Vähemtuntud viisid 2022. aasta maksuarve vähendamiseks või tagasimakse suurendamiseks

Kui teil on olnud tugev aasta ja ootate 2023. aastal väiksemat sissetulekut, võite proovida puhkuseboonust uude aastasse edasi lükata, väidavad eksperdid.

„Aastalõpu boonuse saamisega on alati põnev raske töö kasu lõigata,” ütles TurboTaxi CPA ja maksuekspert Lisa Greene-Lewis. "Kuid mõnikord võib see teid teisega kokku puutuda maksukonsool. "

Jaanuaris raha saades võite aga 2022. aasta sissetulekuid vähendada ilma raha liiga kaua ootamata, eeldusel, et teie ettevõte seda võimaldab, ütles ta.

Ravikulude mahaarvamist ei ole lihtne taotleda. 2022. aastal kehtib maksusoodustus hüvitamata ravikulude puhul, mis ületavad 7.5% teie korrigeeritud brutotulust. Kuid saate seda nõuda ainult siis, kui täpsustate mahaarvamised.

Tavaliselt eristate mahaarvamised, sealhulgas heategevuslikud kingitused, ravikulud ja rohkem – ületage standardne mahaarvamine, mis on 12,950 25,900 dollarit üksikisikutele või 2022 XNUMX dollarit abielupaaridele, kes esitavad XNUMX. aastaks koos avalduse.

Kuigi ravikulusid on raske planeerida, on tõenäolisem, et maksimeerite mahaarvamist, kui ühendate kahe aasta kulud üheks, selgitas sertifitseeritud finantsplaneerija Marguerita Cheng, Blue Ocean Global Wealthi tegevjuht Gaithersburgis, Marylandis.

Näiteks kui ortodontilistes breketites on mitu last, võite paluda ülejäänud saldo ettemaksu enne aasta lõppu, kui saate seda endale lubada, soovitas ta. "Pakkuja võib pakkuda ka allahindlust, kui maksate kõik varem ära," ütles Cheng, kes on samuti CNBC liige. Finantsnõunik. 

Loomulikult peate esmalt prognoosima oma korrigeeritud brutotulu, üksikasjalikud mahaarvamised ja arvutama kokku oma eelmised 2022. aasta ravikulud.

Koos S&P 500 indeks 15. aastaks umbes 2022% allapoole, võite silmas pidada a Rothi individuaalse pensionikonto teisendamine, mis kannab maksueelsed vahendid edasi Roth IRA-le edasiseks maksuvabaks kasvuks. Kompromiss on see, et peate konverteeritud summa pealt tasuma ettemaksud.

Strateegia võib end ära tasuda, kui turg langeb, sest saate sama dollari eest rohkem aktsiaid osta ja konverteeritud osa pealt on võimalik maksude kokkuhoid.

Kuid olenevalt teie sissetulekutasemest võite kaaluda ka osalist ümberarvestamist igal aastal, väidavad eksperdid.

"Põhimõte on see, et kui olete pensionil või peaaegu pensionil ja teie sissetulek on vähenenud, peaksite kaaluma piisava täitmist, et oma vahemikku maksimeerida," ütles Thomas Scanlon, CFP ja CPA Raymond Jamesist Manchesteris, Connecticutis. 

Näiteks kui olete juba 24% vahemikus, on võimalik, et enne 32% ülemäärase summa käivitamist on veel ruumi rohkemaks sissetulekuks, ütles ta. 

Scanlon ütles, et osaline Rothi ümberehitamine toimib hästi pensionäridele, kelle sissetulek on väike ja kellel on palju varasid, nagu need, kes lahkuvad tööjõult mitu aastat enne, kui nad peavad seda võtma. nõutavad minimaalsed jaotused.