Pensionilejäämine peetakse sageli suurepäraseks ajaks reisimiseks ja asjade tegemiseks, mida olete aastaid plaaninud. Säästate ja investeerite mitu aastakümmet, enne kui otsustate töötamise lõpetada ja oma elu järgmisse faasi liikuda. Kahjuks ei planeeri kõik oma pensionikulusid täpselt, mis võib teie eelarvet muuta. Üks kuludest, mida paljud korralikult ei planeeri, on tervishoid. Üha enam inimesi läheb pensionile enne, kui neil on õigus saada Medicare'i, ja isegi need, kes seda ei tee, on üllatunud, kui palju nende tervishoiuvõimalused võivad maksta. Võib-olla soovite konsulteerige finantsnõustajaga kes aitab teil koostada finantsplaani nende kulude katteks valmistumiseks.
Kui palju võib tervishoid pensionipõlves maksta?
. tervishoiukulud on midagi, mis näpistab nende inimeste taskuraamatuid, kes veel töötavad ja saavad juurdepääsu tööandja rahastatud terviseplaanile. Need plaanid maksavad tavaliselt palju vähem kui muud tervisekindlustuse võimalused, nii et pole ime, et pensionile jäämiseks valmistujad on mures oma võimalike hoolduskulude pärast. Seda seetõttu, et on ilmnenud, et ei ole korralikult planeeritud tervishoiukulud pensionipõlves võib teie tulevast elukvaliteeti negatiivselt mõjutada.
Kui palju siis tervishoid maksab? HealthView Services Financiali uuringu kohaselt võivad need, kes 2021. aasta lõpuks pensionile läksid, maksta oma pensioniaastatel rohkem kui 660,000 80 dollarit ainult tervishoiu eest. Uuringus võeti võimaluse korral arvesse Medicare'i kasutamist esmase kindlustusena ja eeldati, et inimesed elavad kuni üle XNUMX-aastaseks saamiseni.
Seda seetõttu, et tervishoid kulud on kasvanud viimase kümnendi jooksul ja need ei näita mingeid aeglustumise märke, eriti praeguste inflatsioonitasemete juures. Tervishoiuteenused, mis 12,000. aastal maksavad vaid 2019 21,000 dollarit aastas, peaksid 2029. aastaks maksma rohkem kui 34,000 2039 dollarit ja XNUMX. aastaks XNUMX XNUMX dollarit.
Hea hinnang selle kohta, kui palju te pensionile jäädes tervishoiule kulutate, on 15% oma sissetulekust kõrvale jätta. Kui eeldatavad kulud moodustavad rohkem kui 15% teie eeldatavast sissetulekust, siis võiksite seda teha töötada koos finantsnõustajaga et välja selgitada, mida saate teha, et pensionipõlves tervishoiukuludeks paremini valmistuda, et need ei rikuks teie selle eluetapi plaane.
Tervishoiukindlustuse tüübid pensionil
Teil on mitu võimalust saadaoleva tervishoiukindlustuse tüübi jaoks. Teie kasutatav valik võib oluliselt mõjutada teie aastakulusid. Kui lähete ennetähtaegselt pensionile, peate võib-olla kombineerima paar võimalust kogu pensionile jäämise ajal, kuna te ei kvalifitseeru veel pensionile. Medicare.
Siin on teie tervishoiukindlustuse võimalused pensionile jäämisel ja kuidas need võivad teie kulusid mõjutada:
Medicare: See on tervisekindlustus, millele paljud inimesed traditsioonilise pensioniea saavutamisel toetuvad, kuna seda täiendab valitsus. Paljud inimesed teevad vea, arvates, et see ei maksa neile midagi nagu Medicaid, kuid see maksab. Siiski on see tõenäoliselt kõige soodsam kindlustuskaitse, millele teil pensionile jäämise ajal juurdepääs on. Sõltuvalt aastast võite oma preemiate eest maksta umbes 150–600 dollarit kuus. See sõltub teie aastase sissetuleku suurusest. Meditsiiniplaanid on ka omavastutus ja teatud kulud, nagu haiglas viibimine, võivad teile rohkem maksta.
Eraravikindlustus: Sa võid osta ravikindlustuskaitse otse maaklerilt, kuid see on tõenäoliselt teie kõige kallim valik, kui vaatate pensioniiga vahemikus 60–90. Paljudel ettevõtetel on pensionäridele spetsiifilised valikud, kuid need plaanid on üldiselt keskendunud Medicare-eelsele vanusele. Tõenäoliselt maksate nende plaanide eest rohkem kui praegu tööandja toetatud plaani eest, kuna teil pole ettevõtet, mis teie kindlustust subsideeriks.
Tööandja toetatud kindlustus: Paljudel ettevõtetel on pensionikindlustusplaan töötajatele, kes on enne pensionile jäämist nende heaks töötanud väga pikka aega. Võite selle plaani sisse osta ja saada midagi sarnast sellele, mida olete saanud ettevõttes töötades. Võib esineda mõningaid muudatusi, mis hõlmavad seda, et maksate natuke rohkem lisatasud igakuiselt või vähem selliste asjade eest nagu haiglas viibimine. Teine võimalus on see, et võite töötada osalise tööajaga ettevõttes, mis pakub osalise tööajaga töötajatele tervisekindlustust.
COBRA: Kui jääte pensionile, on teil võimalus jätkata täpselt sama kindlustusega oma tööandja kaudu kuni 18 kuud COBRA. Teie preemiad suurenevad, kui maksate seda, mida maksite varem, pluss tööandja osa oma kindlustusmaksest. See võib olla hea, kuid kallis võimalus pensionile jäämise ja Medicare'i abikõlblikkuse vahelise lõhe ületamiseks.
Kindlustusturg: Sarnaselt eratervisekindlustuse võimalusega saate osta paketi osariigi või föderaalbörsi turult, kuna tööandja ei kata enam ega paku teile kindlustust. Need plaanid on tavaliselt pisut soodsamad kui erakindlustuse ostmine, kuid enne kindlustuse ostmisega nõustumist peate hoolikalt jälgima, mida iga plaan katab ja mida mitte. Kui teil pole suurt sissetulekut, võite ka kvalifitseeruda maksukrediidid et aidata katte eest maksta.
Abikaasa töökoha kindlustus: Kui olete oma abikaasast vanem ja ta töötab endiselt, võiks olla võimalus saada juurdepääs oma tervisekindlustusele. See võib olla hea võimalus ületada lõhe Medicare'iga või olla lihtsalt võimalus vähendada oma tervishoiu kogukulusid mõneks aastaks, enne kui teie abikaasa pensionile läheb.
Olenemata sellest, millise marsruudi valite, pole lihtsaid ega ülitaskukohaseid viise tervisekindlustuse eest tasumiseks pensionile jäämise ajal. Enne pensionile jäämist on oluline valmistuda, veendudes, et teil on õiged investeeringud, mis tagavad teile piisavalt sissetuleku, et elada soovitud elustiili, säilitades samal ajal terve.
Kuidas vähendada tervishoiukulusid pensionile jäädes
Kuigi tervishoid on kallis, eriti pensionile jäämise ajal, ei tähenda see, et pole midagi, mida saate teha oma üldiste tervishoiukulude vähendamiseks. Eelarve ja pensioni sissetulekute ettevalmistamine on midagi, mida peaksid tegema kõik, kuid siin on veel mõned võimalused, mis võivad aidata teil sõltuvalt olukorrast kulusid vähendada.
Veenduge, et mõistaksite Medicare'i
Oluline on saada hea ülevaade Medicare'i erinevatest katvustest ja sellest, mida see teie olukorra jaoks potentsiaalselt tähendada võib. Medicare'i taotlemisel ei pruugi te saada parimat abi, seega on oluline, et teaksite, millist kindlustuskaitset vajate ja mis aitab teil võimaluse korral kulusid vähendada. Samuti peaksite tutvuma kvalifikatsiooninõuetega, et te ei planeeriks ühte kulutaset, kuigi tegelikkuses maksate palju rohkem.
Teil on plaan pikaajalise hoolduse eest maksta
Pikaajaline hooldus võib olla kulukas ja vajadus selle järele võib tekkida ootamatult. Heasse asutusse pääsemine, mis pakub tipptasemel tervishoiuteenust, säilitades samas võimalikult suure sõltumatuse, võib olla kulukas. Paljud tervisekindlustused, sealhulgas mitut tüüpi Medicare, ei kata pikaajalist hooldust, kuigi enamik üle 65-aastaseid inimesi vajab seda lõpuks.
Soovite nende kulude katmiseks plaani, kui peate seda tüüpi rajatisse sisenema. Privaatne tuba täishooldust pakkuvas asutuses võib maksta keskmiselt rohkem kui 7,000 dollarit kuus, samas kui abistav hooldusasutus võib maksta 4,000 dollarit kuus või rohkem.
Avage tervisehoiukonto (HSA)
Tervisehoiukontod võivad olla suurepärane viis raha kogumiseks, mida saab kasutada ainult tervishoiu konkreetseks otstarbeks. Kui teil on praegu a suure omavastutusega terviseplaan, siis võiksite kvalifitseeruda igal aastal teatud HSA piirmääradeni. 2022. aasta limiidid on 3,650 dollarit enda jaoks või 7,300 dollarit, kui teil on perepakett. 2023. aasta limiidid on 3,850 dollarit enda jaoks või 7,750 dollarit, kui teil on perepakett.
Kui avate praegu HSA, saate seda raha kasutada ootamatute tervishoiukulude eest tasumiseks või jätkata vahendite pikendamist kuni pensionile jäämiseni. See võib anda teile rohkem kui 10 või 20 aasta vanuselt pesamuna raha, mis võib vähendada seda, kui suur osa teie pensioni sissetulekust läheb teie tervise heaks.
Hoolitsege oma tervise eest kohe
Lihtsaim viis vähendada oma potentsiaalseid tervishoiukulusid tulevikus on hoolitseda oma tervise eest olevikus. Söö õigesti ja treeni regulaarselt. Ainuüksi need kaks asja võivad teie pensioniaastatel maailma muuta.
Lisaks kasutage ära oma iga-aastaseid läbivaatusi arstide juures, mille eest teie praegune ravikindlustus maksab, ja kuulake arsti nõuandeid selle kohta, kuidas saaksite praegu võimalikult terve olla, et te ei maksaks selle eest pärast pensionile jäämist.
Loosung
Üks suurimaid üksikkulusid, mis teil pensionile jäädes tekivad, on oma tervishoiu eest ise tasudes. Hinnangud näitavad, et võite lõpuks kulutada 15% või rohkem oma aastasissetulekust oma tervisele, seega on oluline, et teeksite oma rahaasjad võimalikult varakult ette, et eelarve töötab teie pensionieesmärke ohverdamata. Praegu ja pensionile jäämise ajal saate teha asju, mis võivad vähendada teie üldkulusid või pakkuda teile nende kulude katmiseks vajalikku lisaraha.
Näpunäiteid pensionile jäämiseks
Pensionile jäämine võib olla väga põnev aeg, kuid säästmise ja investeerimise käigus tasub veenduda, et olete planeerinud kõik võimalikud kulud. A finantsnõustaja on koolitatud pakkuma teile õiget finantsplaani, mis vastab teie eesmärkidele. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kas te pole kindel, kui palju raha teil pensionipõlveks vaja läheb? Sa võid kasutada SmartAsseti pensionikalkulaator hinnata, kui palju säästa, et te ei jääks tervishoiukulude suurenemisel silma.
Foto krediit: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Postitus Pensionile jäämise tervishoiukulude juhend ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html