et ta suutis uue makseteenuse pakkuja poole pöördudes alandada oma keskmist krediitkaarditasu 2.9 protsendilt 1.7 protsendile tehingu kohta – temaga sarnaste omanike kaubandusgrupi National Retail Hobby Stores Associationi abiga. Enne vahetamist ütles Riordan, et ta isegi ei teadnud, et tal on selline võimalus.

“Need paar punkti võimaldasid meil pakkuda oma täiskohaga inimestele ravikindlustust. Nii oluline see oli, ”ütles Riordan.

Maksete konsultatsioonifirma CMSPI analüüsi kohaselt on libistamistasud USA-s ühed kõrgemad maailmas. Euroopa Liit piiras samalaadset kasvu, piirtasud 2015. aastal 0.2% deebetkaardiga ostmisel ja 0.3% krediitkaardiga ostmisel. Turu-uuringufirma Nilson Reporti andmetel oli USA-s Visa ja Mastercardi keskmine määr 2.22. aastal 2021%.

Need kõrgemad USA tasud on osaliselt tingitud teenuse kõrgemast kvaliteedist, ütles Jeff Tassey, elektrooniliste maksete koalitsiooni esimees, maksete töötlejate, krediidiühistute ja kogukonna pankade nimel tegutsev tööstusrühm.

„Meie süsteemid on tarbijate jaoks palju suurema väärtusega. Meil on maailma kõige arenenumad tarbijakrediidi turud ja kaubandussüsteemid. Saate seda, mille eest maksate, "ütles Tassey.

Kuid Chicago piirkonnas kaheksat basseini- ja välipoodi haldava piirkondliku jaemüüja American Sale president Bob Jones ütles, et töötlejad tunnevad end vähem müüjatena ja pigem äripartneritena.

“Nende tasu põhineb protsendil müügist. Nii et tegelikult on nad minu ettevõttes 2% partnerid, sest see on see, mida nad võtavad,” ütles Jones. "Tegelikult ütleksin ma isegi rohkem, sest nad võtavad 2% kohe tipust."

Jones ütles, et pühkmistasud on Ameerika müügis suuruselt neljas reaartikkel, mistõttu on ta sunnitud arvestama kulud tarbijahindadesse.

"Sellest ei saa mööda ja ausalt öeldes ei saa meie konkurendid sellest mööda," ütles ta.

Paljude väikeettevõtete jaoks on tasude vastu võitlemise esimene samm klientide harimine. Nagu Garcia silt Sol Diases, mille eesmärk on hoiatada sööjaid tõusvate tasude eest. Massachusettsi restoranide liidu andmetel otsib kasvav arv operaatoreid ka krediitkaardi lisatasusid või sularahasoodustusi, et kompenseerida tõusu.

Garcia ütles, et soovib õigust valida, millist krediitkaarditöötlusvõrku tema jäätisepoed kasutavad, kuid ütles, et tunneb end "ummikus".

Visa ja Mastercard kontrollivad Nilsoni sõnul 80% turust. Merchants Payments Coalitioni täitevkomitee liige Doug Kantor ütles CNBC-le, et maksehiiglased määravad hinnad, mida pangad küsivad, kõrvaldades selles ruumis konkurentsi.

"Tahame, et mängijaid oleks rohkem," ütles Garcia, kelle ettevõte on Merchants Payments Coalitioni liige.

Maksehiiglased keeldusid kommentaaridest, lükates küsimuste esitamise edasi elektrooniliste maksete koalitsioonile.

Sularaha allahindlused ja muud stiimulid ei aidanud Sol Diase tarbijakäitumist muuta, mistõttu loodab Garcia nüüd seadusandjatelt selle probleemi lahendamisel.

Krediitkaartide konkurentsiseadus kehtestati eelmisel aastal Kongressi mõlemas kojas, kuid see ei saanud seaduseks enne kongressi istungjärgu lõppu. Seadus eeldaks, et riigi suurimate pankade väljastatud krediitkaarte töödeldakse vähemalt kahe erineva võrgu kaudu.

CMSPI analüüsi kohaselt peaksid võrgud konkureerima tasude, turvalisuse ja teenuste üle, mis võib säästa kaupmeestele ja nende klientidele hinnanguliselt 11 miljardit dollarit aastas, ilma et see mõjutaks krediitkaardi preemiapunkte.

Elektrooniliste maksete koalitsioon aga väidab, et arve mõjutaks krediitkaardi preemiapunkte ja suurendaks tarbijate kulusid.

„2022. aasta valenimetatud krediitkaartide konkurentsiseadus oli nii demokraatide kui ka vabariiklaste seas väga ebapopulaarne seadusandlus. See õigusakt oleks tarbijatele kahju tekitanud suuremate kulude, nõrgenenud maksete turvalisuse, väikeste finantsinstitutsioonide, vähendanud juurdepääsu krediidile nende jaoks, kes seda kõige rohkem vajavad, ja lõpetanud populaarsed krediitkaardipreemiaprogrammid,“ ütles organisatsioon avalduses.

Senaator Dick Durbini büroo ütles CNBC-le, et Illinoisi demokraat kavatseb seaduseelnõu uuesti esitada "selle aasta alguses".