Olen praegu võlgu oma maja eest 300,000 2.5 dollarit 30% 401-aastase hüpoteegiga. Ma kasutan oma pensionikontosid – IRA ja 10(k) – ning kavatsen pensionile jääda vähem kui 300,000 aasta pärast. Ma saan pärandi vähemalt XNUMX XNUMX dollarit, nii et saan maja ära maksta.
Olen väga õnnelikus olukorras. Kas ma peaksin selle ära maksma või peaksin raha investeerima?
Majaomanik
Kallis koduomanik,
Hüpoteegi ennetähtaegselt tasumisel säästate märkimisväärse summa intressidelt, eriti 2.5% intressimääraga. Miljonid majaomanikud tapaksid selle määra eest.
Muidugi on see paljuski seotud õnnega. Võtame korraks: 30-aastase hüpoteegi määr on praegu üle 5.5%. Tarbijahinnaindeks tõusis juulis aasta varasemaga võrreldes 8.5% ja tähelepanelikult jälgitav inflatsiooni põhinäitaja – ilma kõikuva toidu ja energiata – kõikus 5.9% juures. 2.5% intressimääraga teenite raha juba lihtsalt oma elu elades.
Nagu mu kolleeg Aarthi Swaminathan pane see: „Kuigi nende auto, gaasi, elektri ja muud kulud tõusevad, näeb see majaomanik ka oma kodu väärtust koos inflatsiooniga. Kuid nende hüpoteeklaenumäär jääb samaks, kuna see ei ole inflatsiooniga korrigeeritud, mis tähendab, et nad maksavad endiselt sama intressimäära, mis oli enne inflatsiooni.
Üle maksma mõned võimalusel, eriti laenu eluea alguses, kui intressimaksed on kõrgemad. Olenevalt teie hüpoteegi tingimustest võib teil olla piiratud enammaksete summa (mõnel juhul 10%) ja nii äge kui see ka ei tundu, võib enammaksmise eest kaasneda trahv. Teie puhul võib see tegelikult olla hea asi.
"2.5% intressimäära ja 8.5% inflatsiooniga teenite raha juba lihtsalt oma elu elades. "
Teie maksusoodustusega pensionisääst, näiteks 6%, teeb teie jaoks suure osa raskustest, kompenseerides teie 2.5% intressimäära, eeldades, et teil on terve 401(k) ja IRA. Rääkige finantsnõustajaga ja veenduge, et teil jätkuks mugavaks elamiseks ning hüpoteegi ja/või laenu vähendamiseks.
Finantsnõustajatest rääkides ütleb Californias Redwood Citys asuv finantsplaneerija Larry Pon, et paljud inimesed, kellel on lisaraha, seisavad silmitsi teie dilemmaga ning pole õiget või valet vastust. Ta nõustub minuga: “Teeks mõlemat. Ma ei maksaks hüpoteeki ja ei investeeriks pärandit agressiivselt, vaid teeks kombinatsiooni.
„Kuna teil on 10 aastat pensionist möödas, soovitan pärandi saamiseks investeerida mõõduka jaotusega, mis on aktsiate ja võlakirjade puhul kuskil 50/50 kuni 60/40. See portfell võib teie hüpoteeklaenumaksete suurendamiseks teenida piisavalt tulu, " ütles Pon. "See tähendab, et te ei pruugi märgata erinevust oma isiklikus rahavoos ja maksta laenu 10 aasta jooksul ära."
Jätkake nende kontode maksimeerimist. "Ma eeldan, et olete üle 50-aastane, nii et saate IRA-sse panna 7,000 dollarit ja 26,000(k) 401 36 dollarit. Olen seda teinud XNUMX aastat ja ma pole veel kohanud kedagi, kes oleks pensionipõlveks liiga palju raha pannud,“ lisas Pon. "Soovitan tungivalt jätkata oma pensioniplaanide maksimeerimist, et pensionile jäämine oleks turvalisem."
Pon toob välja investeerimise ja hüpoteegi tasumise plussid/miinused. Siin on tema plussid: 1. Pole enam hüpoteeklaenu makseid. 2. Võlgade tasumine on riskivaba investeering. "Säästate vähemalt 1,200 dollarit kuus, mis tähendab, et hüpoteegi maksmise asemel saate oma maksesumma oma säästudesse ümber suunata." 3. "See muudab teie pensionile jäämise turvalisemaks."
Ja miinused: 1. Teie hüpoteegi intressimäär ei lange tõenäoliselt enam kunagi nii madalale. 2. Kui investeerite 300,000 3 dollarit hüpoteegi tasumise asemel, võtate endale investeerimisriski. 2.5. „Isegi praegusel turul eeldatakse, et teie investeeringutasuvus on suurem kui XNUMX%. See ei ole riskivaba ega garanteeritud, kuid riski võtmine annab teile suurema tulu.
Kui see oleksin mina? Maksaksin laenu ära. Mulle ei meeldi võlg. Me veedame esimese osa oma elust meeleheitlikult, et saada hüpoteegi, ja seejärel muretsedes selle tasumise pärast. Need on vajalik, kui mõnikord ebatervislik, kinnisidee. Hüpoteegid annavad meile midagi, millele keskenduda peale teise M-sõna: meie suremus.
Sellegipoolest oleks elu magus, kui eluasemelaen oleks ära makstud. Kuni see järgmine kinnisidee saabub.
Siit saate teada, kuidas oma rahalist rutiini raputada Parimad uued ideed rahafestivalil 21. septembril ja 22. septembril New Yorgis. Liituge Charles Schwabi fondi presidendi Carrie Schwabiga.
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Küsimuste saatmisega nõustute, et need avaldatakse anonüümselt MarketWatchis. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Co.-le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..
Loe ka:
"Olen toime pannud rahalise truudusetuse": kogusin 50,000 XNUMX dollarit võlga, et aidata oma probleemset poega – ega ole sellest oma mehele öelnud. Kuidas ma sellest jamast välja saan?
„Ta maksab pooled maja arvetest, hoolimata sellest, et seal elab kuus täiskasvanut.”: Mu poeg elab koos oma isa ja kasuemaga. Nad kasutavad teda ära. Kuidas ma ta välja saan?
"Olen ummikus senti-näputäis mõtteviisis": ostsime abikaasaga kodu, kuid ta soovib osta ainult tipptasemel esemeid. Kuidas me saame kokku leppida?
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hüpoteek-või-investeeri-raha-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
"Mul on väga õnnelik olukord": saan 300,000 XNUMX dollari suuruse pärandi. Kas ma peaksin oma hüpoteegi tagasi maksma või raha investeerima?
Olen praegu võlgu oma maja eest 300,000 2.5 dollarit 30% 401-aastase hüpoteegiga. Ma kasutan oma pensionikontosid – IRA ja 10(k) – ning kavatsen pensionile jääda vähem kui 300,000 aasta pärast. Ma saan pärandi vähemalt XNUMX XNUMX dollarit, nii et saan maja ära maksta.
Olen väga õnnelikus olukorras. Kas ma peaksin selle ära maksma või peaksin raha investeerima?
Majaomanik
Kallis koduomanik,
Hüpoteegi ennetähtaegselt tasumisel säästate märkimisväärse summa intressidelt, eriti 2.5% intressimääraga. Miljonid majaomanikud tapaksid selle määra eest.
Muidugi on see paljuski seotud õnnega. Võtame korraks: 30-aastase hüpoteegi määr on praegu üle 5.5%. Tarbijahinnaindeks tõusis juulis aasta varasemaga võrreldes 8.5% ja tähelepanelikult jälgitav inflatsiooni põhinäitaja – ilma kõikuva toidu ja energiata – kõikus 5.9% juures. 2.5% intressimääraga teenite raha juba lihtsalt oma elu elades.
Nagu mu kolleeg Aarthi Swaminathan pane see: „Kuigi nende auto, gaasi, elektri ja muud kulud tõusevad, näeb see majaomanik ka oma kodu väärtust koos inflatsiooniga. Kuid nende hüpoteeklaenumäär jääb samaks, kuna see ei ole inflatsiooniga korrigeeritud, mis tähendab, et nad maksavad endiselt sama intressimäära, mis oli enne inflatsiooni.
Üle maksma mõned võimalusel, eriti laenu eluea alguses, kui intressimaksed on kõrgemad. Olenevalt teie hüpoteegi tingimustest võib teil olla piiratud enammaksete summa (mõnel juhul 10%) ja nii äge kui see ka ei tundu, võib enammaksmise eest kaasneda trahv. Teie puhul võib see tegelikult olla hea asi.
"2.5% intressimäära ja 8.5% inflatsiooniga teenite raha juba lihtsalt oma elu elades. "
Teie maksusoodustusega pensionisääst, näiteks 6%, teeb teie jaoks suure osa raskustest, kompenseerides teie 2.5% intressimäära, eeldades, et teil on terve 401(k) ja IRA. Rääkige finantsnõustajaga ja veenduge, et teil jätkuks mugavaks elamiseks ning hüpoteegi ja/või laenu vähendamiseks.
Finantsnõustajatest rääkides ütleb Californias Redwood Citys asuv finantsplaneerija Larry Pon, et paljud inimesed, kellel on lisaraha, seisavad silmitsi teie dilemmaga ning pole õiget või valet vastust. Ta nõustub minuga: “Teeks mõlemat. Ma ei maksaks hüpoteeki ja ei investeeriks pärandit agressiivselt, vaid teeks kombinatsiooni.
„Kuna teil on 10 aastat pensionist möödas, soovitan pärandi saamiseks investeerida mõõduka jaotusega, mis on aktsiate ja võlakirjade puhul kuskil 50/50 kuni 60/40. See portfell võib teie hüpoteeklaenumaksete suurendamiseks teenida piisavalt tulu, " ütles Pon. "See tähendab, et te ei pruugi märgata erinevust oma isiklikus rahavoos ja maksta laenu 10 aasta jooksul ära."
Jätkake nende kontode maksimeerimist. "Ma eeldan, et olete üle 50-aastane, nii et saate IRA-sse panna 7,000 dollarit ja 26,000(k) 401 36 dollarit. Olen seda teinud XNUMX aastat ja ma pole veel kohanud kedagi, kes oleks pensionipõlveks liiga palju raha pannud,“ lisas Pon. "Soovitan tungivalt jätkata oma pensioniplaanide maksimeerimist, et pensionile jäämine oleks turvalisem."
Pon toob välja investeerimise ja hüpoteegi tasumise plussid/miinused. Siin on tema plussid: 1. Pole enam hüpoteeklaenu makseid. 2. Võlgade tasumine on riskivaba investeering. "Säästate vähemalt 1,200 dollarit kuus, mis tähendab, et hüpoteegi maksmise asemel saate oma maksesumma oma säästudesse ümber suunata." 3. "See muudab teie pensionile jäämise turvalisemaks."
Ja miinused: 1. Teie hüpoteegi intressimäär ei lange tõenäoliselt enam kunagi nii madalale. 2. Kui investeerite 300,000 3 dollarit hüpoteegi tasumise asemel, võtate endale investeerimisriski. 2.5. „Isegi praegusel turul eeldatakse, et teie investeeringutasuvus on suurem kui XNUMX%. See ei ole riskivaba ega garanteeritud, kuid riski võtmine annab teile suurema tulu.
Kui see oleksin mina? Maksaksin laenu ära. Mulle ei meeldi võlg. Me veedame esimese osa oma elust meeleheitlikult, et saada hüpoteegi, ja seejärel muretsedes selle tasumise pärast. Need on vajalik, kui mõnikord ebatervislik, kinnisidee. Hüpoteegid annavad meile midagi, millele keskenduda peale teise M-sõna: meie suremus.
Sellegipoolest oleks elu magus, kui eluasemelaen oleks ära makstud. Kuni see järgmine kinnisidee saabub.
Siit saate teada, kuidas oma rahalist rutiini raputada Parimad uued ideed rahafestivalil 21. septembril ja 22. septembril New Yorgis. Liituge Charles Schwabi fondi presidendi Carrie Schwabiga.
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Küsimuste saatmisega nõustute, et need avaldatakse anonüümselt MarketWatchis. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Co.-le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..
Loe ka:
"Olen toime pannud rahalise truudusetuse": kogusin 50,000 XNUMX dollarit võlga, et aidata oma probleemset poega – ega ole sellest oma mehele öelnud. Kuidas ma sellest jamast välja saan?
„Ta maksab pooled maja arvetest, hoolimata sellest, et seal elab kuus täiskasvanut.”: Mu poeg elab koos oma isa ja kasuemaga. Nad kasutavad teda ära. Kuidas ma ta välja saan?
"Olen ummikus senti-näputäis mõtteviisis": ostsime abikaasaga kodu, kuid ta soovib osta ainult tipptasemel esemeid. Kuidas me saame kokku leppida?
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hüpoteek-või-investeeri-raha-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo