Pensionile jäädes peate tegema palju otsuseid ja üks suurimaid otsuseid on see, mida teha oma töökoha pensionisäästudega. Pole tähtis, kui palju teil raha on või kuidas kavatsete seda investeerida, peate esmalt valima, kus teie pesamuna elab.
Teil on neli põhilist valikut.
- Jääge oma tööandja plaanidesse ja laske rahal kasvada, kuni peate hakkama võtma nõutavad minimaalsed jaotused (RMD-d).
- Järelemakseid tehes jääge oma tööandja plaanidesse.
- Andke varad üle teie valitud asutuse IRA-le.
- Võtke kontojääk sularahas ja makske jaotuse pealt makse, et see kulutada või Roth IRA-sse kanda.
Hea uudis, vastavalt Vanguardi hiljutine uurimus, on see, et enamik inimesi, kes seisid selle otsusega silmitsi 10 aasta jooksul, aastatel 2011–2021, suutis oma pensioniraha säilitada. Seitse 10-st hoidsid oma varasid maksude edasilükkamise keskkonnas ning 90% rahast jäi investeerima ja arvatavasti kasvas veidi. Keskmine saldo jäi vahemikku 239,300 418,900 kuni XNUMX XNUMX dollarit.
„Üha rohkem investoreid on õigel teel, et saada akumulatsiooniga häid kogemusi. Me näeme täiustusi, ”ütleb Vanguard Institutionali kliendijuht Matt Brancato.
Kuid Brancato lisab: "keskmine ei räägi teile individuaalsest kogemusest."
Ja selleks peate vaatama mõningaid vähem häid uudiseid, milleks on see, et Vanguard leidis, et 30% tegid oma säästud välja 60-aastaselt või hiljem, enamik neist väiksemate saldodega. Nende kontode keskmine summa oli 39,700 XNUMX dollarit. Mõned olid tõenäoliselt lihtsalt vähem säästnud ja mõned olid ettevõtte plaaniga olnud lühikest aega, mistõttu polnud kogunenud suurt summat.
Raha väljavõtmise oht
Väikese saldo väljamaksmine võib teile sel ajal tunduda ebaoluline. Konto võib olla üks paljudest, mis teil on, ja maksukoormus ei pruugi teile tunduda liiga suur. Või kavatsete maksta tulumaksu jaotamiselt ja veeretage raha teisenduses Roth IRA-sse. Või sularaha võib olla ahvatlev – ja siis on see kadunud.
"Esiteks on "väike" suhteline mõiste," ütleb Brancato. "Dollari summa peab olema kavatsusega proportsionaalne. See on väga individuaalne otsus. ”
Üks oluline samm, kui kaalute väljamaksmist, on kaaluda, kuidas kaasatud summa võib aja jooksul kasvada ja hiljem teie pensioni sissetulekule lisada. Kui teie saldo on praegu 39,700 78,000 dollarit ja arvate, et see pole palju, võib see olla 10 7 dollarit XNUMX aasta pärast, kui see kasvab XNUMX%.
At Ülestõusmine, teine suur pensioniplaani haldaja, kuvavad nad neid numbreid inimestele, kui nad teevad otsuse, mis võiks mõjutada nende pensionisääste, näiteks vähendades 401(k) sissemakset. "Me koostame väga kiire hinnangu, et ühendada punktid väikese summa ja palju suurema rahasumma vahel, millest pensionile jäädes loobuksite," ütleb Ascensuse tegevjuht David Musto. Pärast selle teabe nägemist otsustab "30% inimestest lõpuks 401(k) mitte vähendada," lisab ta.
Samasugune teave võib samuti aidata inimestel otsustada, kas jääda pärast pensionile jäämist oma töökohaplaani või kanda raha ümber IRA-sse. Kuigi enamik kannab lõpuks raha oma kontole viie aasta jooksul, näitab Vanguardi uuring, et nende arv, kes jäävad oma töökohaplaani ka pärast pensionile jäämist, nihkub ülespoole.
Brancato näeb selle ajendiks paindlikku plaani koostamist, nõustamist ja rahalise heaolu tööriistu, mis võivad olla osa tööandja paketist. Kui soovite oma raha ära kasutada enne, kui peate näiteks RMD-sid võtma, peaks teie plaan seda lubama ja Vanguard märgib, et seda pakkuvate plaanide arv on viimase viie aasta jooksul peaaegu kahekordistunud.
"See on üha pensionärisõbralikum, " ütleb Brancato.
Kas teil on küsimus investeerimismehhanismide kohta, kuidas see sobib teie üldisesse finantsplaani ja millised strateegiad aitavad teil oma rahast maksimumi võtta? Võite mulle kirjutada aadressil [meiliga kaitstud].
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-retiring-so-what-do-i-do-with-my-401-k-you-have-four-choices-but-only-three-of-them-are-good-66e93ff6?siteid=yhoof2&yptr=yahoo