IRA nõutava minimaalse leviku (RMD) tabel 2023. aastaks

An individuaalne pensionikonto, mida sagedamini nimetatakse IRA-ks, on hea koht pensioni säästmiseks. Kui jõuate teatud vanusesse, peate igal aastal hakkama oma kontolt välja võtma minimaalset summat, mida nimetatakse nõutavaks minimaalseks jaotuseks (RMD). IRS-i pakutav RMD-tabel aitab teil välja selgitada, kui palju peaksite välja võtma. See juhend juhendab teid RMD tabeli kasutamise kohta, selgitab, mida see tähendab teie pensionile jäämise jaoks, ja arutab, mis juhtub, kui te ei saavuta antud aasta nõutavat miinimumjaotust. Kui teil on küsimusi oma raha haldamise kohta pensionipõlves, siis kaaluge rääkimist a finantsnõustaja.

IRA nõutava minimaalse leviku (RMD) tabel 2023. aastaks

Vanaduskontolt väljamaksmise vanus tõsteti 2020. aastal 72-lt 70.5-le. SECURE 2.0 seadus tõstis aga RMD-de vanuse 73 aastani nende jaoks, kes saavad 72. aastal 2023-aastaseks. Seetõttu tuleb teie esimene RMD teha selle aasta 1. aprilliks, pärast mida saate 72-aastaseks (73. aastal 2023). Pärast seda tuleb teie RMD-d võtta iga aasta 31. detsembriks. Selle eiramine tähendab trahvi 50% nõutavast RMD-st. Pensionärid võivad ilma karistuseta välja võtta rohkem kui RMD.

Siin on 2023. aasta RMD tabel, mis põhineb Ühtne eluea tabel IRS-i, mis on kõige laialdasemalt kasutatav tabel (see on tabel 3 leheküljel 65). IRS-il on teisi tabeleid kontoomanike ja pensionifondide saajate jaoks, kelle abikaasad on palju nooremad.

IRA nõutavad minimaalsed väljamaksed  vanus Levitamisperiood aastates72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 114 3.0 115 2.9 116 2.8 117 2.7 118 2.5 119 2.3 120 2.0 XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX ja üle XNUMX. Kuidas arvutada oma RMD

Niisiis, kuidas saate ülaltoodud tabeli põhjal aru saada, kui palju peate välja võtma? Siin on kuidas arvutust teha:

Lugu jätkub

1. Arvutage välja oma IRA konto saldo.

2. Leidke tabelist oma vanus ja märkige üles jaotusperioodi number.

3. Jagage oma konto kogusaldo jaotusperioodiga. See on teie nõutav minimaalne jaotus.

Tehke seda kindlasti kõigi teie nimel olevate traditsiooniliste IRA-de puhul. Kui olete iga konto jaoks kõik nõutavad minimaalsed jaotused kokku liitnud, saate selle kogusumma mis tahes oma IRA-st välja võtta. Sa ei pea võtma igalt kontolt minimaalset jaotust seni, kuni kogu väljavõetav raha kokku sumbub.

See kehtib ainult traditsiooniliste IRA-de kohta, mitte Roth IRA-d. Pange tähele, et ülaltoodud RMD tabel ei kehti ka teie kohta, kui teie abikaasa on teie IRA ainus kasusaaja ja kes on teist üle 10 aasta noorem.

Miks RMD-d eksisteerivad?

Võite leida end mõtlemast, miks on teie IRA jaoks nõutav minimaalne jaotus. Lõppude lõpuks on see teie raha, miks siis ei võiks te seda oma kontolt omas tempos välja võtta? Vastus sellele küsimusele on sama, mis paljudele küsimustele, mis puudutavad finantsküsimusi: maksud.

Te ei maksa oma IRA-s oleva raha eest makse, kui selle sisestate. Selle asemel maksate makse siis, kui võtate raha välja pensionile jäädes. Raha maksustatakse vastavalt teie praegusele maksuvahemikule. See on kasulik, kui olete pensionipõlves madalamas maksuklassis, kui olite esimest korda raha teenides.

Kui jätaksite kogu oma raha oma IRA-sse, saaks see lõpuks pärandina edasi andmiseks ja võib-olla maksustamata. Nõutav minimaalne jaotus sunnib teid välja võtma raha, kuni seda saab veel maksustada.

Mida teha, kui te ei saavuta nõutavat minimaalset jaotussummat?

Peate maksma üsna märkimisväärse maksutrahvi kui te ei võta minimaalset jaotust. Maksate 50% maksumäära nõutud rahalt, mida ei võetud välja. Seega, kui olete 78-aastane ja teie IRA saldo on 100,000 4,545.45 dollarit, on teie aasta RMD XNUMX dollarit (mis arvutatakse, jagades teie saldo ülaltoodud tabelis jaotusperioodi aastatega).

Siiski on samme, mida saate võtta, et parandada mööda lastud RMD tähtaega. Esimene samm on parandada oma viga, võttes RMD summa, mida te varem ei võtnud. Järgmisena peate oma veast IRS-i teavitama IRS vorm 5329 ja lisage kiri, milles selgitatakse, miks te ei võtnud nõutud väljavõtet. IRS kaalub trahvimaksust loobumist "mõistliku vea" tõttu, mis võib hõlmata haigust, aadressi muutust või vale nõuandeid teie levitamise kohta.

Loosung

Kui teil on IRA, võite proovida sellest raha väljavõtmist nii kaua edasi lükata, et teie investeeringud saaksid intressi teenida. Kuid peate tegema nõutavad minimaalsed jaotused. SECURE 2.0 seadus tõstis RMD-de vanuse 73. eluaastani. Eespool näidatud RMD-tabelis on loetletud teie vanusele vastav minimaalne nõutav jaotus. Nõutavad minimaalsed jaotused on olemas selleks, et pensionärid ei saaks kunagi raha välja võtta, võimaldades seega raha maksustamata pärandina üle kanda.

Nõuanded pensionile jäämiseks

• Finantsnõustaja aitab teil oma rahaasjade eest hoolitseda, kui olete pensionil. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Lisaks oma IRA-s olevale rahale peaksite arvestama ka sotsiaalkindlustusega. Et teada saada, kui palju võite valitsuselt igal aastal saada, kasutage meie Sotsiaalkindlustuse kalkulaator.

• Kui soovite seada ja planeerida oma pensionile jäämise eesmärke, SmartAsseti pensionikalkulaator aitab teil välja selgitada, kui palju peate mugavalt pensionile jäämiseks säästma.

Foto krediit: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher

Postitus IRA nõutava minimaalse leviku (RMD) tabel 2023. aastaks ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.