Kuidas investeeringuid maksustatakse? Aktsiate, optsioonide ja muu maksuarve vähendamine

Peamised kaasavõtmised

• Maksate makse investeerimiskasumilt, kui müüte investeeringu või saate intressi- või dividendimakse
• Kui hoiate investeeringut vähemalt aasta, maksate makse madalama määraga
• Kontod, nagu 401(k)s või IRA, võivad aidata teie investeeringumakse vähendada

Igal aprillil esitavad ameeriklased oma maksudeklaratsioonid ja tasuvad arve IRS-iga. Maksud võivad oluliselt mõjutada teie investeerimisportfelli ja selle tootlust. Mõistmine, kuidas IRS maksustab investeeringuid ja kuidas neid makse piirata, on iga investeerimisstrateegia lahutamatu osa.

Siin on midagi investorid peavad teadma oma maksuarvet vähendada.

Kuidas aktsiaid, investeerimisfonde ja ETF-e maksustatakse?

Kui investeerite aktsiatesse, investeerimisfondidesse või ETF-idesse, teenite tavaliselt tulu kahel viisil. Nende hulka kuuluvad oma investeeringu müümine kasumi saamiseks ja dividendide saamine. Seda investeerimiskasumit koheldakse maksustamise ajal erinevalt.

Kapitalitulu maksud

Kui ostate investeeringu, näiteks aktsia või investeerimisfondi, märgib teie maakler selle väärtpaberi eest makstud hinna. Teie makstav hind on teie investeeringu kulualus.

Investeeringu müümisel võrdlete müügihinda oma kuludega. Kui müüte kasumi saamiseks, teenite kapitalikasumit. Kui müüte kahjumiga, on teil kapitalikahjum.

Aasta lõpus peate maksma oma üldise kapitalikasumi pealt makse. Näiteks kui teenisite ühe aktsia pealt 10,000 5,000 dollari suurust kapitalikasumit ja teil oli 5,000 dollari suurune kapitalikahjum mõne muu investeeringu pealt, maksate makse ainult XNUMX dollari suuruselt puhaskasumilt.

Kapitali kasvutulu jaotatakse täiendavalt pikaajaliseks ja lühiajaliseks kapitalikasumiks. Saate lühiajalist kasumit alla ühe aasta hoitud investeeringutelt ja pikaajalist kasumit aasta või kauem hoitud investeeringutelt.

Lühiajalise kasumi tulumaksu makstakse nii, nagu oleks see kasum tavaline tulu. Vastasel juhul maksate pikaajaliselt kasumilt madalamat maksumäära.

Ühe esitaja maksumäärad 2022. aastal See on:

Lühiajalised kapitali kasvutulu maksumäärad

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Pikaajaline kapitali kasvutulu maksumäär

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Dividendide maksud

On kaks kategooriat dividendide kaaluda, sealhulgas kvalifitseeritud ja mittekvalifitseeritud.

Vaikimisi on kõik dividendid kvalifitseerimata. Erandiks on juhul, kui dividendi maksab USA korporatsioon või kvalifitseeruv välismaa ettevõte ja olete hoidnud oma aktsiaid ettevõttes vähemalt 60 päeva 121 päeva jooksul, mis algab 60 päeva enne dividendi maksmise kuupäeva.

IRS maksustab kvalifitseerimata dividendid tavalise tuluna. Kui teil on kvalifitseeritud dividende, maksustatakse neid pikaajalise kapitali kasvutulu maksumääraga.

Aktsiate, investeerimisfondide ja ETF-ide maksude vähendamine

Üks tore asi aktsiate juures on see, et maksate kapitalikasumi makse ainult siis, kui oma investeeringut müüte. Mõned investeerimisfondid jaotavad iga-aastast kapitali kasvutulu, kuid saate siiski oma maksuarvet piirata, hoides oma aktsiaid.

Saate vähendada oma kapitalikasumi makse lihtsalt hoides investeeringuid pikema aja jooksul. Kui te ei müü, ei jää te makse võlgu. Võite kaaluda ka maksukahjude kogumist, mis hõlmab halva tootlikkusega investeeringute strateegilist müümist kahjumi saamiseks, et vähendada teie üldist kasumit.

Dividendide maksustamise piiramine võib olla keerulisem. Üks tõhus strateegia on hoida dividende maksvaid investeeringuid maksusoodustusega kontod, nagu 401(k) või IRA et ei peaks tulumaksu maksma.

Kuidas võlakirju maksustatakse?

Võlakiri maksud sõltuvad suuresti võlakirja emitendist ja sellest, kuidas te investeeringust kasumit teenite.

Mõnda võlakirja saab osta ja müüa avatud turul täpselt samamoodi nagu aktsiate ja muude väärtpaberitega. Kui teenite võlakirjainvesteeringult kapitalikasumit, maksate kapitali kasvutulu makse.

Enamik inimesi teenib aga võlakirjadest tulu intressimaksete kaudu. Kõik võlakirjalt saadud intressid käsitletakse maksustatava tuluna.

Mõned erivõlakirjad on teatud maksudest vabastatud. Näiteks osariigi või kohalike omavalitsuste emiteeritud munitsipaalvõlakirjad on föderaalsel tasandil tavaliselt maksuvabad. Mõned osariigid vabastavad omavalitsuse võlakirjadest saadava tulu ka riigi tulumaksust.

IRS maksustab föderaalvalitsuse välja antud võlakirjadest saadavat tulu, kuid need on üldiselt vabastatud osariigi ja kohalikest tulumaksudest.

Võlakirjade maksude vähendamine

Võlakirjad on üldiselt ebatõhusad, kuna teie intressimakseid käsitletakse tavalise tuluna.

Parim viis võlakirjade maksude vähendamiseks on hoida võlakirju maksusoodustusega investeerimiskontol. Kui peate hoidma võlakirju maksustataval kontol, võiksite kaaluda kohalike omavalitsuste või föderaalvalitsuse võlakirju, mis on vabastatud teatud maksudest.

Kuidas optsioone maksustatakse?

Valdav enamus põhioptsioonide tehingutest toodab lühiajalist kasumit ja kahjumit. See tähendab, et maksate oma kogukasumilt maksu tavapärase tulumaksumäära alusel.

Sellest reeglist on mõned erandid. Näiteks optsioonid, mille kehtivusaeg on üle aasta tulevikus, võivad tekitada pikaajalist kasumit või kahjumit. Keerulisemate strateegiate (nt kaetud kõned, straddled või tulevased müügid) maksustamine võib muutuda keeruliseks.

Kui kavatsete kasutada neid kõrgetasemelisi optsioonidega kauplemisstrateegiaid, konsulteerige maksuspetsialisti või maakleriga, et saada nõu selle kohta, kuidas IRS teie tehinguid maksustab.

Alumine rida

Kellelegi ei meeldi makse maksta, kuid neid ei saa vältida. Investeerimisportfelli maksimeerimisel on oluline mõista, kuidas need teie investeeringuid mõjutavad.

Investeeringute maksude vähendamiseks kaaluge maksusoodustusega kontode (nt 401(k) või IRA) kasutamist oma kõige vähem maksusäästlike investeeringute jaoks, nagu dividende maksvad aktsiad, ja hoidke oma investeeringuid enne müüki vähemalt aasta.

Kui vajate abi maksusäästliku portfelli loomisel, kaaluge koostööd Q.ai-ga. Selle tehisintellekt võib aidata luua portfelli peaaegu iga eesmärgi ja majanduskliima jaoks. Sellega Investeerimiskomplektid, võib investeerimine olla lihtne ja lõbus.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele.