Pensionivajadused on väga individuaalsed, lähtudes teie soovitud elustiilist. Mõne jaoks võib see tähendada Floridas asuvas korteris pensionile jäämist ja teiste jaoks võib see tähendada oma kodu vähendamist, et kohandada oma uut kuueelarvet.
Olenemata teie unikaalsetest eesmärkidest on hea rusikareegel säästa piisavalt, et pärast pensionile jäämist jätkata oma praegust elustiili. Kuid see summa võib sõltuvalt mitmest tegurist muutuda.
Kui palju ma pean pensionile jäämiseks säästma?
Hea rusikareegel on, et teie pensioni sissetulek peaks moodustama umbes 80% teie pensionieelsest sissetulekust, ütleb Steve Sexton, finantskonsultant ja ettevõtte tegevjuht. Sextoni nõuanderühm, pensioniplaneerimise ettevõte.
"Näiteks kui teenite 150,000 120,000 dollarit aastas, peaksite püüdma saada vähemalt XNUMX XNUMX dollarit aastas pensionil, et oma kuldaastatel mugavalt elada," ütleb Sexton.
Kuid mõned pensionärid võivad pensionipõlves valida säästlikuma või lopsakama elustiili. Olenevalt sellest, millist marsruuti soovite valida, võivad teie säästueesmärki suurendada või vähendada järgmised tegurid:
Sotsiaalkindlustushüvitised. Alates 62. eluaastast võite hakata saama osalisi sotsiaalkindlustushüvitisi igakuise maksena. Seda summat vähendatakse teie makse protsendi võrra; a protsentuaalne summa põhineb teie sünniaastal.
Näiteks 1950. aastal sündinud inimesel, kes valib ennetähtaegse hüvitise, vähendatakse tema makset 25%. Teisest küljest väheneks 1970. aastal sündinu hüvitis 30%.
Kui jõuate täispensioniikka, võite hakata saama kogu sotsiaalkindlustushüvitist. Kui viivitate hüvitise maksmisega selle vanuseni jõudmiseni, võite ka seda saada hilinenud pensionile jäämise krediidid, mis suurendavad saadavat summat. Teie igakuine makse võib vähendada seda, kui palju raha peate oma pensionisäästudest välja võtma.
Pensioniplaanid. Teie tööaastate jooksul võib teie tööandja otsustada teha sissemakseid pensioniplaani, et rahastada teie pensioni, mida makstakse kas ühekordse väljamaksena või kindla igakuise maksena kogu eluks. See pensionipõlves olev täiendav sissetulek võib vähendada teie pensionisäästu väljavõtmist ja lükata edasi sotsiaalkindlustuse kogumist.
Osalise tööajaga töötamine. Kui kavatsete pensionipõlves töötamist jätkata, võib mis tahes täiendav sissetulek vähendada teie vajadust pensionikogumist välja võtta. See võib samuti aidata teil vältida sotsiaalkindlustushüvitiste varast võtmist.
Kui kavatsete pensionile jääda. Enne täispensioniiga pensionile jäämine vähendab sotsiaalkindlustushüvitiste summat, mida saate, kui otsustate neid ennetähtaegselt aktsepteerida. Samuti peate võib-olla oma pensionikogumist ennetähtaegselt taganema, mis suurendab pensionile jäämiseks vajalike säästude kogusummat.
Kui lähete pensionile pärast täispensioniikka jõudmist, on teil lisaaega, et jätkata kogumist pensionipõlveks. Kui hilinesite sotsiaalkindlustushüvitiste vastuvõtmisega, võib teil olla õigus saada suuremat igakuist makset, kuna olete oma hilinenud pensionikrediiti teeninud. Samuti viivitate oma pensionisäästudest väljavõtmisega, nii et teil võib olla võimalik oma üldist pensionisäästu eesmärki vähendada.
Soovitud elustiil pensionieas. Enamik pensionäre elab fikseeritud sissetulekuga, mis on tavaliselt väiksem kui täistööajaga töötades teenitud summa. Kui kavatsete jätkata sama elustiili elamist kuni pensionile jäämiseni, peaksite kaaluma täiendavaid võimalusi oma sissetulekute täiendamiseks.
Tervislikud või meditsiinilised seisundid. 65-aastastel ja vanematel inimestel on õigus taotleda Medicare'i, mis on föderaalne tervisekindlustusprogramm vanematele täiskasvanutele, samuti mõnedele noorematele puuetega inimestele ja dialüüsipatsientidele.
Tavaliselt on Medicare odavam kui eratervishoiukindlustus. Kuid teatud Medicare'i programmidel puudub kate, mida teised erakindlustusandjad võivad katta. "Pidage meeles, et vananedes sagedasemate tervisehäiretega toimetulemiseks peate eelarvesse võtma ka suuremad tervishoiukulud," ütleb Sexton, mis suurendab teie üldist pensionisäästu vajadust.
Pensioni säästmine vanuse järgi
Aeg on võimas vahend teie säästude suurendamiseks, kuna teie dollaritel on liitintressidele pikem ajahorisont. Kui teil on rahalisi vahendeid, on oluline alustada säästmisega niipea kui võimalik, et anda oma rahale aega kasvada.
Et teha kindlaks, kas olete pensionisäästu eesmärgi saavutamiseks õigel teel, Truudus lõi jaotuse selle kohta, kui palju oleksite pidanud igal eluetapil säästma.
Vaadake seda interaktiivset diagrammi saidil Fortune.com
Siin on näide sellest, milline võiks see säästuplaan teie elu jooksul välja näha. Eeldades, et teie algpalk on 50,000 500,000 dollarit, oleks teie pensionisäästu eesmärk pensionile jäädes XNUMX XNUMX dollarit.
Vaadake seda interaktiivset diagrammi saidil Fortune.com
Pensioni säästmine palga järgi
Alternatiivne võimalus konkreetse dollarisumma säästmise eesmärgil vanuse järgi on säästa igal aastal 12–15% oma aastapalgast, alustades võimalikult varakult, Vanguardi sõnul.
See protsent võib sisaldada tööandja vastet. Oletame näiteks, et teie tööandja pakub teie pensionimaksetele 5% hüvitist ja teenite 50,000 7 dollarit aastas. Kui panete kõrvale 3,500% oma sissetulekust (5 dollarit) ja teie tööandja vastab teie sissemaksele kuni 12%, olete säästnud XNUMX% oma sissetulekust.
Kuidas arvutada pensionisääste
Samuti saate kasutada veebikalkulaatoreid, et määrata, kui palju raha peaksite igas vanuses säästma. Need arvutused võivad võtta arvesse tegureid, mida diagramm ei pruugi, näiteks teie pensionisäästude väljavõtmine või ootamatud turutingimused.
Siin on mõned veebikalkulaatorid, mida saab kasutada.
Sotsiaalkindlustushüvitised. Sotsiaalkindlustusametil on a tuluhinnangu kalkulaator, mis hindab teie sissetulekuid enda esitatud teabe põhjal.
Täielik pensioniiga. Sotsiaalkindlustusamet lõi a täispensioniea kalkulaator et aidata teil kindlaks teha, millal teil on õigus saada kogu sotsiaalkindlustushüvitist.
Pensioni säästmise vajadus. Võite arvutage, kui palju peate pensionile jääma teie vanuse, sissetuleku, investeeringutasuvuse ja inflatsiooni põhjal.
Kui kauaks minu pensionisäästu jätkub?
Ideaalis peaks teie säästudest piisama, et tagada tulevane sissetulekuallikas 30-aastase pensioniperioodi säilitamiseks, ütleb Sexton. Kuid kui teil pole pensionile jäämise ajaks piisavalt sääste, võib säästude kestmine nõuda elustiili kohandamist.
Võimalused, kuidas säästud pensionipõlves kauem kesta
Järgige 4% reeglit. Esimesel pensionile jäämise aastal saate reegli kohaselt välja võtta kuni 4% oma pensionisäästudest. Seejärel eemaldate teisel aastal 4% pluss elukalliduse korrigeerimise, mis on võrdne inflatsioonimääraga. Seda korrigeerimist tehakse igal järgmisel aastal ja see lisatakse eelmise aasta väljavõtmisele.
Oletame näiteks, et teie investeerimisportfellis on 500,000 20,000 dollarit. Esimesel aastal saate välja võtta 2.5 20,500 dollarit. Kui inflatsioon suureneb teisel aastal 20,000%, saate suurenenud elukalliduse katteks välja võtta 1.025 XNUMX dollarit (XNUMX XNUMX x XNUMX dollarit). Edaspidi jätkate eelmise aasta väljavõtmise korrutamist jooksva aasta inflatsioonimääraga, et määrata kindlaks oma aastane väljamakselimiit.
Planeerige ootamatuid kulutusi. "Ootamatuid kulutusi juhtub kogu elu jooksul, sealhulgas pensionile jäädes – seepärast on väga oluline hõlpsasti juurdepääsetav hädaabifond, mis kataks vähemalt kuue kuu kulud," ütleb Sexton. See täiendav kokkuhoid ei võimalda teil hädaolukorras pensionipõlvest täiendavaid vahendeid välja tõmmata.
Vältige pensionisäästu tasusid. Alates 70. eluaastast võidakse teilt nõuda oma individuaalselt pensionikontolt (IRA) minimaalset väljamakset, et vältida lisatasude maksmist. Seda väljavõtmist tuntakse kui nõutavat miinimumjaotust või RMD-d.
Vähendage kulusid. Kui leiate, et teil jääb kulude tasumisega napiks, peate võib-olla oma ostuharjumused üle vaatama. Mõned võimalused oma valikuliste kulutuste vähendamiseks hõlmavad raha säästmist toidupoe reisidelt või tarbetute igakuiste tellimuste tühistamist.
Töötada osalise tööajaga. Teie pensionisäästud ja sotsiaalkindlustushüvitis ei pruugi olla piisavalt raha, et katta kogu teie pensionivajadus. Sel juhul võiksite kaaluda lisatulu teenimiseks osalise tööajaga töötamist.
Oluline on märkida, et kui lähete pensionile enne oma täispensioniiga ja jätkate töötamist, siis teie Sotsiaalkindlustushüvitist võidakse vähendada kui teenite aastasissetuleku piirmäärast rohkem. 2022. aastal on sissetulekupiir 19,560 51,960 dollarit, kui te ei ole jõudnud oma täispensioniikka, või XNUMX XNUMX dollarit samal aastal, kui jõuate täispensioniikka.
Vähendage oma kodu suurust. Teie hüpoteegimakse võis olla taskukohane, kui töötasite täiskohaga, kuid pensionil võib see summa ületada teie kuueelarve. Võimalik, et saate oma maja suurust vähendada ja oma kulusid vähendada.
Buffee
Säästueesmärgi määramisel peaksite kaaluma oma ideaalset pensionile jäämise elustiili ja seda, kas teie praegused harjumused võimaldavad teil pikemas perspektiivis rahalise kindluse tagamiseks seada.
"Midagi, mis finants- ja pensioniplaneerimise aruteludes sageli tähelepanuta jäetakse, on tervisliku suhte arendamine rahaga," ütleb Sexton. "See on positiivsete finantsharjumuste kujundamisel ülioluline, mis lõpuks mõjutab teie pensionile jäämist."
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Veel Fortune'ist:
COVID-i juhtumid on sel sügisel taas tõusuteel. Siin on sümptomid, millele tähelepanu pöörata
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/much-money-retire-good-rule-160300765.html