Kuidas vältida IRA väljamaksete maksustamist

Maksukohustuse minimeerimiseks on palju viise ja see kehtib eriti siis, kui olete pensioniraha kogumiseks kõvasti tööd teinud. Maksunõustajad otsivad pidevalt uusi viise, kuidas vältida maksude maksmist IRA väljavõtete eest. On olemas juriidilisi strateegiaid, mille abil saate oma pealt makstavaid makse vähemalt minimeerida individuaalne pensionikonto (IRA) panused, kuid võib-olla on hea mõte rääkida finantsnõustajaga enne, kui asute ühele strateegiale täielikult kaasa tegema. Proovige kasutada SmartAsseti tasuta nõustajate sobitamise tööriist et leida nõustajad, kes teenindavad teie piirkonda.

Roth IRA ja traditsiooniline IRA

Kui plaanite oma pensionile jäämist ja avastate end küsimas: "Kuidas saan vältida maksude maksmist oma IRA-st väljavõetud pensionile jäämisel?" planeerige ette ja avage a Roth IRA asemel a traditsiooniline IRA. Traditsioonilist IRA-d rahastatakse teie maksueelsetest dollaritest ja raha väljavõtmisel maksate makse. Roth IRA-d rahastatakse aga maksudejärgsete dollaritega. Kuna olete oma Roth IRA rahalt juba makse maksnud, ei ole teil kunagi raha väljavõtmisel maksukohustust.

Mis siis, kui juhtub hädaolukord ja peate tegema IRA-st varajane lahkumine? Kui võtate välja ainult oma sissemaksed, ei maksa te ikkagi Roth IRA pealt makse. Kui hakkate oma rahast oma tulusid välja võtma, käivitab varane väljavõtmine maksud. Kui võtate raha välja enne, kui olete saanud 10 59/1, peate mõlema kontotüübi puhul maksma trahvi 2%.

Leidub raskuste erandid ennetähtaegse taganemise trahvi ja maksude kohta. Sellistes olukordades ei pea te maksma taganemistrahvi, kuid olenevalt asjaoludest peate võib-olla maksma makse:

• Sinu esimene kodu – Kui paned raha oma esimese kodu ostmiseks, saate IRA-st ennetähtaegselt välja võtta kuni 10,000 XNUMX dollarit ilma karistusteta.

• Tervisekindlustus - Kui jääte töötuks ja teil on vaja osta ravikindlustus, saate teha trahvivaba ennetähtaegse taganemise.

• Ajateenistus – Kui teid kutsutakse ajateenistusse või lähete sõjaväeteenistusse ja olete tegevteenistuses vähemalt 180 päeva, saate teenistusest loobuda, kui olete tegevteenistuses, kuid mitte pärast seda.

• Kolledži kulud - Teie ja teie pereliikmed saate varakult välja maksta kolledži kulud, nagu õppemaks, tuba ja toitlustus ning raamatud ja tarvikud.

• Raviarved – Kui teil on raviarved, mis moodustavad üle 10% teie korrigeeritud brutotulust, saate nende tasumiseks ennetähtaegselt välja võtta.

• Puue – Kui jääte invaliidiks, on teil õigus ennetähtaegseks väljamaksmiseks.

• Maksu kinnipidamisõigus – Kui siseriiklik tuluteenistus (IRS) seab teie kinnisvarale maksupandinõude, kuna võlgnete maksud tagasi, saate oma IRA-st taganeda, et maksta tagasi maksud.

Lugu jätkub

Kui kasutate mõnda neist eranditest, veenduge ja kasutage IRA-lt saadud raha täpselt selleks, mida vabastus ette näeb, vastasel juhul võite IRS-iga hätta jääda.

Mitme IRA omamise maksutagajärjed

Võttes mitu IRA-d võib põhjendada mitme investeerimisstrateegiaga. Kui teil on traditsiooniline IRA, mida rahastatakse maksueelsetest dollaritest, ja Roth IRA, mida rahastatakse maksudejärgsetest dollaritest, võib teil olla võitnud maksustrateegia. Saate oma iga-aastast sissemakset oma traditsioonilisse IRA-sse kasutada oma praeguste maksude vähendamiseks, kuna selle saab teie sissetulekust otse maha arvata. Seejärel saate oma Roth IRA-sse sissemakset kasutada pensionipõlves maksuvaba tulu saamiseks.

Erinevatesse varaklassidesse investeerimiseks saate kasutada ka mitut IRA-d. Näiteks paigutavad mõned investorid oma aktsiad ühte IRA-sse, võlakirju teise ja alternatiivseid varasid nagu krüptovaluutad isejuhitav IRA. See võimaldab investoril teha analüüsi, mis puudutab talle kõige kasulikumat vara.

Mitme IRA asemel võib teil olla Roth IRA ja maaklerikonto. Kui see on teie olukord, rahastage oma Roth IRA-d dividende maksvate aktsiate ja võlakirjadega, mis maksavad intressi. Kuna dividende ja intresse maksustatakse tavaliste tulumääradega, vähendate oma maksukohustust rohkem kui siis, kui teil oleks need varad maaklerikontol. Pange oma kasvu finantsvarad vahenduskontodele, kus maksate nende väljavõtmisel madalama kapitalikasumi maksumäära.

Roth IRA teisendamine

A Roth IRA konversioon on teie traditsioonilise IRA konto teisendamine Roth IRA kontoks. Roth IRA ei nõua maksude tasumist ühelgi levitamisel pärast 59. eluaastat 1/2. Traditsioonilise IRA Roth IRA-ks muutmise protsess loob aga maksustatava sündmuse. Kui eeldate, et teie maksuklass on pensionil kõrgem kui praegu, võib olla mõttekas muuta oma traditsiooniline IRA Roth IRA-ks. Teine strateegia on teisendada osa oma traditsioonilisest IRA-st Roth IRA-ks aastate jooksul, kui eeldate, et olete madalamas maksuklassis.

Täiendavad strateegiad

On ka teisi strateegiaid, mis aitavad teil vältida maksude maksmist IRA väljavõtete eest, millest mõned võivad radari alla lennata. Näiteks saate teha väärtpaberite annetamine teie IRA-st avalikule heakskiidetud heategevusele ja võtate kuni 30% maksu maha. Kui teie panus ületab 100,000 XNUMX dollarit aastas, saate seda edasi kanda kuni viis aastat.

Võite kasutada ka tavapärast mahaarvamist. Kui teie maksustatav tulu on 0 dollarit, saate oma ligikaudse summa välja võtta tavapärane tulumaksu mahaarvamine enne kui olete maksustatud. See summa on umbes 20,300 XNUMX dollarit, kui olete abielus ilma ülalpeetavateta.

A kvalifitseeritud pikaealisuse annuiteedi leping (QLAC) on teine ​​variant. QLAC on sisuliselt teie IRA annuiteet, mille olete oma maksukohustuse minimeerimiseks seadistanud. Kui seadistate QLAC-i, vabastate 25% nõutavatest minimaalsetest levitamisnõuetest kuni 130,000 85 dollarini. See annuiteet kehtib kuni teie XNUMX-aastaseks saamiseni, seega võib see olla väärt lisatasu, mida peate selle loomiseks maksma.

Loosung

Need on mõned strateegiad, mida saate kasutada IRA-st raha väljavõtmisel makstavate maksude minimeerimiseks. Võimalused hõlmavad traditsiooniliste IRA-de muutmist Roth IRA-deks, mitme IRA-d, väärtpaberite annetamist IRA-lt heategevuseks või QLAC-i loomist. Kuna paljud neist on keerulised, võiksite pöörduda finantsnõustaja poole, et te ei riskiks aasta lõpus suure maksuarvega jänni jääda.

Näpunäiteid pensionile jäämiseks

• Finantsnõustaja võib olla pensioni planeerimisel suureks abiks. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kontrollima SmartAsseti pensionikalkulaator kui soovite iseseisvalt pensionile jäämist planeerida. Selle abil saate määrata, kui palju raha teil pensionile jäädes vaja läheb.

Foto krediit: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Postitus Kuidas ma saan vältida maksude maksmist IRA väljamaksete eest? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.