"Kas ma peaksin ootama, kuni turg rahuneb, või vajutama päästikule kohe?" Olen väsinud oma maaklerteenuse 1% tasumisest ja tahan oma raha nüüd liigutada, kuid ei taha kahjumit lukustada. Mis on minu käik?

Küsimus: Minu praegusel maaklerkontol on tasu 1% ja sellel on ka kõrge hinnaga raha, nii et ma mõtlen oma raha teisaldamisele. Minu küsimus on, kas peaksin ootama, kuni turg rahuneb või tõmban päästiku kohe? Eeldan, et pean enne raha teisaldamist oma rahalised vahendid likvideerima ja maakler ütles mulle, et kuhu ma oma raha liigutada tahan, kulub umbes seitse päeva, enne kui raha tagasi turule jõuab. Ma ei taha kahjumit lukustada, aga kas ma oleksin seda teinud, kui oleksin turult väljas vaid seitse päeva? Oleksin tänulik igasuguste mõtete eest.

Vastus: Esiteks on teie instinkt raha liigutamiseks tõenäoliselt hea. Esiteks pole kõrge hinnaga fondid tõenäoliselt vajalikud ja need on teile lihtsalt kulukad. Veelgi enam, kuigi 1% on üsna tavaline finantsnõustaja tasu, on heades finantsettevõtetes palju häid nõustajaid, kes haldavad teie raha ja võtavad vähem tasu. See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.

Professionaalide sõnul ei pruugi te enam üldse turult välja tulla. Tõepoolest, olenevalt teie investeeringutest võib teil olla võimalik kogu konto üle kanda ilma, et peaksite oma investeeringuid müüma, ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Danielle Miura ettevõttest Spark Financials. Lisab sertifitseeritud finantsplaneerija Cody Garretti ettevõttest Measure Twice Financial: "Paljud positsioonid võivad lihtsalt mitterahaliselt üle kanda ilma maksu- või turutagajärgi."

Kui see on teie olukord, "see tähendab, et te ei pea oma aktsiaid müüma ja võite ülekandeprotsessi ajal investeerida. Kui aktsiad on teie uude investeerimisühingusse üle kantud, peaksite saama muudatusi teha paari tööpäeva jooksul,“ ütleb John Piershale, John Piershale Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija.

Kas otsite ka finantsnõustajat?
See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.

Et välja selgitada, kas teie oma saab üle kanda, esitage vahendusfirmale, kuhu soovite oma raha üle kanda, nimekiri praegu kasutatavatest vahenditest, „et teha kindlaks, kas nad saavad nende väärtpaberite mitterahalise ülekande vastu võtta”, ütleb Garrett. Teisisõnu, ärge eeldage, et teie raha ei saa otse üle kanda, vaid küsige maaklerilt, mida saab ja mida mitte. Enamik investeerimisfonde, sularaha, aktsiaid ja võlakirju on ülekantavad ilma maksutrahvide või nendega seotud tasudeta. "Vahepeal ei ole sellised investeeringud nagu krüptovaluutad ja optsioonid tavaliselt ülekantavad, " ütleb Miura.

Kui teil on vaja rahalisi vahendeid likvideerida, siis Garrett ütleb, et ärge tehke mingeid otsuseid ilma eeldatavaid maksutagajärgi arvestamata, eriti kui kavatsete raha likvideerida pigem maksustatava maaklerikonto kui maksustatava pensionikonto kaudu. Aktsiad, mida on hoitud aasta või vähem, maksustatakse lühiajalise kapitali kasvutulu maksuga ja enne 401-aastaseks saamist punktist 59.5(k) eemaldatud vahenditele lisandub IRS-ile võlgnetavatele maksudele 10% trahvimaks. Ja lisab ta, et soovite "tagada, et ülekanne oleks lõpule viidud ja kiiresti reinvesteeritud, et viia see vastavusse [teie] ainulaadsete investeerimiseesmärkidega," ütleb Garrett.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut?
E-POST [meiliga kaitstud].

Miura märgib, et: "Seitse päeva jooksul oma vara turule jätmisel on teatud oht, kuid pikas perspektiivis ei muuda seitse päeva suurt midagi. Kahjuks on raske kindlaks teha, kas müüte varad praegu või hiljem. 

Kui sellised küsimused tekitavad teile stressi, väidavad spetsialistid, et võiksite palgata finantsnõustaja. Kuid ärge tingimata kasutage seda, mille on teile tasuta andnud maaklerfirma, kuhu oma raha liigutate – sest mõnikord ei ole need nõustajad usaldusisikud ja nad võivad teenida vahendustasu. Võib-olla soovite valida sertifitseeritud finantsplaneerija, kellel on juriidiline ja eetiline kohustus tegutseda teie huvides.

Lotsite ka finantsnõustajat?
See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.