Kavatsusega aidata lastel kolledži eest maksta, katavad paljud vanemad nelja või enama aasta jooksul sadu tuhandeid dollareid kulusid, loobudes samal ajal oma pensionisäästudest ja lubades, et jõuavad hiljem järele. See on lubadus, mida paljud ei täida.
Vaatamata valitsuse jõupingutustele järelejõudmispensionisäästmist soodustada, ei kasuta paljud vanemad, kes eelistavad oma laste hariduse eest tasumist pensioniks säästmise asemel. See on murtud lubadus, mis ohustab miljonite pensionäride pikaajalist rahalist vastupidavust, kuid on mõned sammud, mida vanemad saavad astuda oma positsiooni parandamiseks, kui mitte säästude puudujäägi kustutamiseks.
Kasutades föderaalselt toetatud Michigani ülikooli tervise- ja pensioniuuringut ning sissetulekute dünaamika paneeluuringut, ei leidnud Bostoni kolledži pensioniuuringute keskuse teadlased ühtegi tõendit selle kohta, et tühjad pesitsejad oleksid täitnud 401(k)-sid või individuaalseid pensionikontosid. kaotatud aja eest, kui lapsed on kodust lahkunud. Veelgi enam, vanemad ei maksa oma hüpoteeklaene ja muid võlgu kiiremini kui lapsi kasvatades.
Analüüs tugines sissetulekutele, pensionidele ja käitumisele, mis koguti tervise- ja pensioniuuringus enam kui 20,000 50 üle XNUMX-aastaselt inimeselt, ning samalaadseid andmeid nooremate leibkondade kohta sissetulekute dünaamika uuringus. Kahe uuringu abil said teadlased võrrelda vanemate finantskäitumist laste kasvatamise ajal ja pärast seda.
Infolehe registreerimine
Pensionilejäämine
Barron's toob teile pensionide kavandamise ja nõuanded iganädalaselt kokku meie artiklitest, mis käsitlevad ettevalmistusi eluks pärast tööd.
Kuigi teadlased ei uurinud, miks vanemad ei säästa rohkem kui tühjad pesitsejad, näitasid uuringud, et paljud lühendavad tööaega, kui nende lapsed on kodust väljas ja veedavad rohkem vaba aega. See on vastupidine sellele, mida sageli rahaliselt vaja läheb, kui vanemad on laste kasvatamise ajal säästmisega kokku hoidnud, ütles uuringus osalenud pensioniuuringute keskuse ökonomist Anqi Chen.
Fidelity on soovitanud, et 50-aastaseks saamise ajaks oleks tal kuuekordne palk pensioniks kogutud. Kuid enamik inimesi on sellest kaugel.
Cheni analüüsitud föderaalandmete kohaselt oli 45–54-aastaste 401(k) ja individuaalsete pensionikontodega inimeste keskmine pensionisääst 105,800. aastal 2019 254,000 dollarit. Keskmised näivad tervemad, kuid viitavad siiski sellele, et paljud inimesed, kes pärast laste kasvatamist agressiivselt ei säästa, ei suuda jätkata pensionile jäämise elustiili, mida nad ootavad. Föderaalreservi andmete kohaselt oli sama vanuse kohorti keskmine pensionisääst 2019. aastal XNUMX XNUMX dollarit.
Föderaalsed reeglid 401(k)s ja IRA-de jaoks muudavad järelejäänud säästmise võimalikuks inimese tööelu hilises faasis. Praegu võib 50-aastane või vanem inimene hoida aastas 27,000 401 dollarit 7,000(k) ja 50 dollarit IRA-sse või Roth IRA-sse. Alla 20,500-aastaste inimeste jaoks võimaldavad reeglid säästa kuni 401 6,000 dollarit 12 (k) s ja 401 XNUMX dollarit IRA või Roth IRA puhul. Kuid ainult XNUMX% inimestest, kellel on XNUMX(k)s, saavutavad Vanguardi andmetel vanuse järgi lubatud piirid.
Inimesed, kes säästavad pensioniks piisavalt enne oma laste kolledžiaastaid, võivad siiski järele jõuda, kui nad usinalt täidavad oma lubadust säästa agressiivselt pärast ülikooli eest tasumist, ütleb finantsplaneerija Jim Shagawat Paramusest, NJ.
Shagawat räägib paarist, kellega ta töötas, kellel oli 1.5 miljonit dollarit pensionisääste, kui nende kaks last ülikoolis õppima asusid, kuid nõudsid kaheksa aasta õppemaksude tasumisel uute säästude vahelejätmist.
Shagawat näitas paarile arvutusi, mis näitavad, kuidas nende 401(k) tähelepanuta jätmine kaheksa aasta jooksul kahjustaks nende tulevikku, isegi kui nad naasid pärast kolledži arvete peatumist mõõdukalt säästmise juurde. Nad olid terved ja oli suur võimalus, et 80ndates eluaastates ammendavad nad kõik oma säästud, kui jätkavad harjumuspärast elustiili, ütleb ta.
Nii et pärast noorima lapse kooli lõpetamist pühendus paar jõulisele säästmisrutiini, mis lisas järgmise 300,000 aasta jooksul nende pensionikontodele umbes 10 2 dollarit. Selle tulemusel said nad pensioniks üle 90 miljoni dollari, ütleb ta, ja näib, et nad elavad mugavalt XNUMXndateni.
Alternatiiv inimestele, kes pärast laste kasvatamist tööd vähendavad, on ka kulutuste vähendamine, ütles Andrew Biggs, kes oli uuringu teadur koos Cheniga. Teda julgustasid uurimistöö ajal andmed, mis näitavad, et tühjad pesitsejad võivad just seda teha: vähendada nii sissetulekuid kui ka tarbimist.
Tagasihoidlikuma elustiili korral kogu pensionipõlve vältel võib piisata ka väiksemast pensionisääst. Kuid inimesed peavad olema realistlikud selle suhtes, kas nende elustiili kärped on piisavad, ütleb Biggs.
Mõned uuringud näitavad, et paljud inimesed ei ole realistlikud ja võivad olla üllatunud, kui mõistavad, et säästsid liiga vähe ja kulutasid liiga palju. Fidelity 2022. aasta uuringus arvas 20% X-põlvkonnast ehk 42–57-aastastest inimestest, et pensionile jäädes oleks hea kasutada igal aastal 10–15% oma säästudest. See on kaugel tavapärasest reklaamitud 4% taganemisreeglist, mida saab madalamaks reguleerida arvestades märatsevat inflatsiooni ja ebaühtlaseid turutingimusi.
Lõppkokkuvõttes, kui vanemad ei pea kinni oma lubadustest pensionisäästidele järele jõuda pärast kolledži maksete tegemist, võivad nad olla hädas.
Finantsplaneerija Matt Stephens Wilmingtonis (NC) räägib 60-aastasest naisest, kes otsis tema abi, kuna tal oli pensioniks säästnud vaid 40,000 200,000 dollarit ja ta oli just kaotanud oma XNUMX XNUMX dollari suuruse palga, kui ettevõte, kus ta oli tegevjuht, ta koondas. Ta oli just lõpetanud oma kolme poja jaoks erakoolidele üle poole miljoni dollari kulutamise ja plaanis hakata säästma, kui tema koondamine tema pesamuna päästmise plaani õhku pani.
"Sel hetkel ei saanud ma tema heaks palju teha," ütleb ta, "välja arvatud lootus, et ta leiab teise töö ja hoiab nagu hull."
Kirjuta [meiliga kaitstud]
