Kas vaadata või mitte vaadata.
See on küsimus, kui inimesed kaaluvad oma investeerimis- ja pensionikontode saldode kontrollimist.
Võib-olla on teadmatus õndsus keset muutlikku aktsiaturu hiljutist müüki.
S&P 500
SPX
sisenes esmaspäeval tehnilisele karuturule. 20% libiseb jaanuari alguse tipust kustutas hinnanguliselt 9.3 triljonit dollarit turuväärtust võrdlusalust hõlmavate ettevõtete seas. Sellised numbrid võivad silmadele, rääkimata kõhule, karmid olla.
Teisipäeval S&P 500 vajus sügavamale karude territooriumile ja Valge Maja pressisekretär Karine Jean-Pierre tunnustas ameeriklasi muutuvad rabedaks võbelevatel turgudel.
USA Föderaalreserv teatas kolmapäeval baasintressimäära tõstmisest 75 baaspunkti võrra. Algselt meeldis turgudele uudis suurimast intressitõusust alates 1994. aastast ja see tõusis kolmapäeval järsult. Neljapäevaks läks tuju kõikuma. Võrdlusindeksid loovutasid kõik kolmapäevased kasumid ja vajusid potentsiaalse majanduslanguse pärast veelgi madalamale.
Dow Jonesi tööstuslik keskmine
DJIA
kaotas 793 punkti ehk 2.6%. suletakse hinnaga 29,875 XNUMX. S&P 500 langes 134 punkti ehk 3.6%, sulgudes 3,666 punktile. Vahepeal Nasdaq Composite
COMP,
langes 495 punkti ehk 4.5%, 10,603 XNUMX punktini.
""Kui turud on kõikuvad, on investoritel sageli raske mujale vaadata, kuid plaani järgi kursile jäämine on tavaliselt hea otsus.""
Need kõik on seaduslikud sündmused, mida järgida. Teadmised on ju jõud. Aga kuidas on lood teadmistega selle kohta, kuidas teie portfell vastu peab?
Tagasilöögi korral on olemas on kindlasti soodsad investeerimisvõimalused ja portfelli tasakaalustamise võimalused. Nende sammude võtmine algab portfelli ülevaatamisest, et tuvastada võitjad ja kaotajad.
Sellisena on argumente vaadata ja mitte vaadata, ütlesid investeerimiseksperdid MarketWatchile.
Täpsemalt, see sõltub sellest, mis tüüpi inimene te olete, mis tüüpi konto teil on ja millal raha vajate, märkisid nõustajad. Kas suudate oma portfelli väärtuses suuri kõikumisi tunda? Kui lähedal olete pensionile?
"Kui turud on kõikuvad, on investoritel sageli raske mujale vaadata, kuid kursil püsimine, kui teil on plaan paigas, on tavaliselt hea otsus," ütles Leanna Devinney, Fidelity Investmentsi asepresident, filiaali juht.
"Kui avastate end sageli saldosid kontrollimas, siis veenduge, et pidage meeles ka teie pikaajalisi eesmärke ja asjaolu, et turule sisenemine ja turult lahkumine võib olla kulukas," lisas ta.
""Inimkäitumine on raha haldamise ja isiklike finantstulemuste jaoks kõige mõjukam muutuja.""
“Oleks tore, kui vastus oleks lihtne ja universaalne. Nagu enamik asju elus, on vastus veidi nüansirikkam,” lisas Commonwealth Financial Groupi finantsplaneerija Eric Cooper. "Inimkäitumine on rahahalduse ja isiklike finantstulemuste jaoks kõige mõjukam muutuja."
"Kui me sellest aru saame, juhindub vastus sellele küsimusele peamiselt kavatsusest leevendada vale (või lühinägeliku) inimperspektiivi vigu ja ainult teiseks taktikaline strateegia," ütles Bedfordi nõunik, NH.
Lihtsamalt öeldes, kui sa oled paanika tüüp, siis ära vaata.
Et oleks selge, keegi ei propageeri igatunnist kontojäägi registreerimist. Ja keegi ei nõua pikkade, määramatute venituste täielikku eiramist. Mõned uuringud näitavad, et kui kontole tulevad halvad finantsuudised, väldivad inimesed negatiivse teabe vaatamist nn "jaanalinnu" efekt.
Investeeringute tootluse vaatamisel on äärmuste vahel veel spekter. Allpool on juhend, et näha, kuhu sobite.
Millal MITTE kontrollida oma 401(k) saldot või maaklerikontot?
"Kui teil on pensionini jäänud üle 10 aasta, siis on ei peate oma 401(k) saldot regulaarselt kontrollima, ”ütles Danika Waddell, Xena Financial Planningi asutaja ja president, kes kontrollib oma pensionikontosid vaid kord kvartalis.
Lõppkokkuvõttes peab enamik ameeriklasi olema 59-aastased, et oma 401(k) plaanidest ja traditsioonilistest IRA-dest vabalt loobuda ilma kopsakaid karistusi kandmata, nii et nad peavad sõitma orgudest ja tippudest välja ning seisma vastu selle raha mahavõtmisele madalal turul. .
Kui inimesel on konto, mida ta ei pea kasutama vähemalt seitse aastat, "tuleks seda perioodiliselt jälgida, kuid mitte regulaarselt vahtida", ütles Cooper. See tähendab, et kvartali-, poolaasta- või aastaülevaatest peaks piisama. See muutub teistsuguseks arvutuseks, kui ajahorisont on lühem, tunnistas Cooper.
""Ma ei tahaks end iga päev kaaluda. Aja jooksul kindlasti, kuid igapäevased kõikumised on praktiliselt mõttetud."
Siin on ka emotsionaalne tegur. "Psühholoogiliselt ei saa enamik inimesi lihtsalt areneda, kui nende nina on heitlikul turul nende kontojääkide mägironimisse sukeldatud – olenemata nende ajahorisondist," ütles Cooper.
Mõelge sellele, mis tekitab rohkem ärevust: kontrollige sageli või kontrollige vähem, ütles Waddell. Kui kontrollimine rohkem kui kord kuus põhjustab ärevust, ärge seda tehke. Kui aga kvartaalsed kontrollid tunduvad liiga kaugel, tehke igakuine või iganädalane kontroll, mis tundub vähem stressi tekitava sagedusena.
Kuid igapäevastel kontrollidel pole mõtet, mida Waddell võrdles igapäevaste reisidega. «Ma ei tahaks end iga päev kaaluda. Aja jooksul kindlasti, kuid igapäevased kõikumised on praktiliselt mõttetud.
Millal vaadata oma 401(k) või investeerimiskontot?
Ajahorisont ja temperament on kaks asja, mida püsiva piilumise küsimuses meeles pidada.
Sama kehtib ka konto tüübi kohta – ja kui see on vahenduskonto, on see tugev põhjus sagedamini otsida, ütles Liberty osariigis asuva Open Road Wealth Managementi juhtiv liige Todd Minear. Üks põhjus on portfelli mahajääjate märkamine. ja visake need maksustamise eesmärgil maha, selgitas ta.
Varade, nagu aktsiate, kahjumiga müümine võib anda omanikele kapitalikahju, mida nad saavad kapitalikasumi maksude katteks kohaldada. Kui kahjude summa ületab kasumit, laseb siseriiklik tuluteenistus maksumaksjal oma tulust maha arvata kuni 3,000 dollari suuruse kahjumi.
Kahjude jaotamine ja strateegiline müük on maksukahju koristamine, ja see on strateegia, mida mõned investorid võiksid oma maaklerikonto puhul kaaluda, ütles Minear.
"Kui soovite tavapäraselt IRA-lt Roth IRA-le üle minna, on see üks põhjus, miks peaksite oma konto toimivust paremini jälgima."
IRA või 401(k) konto tasakaalustamine teatud investeeringute lisamise ja väljajätmisega ei too kaasa maksusündmust järgmisel maksuhooajal. Aga kui soovite vahetada traditsioonilisest IRA-st Roth IRA-ks, arvestades turu tagasitõmbumist, See on veel üks põhjus, miks oma konto toimivust paremini jälgida, ütles Minear.
Roth IRA-s ei ole sissemaksed mahaarvatavad, kuid väljamaksed on maksuvabad. Kui eeldate, et väljamaksete jaoks raha näppides olete kõrgemas maksuklassis, võib olla kasulik maksukohustus varem kaotada. Traditsioonilisest IRA-st Roth IRA-ks teisendamiseks on vaja kassas olevat sularaha, et tasuda lülitile lisatud maksuarve.
Konto, mille väärtused on turujõudude poolt alla löödud, toob kaasa väiksema maksuarve konverteerimiseks, selgitas Minear. Muidugi peate kõigepealt oma konto saldot kontrollima, et isegi kolimist kaaluma hakata.
See naaseb pensionikontode teema juurde ja selle juurde, kui tähelepanelikult peaksid inimesed pensionikuupäevade lähenemist jälgima.
""Tänapäeva suured kõikumised võivad olla täielikult hüvitatavad, kuid ei pruugi olla täielikult hüvitatavad selleks ajaks, kui eeldate, et rahal on väljavõtmise nõuded.""
Inimesed, kes peavad hakkama kontoraha kasutama järgmise kolme kuni kuue aasta jooksul ehk vahepealsel ajaperioodil, peavad võib-olla pisut rohkem tähelepanu pöörama, sest tänased suured kõikumised võivad olla või mitte olla täielikult taastatavad selleks ajaks, kui eeldate, et raha, et nõuda väljavõtmist," kirjutas Cooper. Mõelge siin kvartali- või kuuülevaadetele.
Inimestele, kes vajavad kontoraha kahe aasta pärast või vähem – võib-olla sularaha maja sissemakseks või pensionile jäämiseks väljamaksete tegemiseks – ütles Cooper, et peaksite jääma portfelliga seotuks.
See on koht, kus investori või nende nõustaja igakuised või kahenädalased kontrollid on asjakohased, lisas Cooper.
Lõppkokkuvõttes on see tasakaal prioriteetide, isiksuse (sinu) ja teie portfelli vahel.
"Mida ma kuulen mitteklientidelt, on" Jah, ma lihtsalt ei ava oma avaldusi. Kuid ta lisas: "Inimesel, kes ei tea, mis toimub, võib olla palju ärevust."
Siiski on konto piilumisel piirang, lisas Minear: "Ära tõmba seda oma rakenduses viis korda päevas üles."
Seotud:
Üks küsimus, mida endalt küsida oma 401(k) kohta, kui aktsiaindeksid langevad
Kuidas hallata oma raha ja emotsioone, kui tundub, et maailm laguneb
Ärge paanitsege oma 401(k) pärast
Seda lugu uuendati 16. juunil.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- peaks-vaatama-ja-millal-selle asemel-jalutama-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo