"Ma annan ära 25% oma tulust." Miks teenib finantsnõustaja 1% tasu isegi karuturul?

Miks saab finantsnõustaja tasu 1% või rohkem? See tundub tõesti kõrge. Kui mu tootlus on ainult 4% (näiteks dividendides), siis annan ära 25% oma tootlusest, mis on karuturu puhul veel hullem. Kuidas oleks, kui maksustada 1% sõltuvalt dividenditulu väärtuse kasvust?

- Drex

On täiesti arusaadav, kui vaadeldakse oma investeeringutasuvust kui selle suurust väärtust, mida teie finantsnõustaja pakub. Enamik inimesi soovib olla kindel, et nende raha kasutatakse hästi.

Samuti ei ütle ma teile, et teie nõustaja peaks tasuma 1% või rohkem. Finantsnõustajaid on palju erinevat tüüpi ja erinevat tüüpi tasudega. Teie jaoks sobiv partnerlus sõltub teie eesmärkidest ja asjaoludest.

Sellegipoolest julgustaksin teid vaatama kaugemale oma investeeringutasuvuse võrdlemisest teie omaga tasud kui kaalute, kas teie finantsnõustaja on oma kulu väärt. (See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Hiljutised investeerimistingimused ei ole hea väärtuse mõõtja

Hea finantsnõustaja aitab mõista teie investeerimiseesmärke ja teie isiklikke eesmärke riskitaluvus. Ta aitab teil parimate saadaolevate uuringute põhjal koostada portfelli, mis annab teile hea võimaluse need eesmärgid saavutada.

Kuid isegi parimad finantsnõustajad on turu kapriis.

Enamik professionaalseid investoreid, kes üritavad turgu võita, toovad selle teatud aja jooksul tegelikult alla. Ja need, kes suudavad ühe ajaperioodi jooksul turgu edestada, suudavad seda harva järgmise perioodi jooksul uuesti edestada. Selle põhjaliku illustratsiooni saamiseks vt S&P Globali hiljutine „Persistence Scorecard. "

Teisisõnu, isegi professionaalid ei suuda järjekindlalt turgu lüüa. See tähendab, et õige ootus on tavaliselt sihtida portfelli, mis jälgib turgu võimalikult täpselt ning tasakaalus riski (aktsiad) ja stabiilsuse (võlakirjad) vahel, mis vastab teie eesmärkidele ja riskitaluvusele.

Lugu jätkub

Ja isegi siis, kui see portfell pakub pikaajaline tootlus vajate, alati on häid ja halbu aastaid. Mõnikord on teie portfell palju kõrgem. Mõnikord jääb see alla. Just nii see turg toimib.

Välja arvatud juhul, kui teie finantsnõustaja lubab turgu ületada, mis võib tegelikult olla hea põhjus suhte uuesti läbimõtlemiseks, ei ole hiljutised investeeringutasud sageli nende väärtuse hea näitaja.

Finantsnõustaja tegelik väärtus

Head finantsnõustajad pakuvad väärtust, mis ületab teie investeerimiskontode tuluprotsendi. Siin on mõned teenused, mida hea nõustaja võib pakkuda:

• Võtke aega, et mõista oma eesmärke ja väärtusi ning aidata teil koostada plaan, mis võimaldab teil nendeni jõuda.

• Määrake, kui palju peate säästma ja millistele kontodele peaksite oma eesmärkide saavutamiseks panustama.

• Aidates teil täpselt mõista, mida saate endale lubada, ja luua väljamaksestrateegiaid, mis maksimeerivad maksutõhusust, et teie raha jätkuks võimalikult kauaks.

• Veenduge, et teil oleks õige kindlustus.

• Kooskõlastamine advokaadiga, et tagada kinnisvaraplaani vastavus ülejäänud finantsplaaniga.

• Juhendab teid, kui soovite osta maja, anda heategevuslikku panust või aidata oma last või lapselast ülikoolis õppida.

Ja jah, nad on selleks, et luua, rakendada ja hooldada investeerimisportfell mis peaks pakkuma pikaajalist tulu, mida vajate oma suurimate eesmärkide rahastamiseks. Kuid isegi siis tuleb teie finantsnõustaja pakutavast silmas pidada palju enamat kui tulu.

Finantsnõustaja väärtuse kvantifitseerimine

Hea finantsnõustaja võib pikas perspektiivis suurendada netotootlust kuni 3% aastas või isegi üle selle, Evangardi uuringud.

Kõige olulisem osa sellest väärtusest pärineb käitumise juhendamisest, mis tähendab investorite abistamist püsige distsiplineeritud läbi turu tõusude ja mõõnade. Seda väärtust ei ole aastast aastasse lihtne näha, eriti aastatel, kui turg on langenud. Kuid pikas perspektiivis aitab see järjepidevus teie lõpptulemuse jaoks palju kaasa.

See ei tähenda, et peaksite eeldama, et teie portfell ületab igal aastal turu tootlust 3% võrra. Selle asemel on 3% pikaajaline arv. See on võrdlus sellega, kuidas keskmine investor omaette toimiks, mitte turu tootlusega.

Kuid see tähendab, et hea finantsnõustaja pakub tavaliselt märkimisväärset väärtust isegi siis, kui teie portfell ei toimi nii, nagu soovite.

Kuidas hinnata oma finantsnõustajat

Finantsnõustajate hindamine on keeruline, eriti kui nende toimivuse mõõtmiseks pole lihtsaid numbreid.

Mida peaksite siis vaatama? Siin on mõned põhiküsimused, mida ma kaaluksin:

• Kas nad kuulavad hästi?

• Kas nende soovitused on kooskõlas teie isiklike eesmärkide ja väärtustega?

• Kas mõistate oma finantsplaani ja kuidas see aitab teil eesmärke saavutada?

• Kas nad on vastutulelikud ja abivalmid, kui teil on küsimusi?

• Kas need aitavad teid kogu teie finantsolukorraga, mitte ainult teie investeerimisportfelliga?

• Kas teie investeeringutasuvus on kooskõlas turu tootlusega, arvestades teie isiklikku tasakaalu riski ja tulu vahel?

• Kas nad aitavad teil tulevasi vajadusi ette näha ja planeerida?

• Kas sa usaldad neid?

• Kas tunnete end nende juhendamise tõttu turvalisemalt?

Kui teil on küsimusi või muresid, pöördun teie finantsnõustaja poole. See suhe sõltub usaldusest ja suhtlemisest. See on absoluutselt midagi, mida peaksite saama arutada.

Mida teha järgmisena

Pidage meeles, et lühiajaline tulu ei ole sageli hea viis oma finantsnõustaja väärtuse mõõtmiseks. Need tulud on peaaegu alati meie kontrolli alt väljas ja hea finantsnõustaja teeb palju rohkem, et aidata teil oma eesmärke saavutada.

Investeerimise ja pensioni planeerimise näpunäited

• Kui teil on investeerimis- ja pensioniolukorra kohta konkreetseid küsimusi, a finantsnõustaja saab aidata. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui plaanite pensionile jäämist, hoidke sotsiaalkindlustusel silma peal. Kasuta SmartAsseti sotsiaalkindlustuse kalkulaator et saada aimu, millised võiksid teie pensionihüvitised välja näha.

Matt Becker, CFP®, on SmartAsseti finantsplaneerimise kolumnist ja vastab lugejate küsimustele isikliku rahanduse ja maksude teemadel. Kas teil on küsimus, millele soovite vastust? Meil [meiliga kaitstud] ja teie küsimusele võidakse vastata tulevases veerus.

Pange tähele, et Matt ei osale SmartAdvisor Matchi platvormil ja ta on selle artikli eest hüvitist saanud.

Foto krediit: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Postitus Küsige nõuandjalt: "Ma annan ära 25% oma tulust." Miks teenib finantsnõustaja 1% tasu isegi karuturul? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.