Tegin hiljuti paanilise otsuse võtta kogu oma raha ühelt pensionikontolt välja ja sulgen nüüd veebruaris maja (umbes 200,000 36 dollarit). Olen XNUMX-aastane, abielus ja mul on a 1-aasta vana. Pooled minust kahetsevad ja ma olen mures järgmise aasta maksude pärast, mis tulenevad väljavõtmisest ja makstud 10% trahvist.
Olen kogunud oma perega raha, et osta meie esimene kodu. Viimasel ajal on aga intressimäärad tõusnud, pannes mind muretsema, et see taskukohase maja saamise aken sulgub. Paanikahoos võtsin kogu meie 26,000 401 dollari suuruse säästetud raha oma 3.75(k) pealt välja, pannes selle kõrge tootlusega säästukontole (18,000%). Oleme nüüd kodu valinud ja kasutame sellest rahast sissemakseks umbes XNUMX XNUMX dollarit.
Olen nüüd mures, et võib-olla pean maksma tulumaksu ja trahvi väljavõtmise enda eest. Olen selle olukorra pärast äärmiselt mures, kuna tunnen, et olen hävitanud meie pere rahalise tuleviku ja et me ei saa endale lubada makse maksta selle raha pealt, mille ma välja võtsin.
Minu peamine mure või küsimus on, kas on võimalik maksuametile öelda, et seda raha kasutatakse maja jaoks? Tagasiulatuvalt?
Hea lugeja!
Esimene asi, mida peate tegema: hingake sisse. Enamikku otsuseid ei tohiks langetada paanikas, eriti kui tegemist on rahaga.
Kuna loobusite oma 401(k-st), peate maksma makse ja trahvi. Kui see oleks olnud laen, peaksite laenatud summalt tasuma intressi, kuid see oleks teie enda kontole. Pidage siiski meeles, et laenud Teie tööandjapõhised pensioniplaanid on samuti riskantsed – kui peaksite mingil põhjusel oma tööst lahku minema, vastutaksite selle tagasi maksma või seda käsitletaks väljamaksena.
Saan aru teie kiireloomulisusest, kui soovite kodu osta pikema aja jooksul soodne turg, kuid oma praegune aeg tuleks kulutada rahalise olukorra parandamiseks ja tulevikuks säästmiseks.
"Ma ei soovitaks seda ega teeks seda nii, kuid ta ei ole ummikus ja see pole kahjulik – see on lihtsalt raske õppetund," ütles Benold Financial Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Jordan Benold.
Suhtuge oma praegusesse rahaasjadesse väga tõsiselt ja leidke võimalus võimalusel osa oma sissetulekust säästmiseks suunata. On mõned asjad, mida peaksite tegema.
Esiteks hinnake, kui palju maksate makse ja trahve. Ma pole kindel, milline on teie maksuklass, kuid kas see jaotus tõstis teid kõrgemasse maksuklassi? Võite kasutada a arvuti või rääkige raamatupidajaga, et näha, millised maksud selle väljavõtmisega kaasnevad – seejärel veenduge, et saate selle tasuda, või rääkige maksuametiga laiendamine. Maksude esitamata jätmise või tasumata jätmise eest on ette nähtud karistused ja te ei soovi seda oma stressile lisada.
Maksuametil ei pruugi olla võimalik nendest karistustest loobumise osas teie heaks midagi teha – kuigi küsimine ei tee haiget, isegi kui peate mõnda aega telefonis ootama, et kellegagi rääkida –, kuid suhtlemine ja detailidele tähelepanu pööramine on teie maksude osas võtmetähtsusega. IRS-i agendi helistamine ja oma olukorrast läbi rääkimine ei raiska aega. Reegleid on nii palju ja agent võib aidata teie võimalusi mõista.
Loe: IRS-i RMD-vigade andestuse päevad võivad peagi möödas olla
Kui olete selle korda saanud, vaadake äärmiselt ettevaatlikult olenemata sellest, mis raha teil sisse tuleb ja mis välja läheb. Olete sulgemas kodu ja see maksab raha – mitte ainult kodu ise, vaid ka kõik sulgemisega seotud lisad. Kui te pole seda veel arvesse võtnud, võite vajada raha ka kindlustuse, mööbli, remondi jms jaoks, nii et mahutage see paberite allkirjastamise eelarvesse. Lisaks loetlege kõik kulud, mida te järgmise 12 kuu jooksul ootate – kodukindlustus ja maksud, hüpoteek või kommunaalkulud, toidukaubad, ravimid, kõik muud kaubeldamatud kulud ning lisage need kokku. Ärge unustage midagi – küsige oma partnerilt, kas olete midagi unustanud.
Seejärel võrrelge seda oma sissetulekuga. Kas sa oled all? Kas sa oled läbi? Milliseid muudatusi saate teha ilma oma õnne täielikult tühjendamata? Ma pooldan alati a tasakaal…jah, mõnel juhul peate erakorralise säästukonto loomisel või võlgade tasumisel mõned väljaminekud esialgu tegemata, kuid ärge röövige endalt täielikult rõõmu või kogu teie raske töö võib tagasilööki anda. Kui teil on tõesti vaja end panna, tehke eraldi nimekiri tegevustest ja meelelahutusest, mida saate tasuta (või võimalikult tasuta) saada – jalutuskäigud pargis või rannas koos kaaslase ja lapsega, vabadel päevadel muuseumid, potiõnne ja kodused filmiõhtud pere ja sõpradega jne.
Kas soovite rohkem nõuandeid oma pensionisäästuteekonna jaoks? Lugege MarketWatchi "Pensionihäkid" veerg
Määrake osa oma sissetulekust pensionisäästude täiendamiseks, enne kui proovite säästa muudeks eesmärkideks. (See on aga eraldi hädaolukorra säästukontost – teie peaks teil on üks neist.) Saate seda teha palgaarvestuse mahaarvamistega oma 401(k) alusel või ka eraldades osa oma säästudest IRA-le väljaspool 401(k).
Võtke aega, et õppida oma pensioniplaanide reegleid. Näiteks võimaldab IRA investoril võtta kontolt trahvivabalt 10,000 401 dollarit, kui tegemist on esmakordse kodu ostmisega (samas, kui XNUMX(k) puhul seda erandit ei ole). Selleks võib olla liiga hilja, kuid erinevate pensionikontodega on ka muid eeliseid.
401(k)-l on kõrgem sissemakse limiit ja sellega kaasneb ka tööandja vastete võimalus (kui teie ettevõte seda pakub), samas kui IRA võimaldab kolledžis trahvivabalt välja võtta. Traditsioonilise IRA puhul peate väljamakse pealt maksma makse, samas kui Roth IRA puhul olete juba maksud tasunud ja ei pea enam maksma oma sissemaksetest loobumise eest (võib-olla peate maksma makse tuluosa, nii et järgige jaotusreeglid tihedalt).
Pidage meeles – te ei soovi oma pensionisäästudest väljamakseid teha ükskõik mille jaoks. Võite laenata raha kodu või kolledži jaoks, kuid te ei saa laenata raha pensionipõlveks, seega on oluline neid kontosid kaitsta. Tutvuge kõigi kontode plusside ja miinustega, et saaksite oma sääste maksimeerida ja mitmekesistada väljamaksevõimalusi, kui lõpuks pensionile jääte.
Nii et lihtsalt pange kinni, aja end korda ja mõtle tulevikule. "Tal on palju aega – 30–40 aastat töötada," ütles Benold. "See võib olla kauge mälestus, mille ta loodab, et suudab unustada."
Kas teil on küsimus oma pensionikogumiste kohta? Kirjuta meile aadressil [meiliga kaitstud]
Lugejad: kas teil on selle lugeja jaoks soovitusi? Lisage need allpool toodud kommentaaridesse.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/i-ruined-my-familys-finances-by-withdrawing-from-my-401-k-to-buy-a-house-i-regret-it- 11673989908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo