2023. aasta alguses vaatavad nõustajad poliitikat ette ja maksumuudatused mõjutades nende suure netoväärtusega kliente. Need hõlmavad muudatusi, mis tulenevad Secure 2.0 seadusest. Lugege edasi 2023. aasta poliitika ja maksumuudatuste kohta, mis nõustajate hinnangul mõjutavad suure netoväärtusega kliente.
Kui soovite pärast nõustajaks saamist oma finantsnõustamisettevõtet kasvatada, vaadake SmartAsseti SmartAdvisori platvorm.
Turvaline seadus 2.0
. Turvaline 2.0 seadus detsembris kongressi vastu võetud, lisades muudatusi maksumaksjatele, sealhulgas suure netoväärtusega klientidele.
Näiteks saavad suure netoväärtusega inimesed kasu vanusevärskendusest nõutavad minimaalsed jaotused (RMD-d). RMD-de vanusenõuet on tõstetud 73 aastani ja see hüppab 75. aastal 2033 aastani.
"Selle stsenaariumi korral annab see kliendile rohkem aega edasilükatud maksuga varade ümberarvestamiseks maksuvabadeks varadeks, näiteks Roth IRA,” ütleb Black Lab Financial Servicesi finantsnõustaja ja tegevjuht Kevin Chancellor.
"Kui klient ei võta veel sotsiaalkindlustust, saab ta oma edasilükatud maksuvara välja võtta ka enne oma RMD-ealist sissetulekut, et ta saaks sotsiaalkindlustust edasi lükata," ütleb kantsler. "See strateegia võib vähendada nende kasu maksustamist ja nende Medicare'i kulude võimalikku suurenemist."
Veel üks Secure 2.0 seaduse muudatus, mida suure netoväärtusega üksikisikud saavad ära kasutada, on järgmine: Secure Act 2.0 võimaldab karistusteta üleminekut 529 plaanilt Roth IRA-le. Kuid on piirang, kui palju võib ümber rullida. 529 plaanilt IRA-le on eluea jooksul üleminek 35,000 XNUMX dollarit ja iga-aastane üleminek on kooskõlas IRA iga-aastase sissemakse limiidiga.
Tõusvate intressimäärade mõju heategevusfondidele
Keskkonnas, kus intressimäärad tõusevad, vaatavad nõustajad heategevusfonde (CRT) ja nende potentsiaalset kasu suure netoväärtusega klientide jaoks.
Need usaldusfondid võimaldavad klientidel IRS-i andmetel annetada varasid heategevuseks ja saada aastasissetulekut kogu eluks või kindlaksmääratud ajaks.
„Heategevusliku järelejäänud usaldusfondi puhul, mida kõrgemad intressimäärad tõusevad, seda kõrgem on muutuja või muutuja väljamakse määr. fikseeritud annuiteet jäetud on arvutatud,” ütleb Richard Austin, sertifitseeritud investeeringute haldamise analüütik, sertifitseeritud väljumise planeerimise nõustaja ja Integrated Partnersi tegevdirektor. "CRT-d on suurepärane planeerimisvahend maksude edasilükkamiseks, heategevuslike mahaarvamiste tegemiseks ja teatud aja jooksul kasumi realiseerimiseks."
2025. aasta maksukärbete ja töökohtade seaduse aegumine
Kuigi maksukärbete ja töökohtade seaduse kehtivus lõpeb alles 2025. aasta detsembris, vaatavad nõustajad nutikaid maksumeetmeid, mida suure netoväärtusega üksikisikud peaksid tegema, kuni selleks veel aega on.
"Kõrge netoväärtusega kliendid peaksid kaaluma praeguste eluaegsete kinkevabastuste võimendamist, mis on praegu 12.92 miljonit dollarit üksikisiku kohta 2023. aastal, enne kui 2017. aasta maksukärbete ja töökohtade seadus aegub 2025. aasta lõpus," ütleb Andy Watts, sertifitseeritud finantsplaneerija ja asetäitja. Avantax Wealth Management investeerimislahenduste president.
Kindlustusstrateegiad võivad pakkuda võimalusi suure netoväärtusega klientidele. “Neile, kes juba rahastavad oma tööandja rahastatud plaane ja IRA-d ja kes on palju teenivad nooremad kliendid, võib elukindlustuse ülerahastamine luua rahalise väärtuse maksude edasilükkamise alusel, ”ütleb Watts.
Loosung
Nõustajad ja suure netoväärtusega kliendid ei tegele 2023. aastal maksude ümberkorraldamisega. Suure sissetulekuga inimestel on aga võimalus olla ennetav, pidades silmas tõusvaid määrasid, võimalikke maksutõususid ja poliitikamuudatusi Capitol Hillist.
Näpunäiteid oma finantsnõustamisettevõtte kasvatamiseks
Olgem teie orgaanilise kasvu partner. Kui soovite oma finantsnõustamisettevõtet laiendada, vaadake SmartAsseti SmartAdvisori platvorm. Me sobitame sertifitseeritud finantsnõustajad sobivate klientidega kogu USA-s
Laiendage oma raadiust. SmartAsset Hiljutine uuring näitab, et paljud nõustajad ootavad pärast COVID-19 kaugkohtumist klientidega. Kaaluge oma otsingu laiendamist ja koostööd investoritega, kellele on mugavam pidada virtuaalseid koosolekuid või korraldada isiklikke kohtumisi.
Foto krediit: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/kazuma seki
Postitus Poliitika- ja maksumuudatused, mis mõjutavad kõrge netoväärtusega kliente 2023. aastal ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/policy-tax-changes-impacting-high-210443313.html