Apple, Walmart lähevad suureks finantsteenusteks; Õigusrikkumised, väljamaksete tõus

Krediitkaartide võlgnevused, väljamaksed suurenevad normaliseerumise suunas

Oktoobris kasvasid kõigi kuue USA suurema kaardiväljaandja krediitkaartide võlgnevused ja mahavõtmised. Pankade juhid ütlesid, et sellist suundumust on oodata, kuna krediit normaliseerub pärast stiimuliabi vähenemist ja inimeste pandeemia sulgemist. Kuritegude ja väljamaksete määrad olid endiselt tunduvalt madalamad pandeemiaeelsest tasemest, kuna tarbijad näitavad jätkuvalt üles vastupidavust hoolimata inflatsioonist, kõrgetest intressimääradest ja ähvardavast majanduslangusest. Kõik kuus S&P Global Market Intelligence'i jälgitud suuremat kaardiväljaandjat avaldasid oktoobris nii järjestikku kui ka aasta lõikes kõrgemaid tasumäärasid. American Expressi, Bank of America, Capital One'i, Citigroupi, Discoveri ja JPMorgan Chase'i keskmine krediitkaardi aastane puhaskahjumi määr oli oktoobris 1.15%, võrreldes 1.04%ga septembris ja 0.90%ga 2021. aasta oktoobris. umbes pool 2.32. aasta veebruaris registreeritud 2020%-st, vahetult enne pandeemia väljakuulutamist 12. märtsil 2020. Oktoobris kasvas kapitali mahakandmise intressimäär aastaga võrreldes suurim – 48 baaspunkti, millele järgnes Citigroup 32 baaspunktiga. American Expressi aastane tõus oli 11 baaspunkti võrra väiksem. [S&P globaalne]

Walmarti kontrollimine ja Apple'i säästud: erinevad motivatsioonid, sarnased tulemused?

Walmart ja Apple on teatanud plaanist pakkuda traditsioonilisi finantskontosid. Walmarti tarbijakonto võib edendada rahalist kaasatust, suurendades pangakontodeta ja madala pangakontoga tarbijate juurdepääsu kontole. Apple'i tarbijate säästukonto võib muuta seda, kuidas krediitkaardi väljastajad oma klientidele hüvesid pakuvad. Mõlemad pakkumised suurendavad tõenäoliselt konkurentsi finantsteenuste sektoris, kuigi see, kas neist lõppkokkuvõttes tarbijatele kasu toovad, jääb alles näha. [Kansas City föderaalreserv]

Krediitkaardivõlg puhkusekingituste ostmisel ei pruugi sel aastal olla nii plahvatuslik

Normaalsest suurem rühm ameeriklasi, kes üritavad vältida sellesse sattumist krediitkaardivõlg liiga paljude krediitkaardiostude eest sel pühadehooajal. National Retail Federationi üle 7,000 ostja seas läbi viidud küsitlusest selgus, et 43% ostjatest kavatseb puhkuseostude sooritamiseks kasutada peamiselt deebetkaarte, mis on suurim osatähtsus alates 2013. aastast. Samal ajal ütles 38% vastajatest, et nad kasutavad peamiselt krediitkaarte. väikseim osatähtsus alates 2015. aastast. Ülejäänud ostjad plaanisid oste sooritada sularahas või tšekkidega. TD Banki uuring, mis hõlmas üle 1,000 ameeriklase pühadeostlemise harjumusi, näitas, et vahe inimeste vahel, kes teevad oste peamiselt deebetkaardiga ja krediitkaartidega, võib olla veelgi suurem: 42% vastajatest ütles, et kavatsevad kasutada deebetkaarte ja 33% krediitkaarte. [USA Today]

Krediitkaarditaotlused on hoolimata tõusvatest intressimääradest endiselt tugevad

New Yorgi Föderaalreservi Panga uuringu kohaselt kasvas sel aastal krediitkaarditaotluste arv, kuna ameeriklased seisavad silmitsi suuremate igapäevaste kulutustega vajalikele asjadele, nagu toit, bensiin ja üür. Krediitkaartide taotlusmäär jõudis oktoobris 27.1%ni, mis on kõrgem eelmise aasta tasemest 26.5% ja pandeemiaeelsest näitajast 26.3%. 2022. aastal oli krediitkaartide tüüpiline taotlusmäär 26.7%, mis on ligikaudu 3.6 protsendipunkti kõrgem kui eelmisel aastal. Taotlusmäärad tõusid ameeriklaste puhul, kelle krediidiskoor on üle 760, ja langesid nende puhul, kelle krediidiskoor oli alla 680. Krediitkaarditaotluste kasv on mõnevõrra murettekitav, sest intressimäärad on praegu astronoomiliselt kõrged. [Fox Business]

Eksperdid soovitavad pühadeostlejatel veebist ostes deebetkaartide asemel krediiti kasutada

FBI, FTC ja lugematud eksperdid pakuvad pühadepäevade veebiostlemisel samu nõuandeid: valige deebet asemel krediit. Kui kurjategija varastab teie krediitkaarditeabe, ei saa ta teie arvelduskontot kustutada, mis võib juhtuda, kui teie deebetkaart on ohus. Krediitkaardid pakuvad tavaliselt ka lisakaitset, mida deebetkaardid ei paku. Krediitkaardid on kaitstud õiglase krediidiarvestuse seaduse alusel, kuid deebetkaardid mitte. Ainult mõned deebetkaardi väljastajad võivad vabatahtlikult kaitset pakkuda, kuna nad ei pea seda tegema. Kui te ei saa seda, mille eest maksite, lubab FCBA teil vaidlustada krediitkaardilt kantud tasu kui arveldusvea. [NBC15]

Vabariiklaste ärirühm käivitab Ad Blitzi krediitkaardireformi seaduse vastu

Vabariiklaste raskekaallaste juhitud uus ärigrupp käivitab sel nädalal reklaamikampaania Visa ja Mastercardi peamise tuluallika kaitseks. Ameerika Vaba Ettevõtluse Kaubanduskoda, mis on end nimetanud alternatiiviks USA Kaubanduskojale, loodab saada vastuseisu krediitkaartide konkurentsiseadusele, kahepoolsele seadusandlusele, mis on suunatud 77 miljardi dollari suurusele pankadele ja makseettevõtetele, mida kaupmeestelt kumbki koguvad. aastal, kui tarbijad kassas oma krediitkaarti libistavad. [Bloomberg]

Krediitkaardipreemiate trendid näitavad, et millenniaalid säästavad, samal ajal kui Z-põlvkond annetab heategevuseks

Krediitkaardi väljastaja Imprint analüüsib oma kaubamärgiga kaartidelt kogutud andmeid, et isikupärastada oma preemiaprogramme klientide usaldusväärsete kaubamärkidega. Seda tehes märkas Imprint silmatorkavaid erinevusi selles, kuidas millenniaalid ja põlvkond Z oma hüvesid kasutavad. Imprinti andmed näitavad, et kui aastatuhandelised hoiavad oma krediitkaardipreemiaid kinni pikemat aega, siis Gen Zers kasutavad oma preemiaid väiksemates osades ja annetavad need isegi sageli heategevuseks. Üldiselt näitab Z-põlvkond üldiselt nutikamat krediitkaardikäitumist võrreldes sellega, kuidas millenniaalid selles vanuses kulutasid. [Business Insider]

Digi- ja mobiilirahakotimaksed muudavad sünge musta reede säravaks

Kõige olulisem kasv sel musta reedel oli digitaalse rahakoti kasutuses nii veebis kui ka kauplustes. Tavalise kasutuse kasvu võib seostada füüsilise liikluse kasvuga võrreldes eelmise aastaga, mil pandeemiaga seotud sulgemised veel leevenesid. See musta reede ostude jaoks alternatiivseid makseviise kasutavate ameeriklaste kasv langeb kokku digitaalse rahakoti kasutamise 9% suurenemisega poeostudeks kogu maailmas. [PÜMNID]

Osta kohe, maksa hiljem Kasutus kasvab. Kas see on kasulik tööriist või röövellik?

Adobe Analyticsi andmete kohaselt kasvas ostke kohe, maksa hiljem kasutamine kübernädalal 85%. Teenused seisavad silmitsi kasvava kontrolliga, kuna need on reguleerimata ja ei nõua heakskiitmiseks krediidikontrolli. Üks finantsnõustaja nimetas seda röövellikuks laenuks, kuid teistel on näpunäiteid, mis nende sõnul aitavad ostjatel BNPL-i maksimaalselt ära kasutada. [Business Insider]

Digiajastul on kinkekaardid restoranide jaoks kriitilisemad kui kunagi varem

Peaaegu pool kinkekaartide müügist toimub aasta viimasel kahel kuul ja enamik neist lunastamistest toimub esimeses kvartalis, mis on restoranide jaoks ajalooliselt aeglane aeg. Reklaamitöö on viimase kolme aasta jooksul muutunud pisut agressiivsemaks, kuna restoranid mitmekesistavad kriiside ajal oma tuluvooge. Lisaks on see reklaamitõuge tulnud suures osas e-kaubanduse kanalite kaudu, kuna tarbijad on muutunud digitaalselt sõltuvamaks. Paytronixi andmed näitasid, et kinkekaartide müük küberesmaspäeval kasvas dollarites ligi 1% ja 14%. Digikaardid kasvasid 18. aastaga võrreldes 31%. Givexi andmetel kavatseb 2021% ameeriklastest sel pühadehooajal kinkekaartidele kulutada vähemalt 51 dollarit ja 100% tarbijatest ütleb, et eelistaks restorani kinkekaarte. [Rahvuse restoraniuudised]

Dick Durbin saabub teie krediitkaardipreemiatele

Riigi suured jaemüüjad kutsuvad kokku kümneid suurte kastidega behemoteid, ülemaailmseid kiirtoidukette ja esmatarbekaupluste jõmpsikaid, et saavutada uusi valitsuse krediitkaartide volitusi. Need jaemüügihiiglased sõlmisid mõne seadusandjaga liidu, et muuta maksesüsteem, nagu me seda teame, katastroofiliste tagajärgedega nii Main Streeti finantsasutustele kui ka tarbijatele. Kõige hullem selle juures on see, et oleme seda lugu varem näinud. Pärast nn Durbini muudatuse jõustumist 2010. aastal, Dodd-Franki seaduse osana vastu võetud õigusaktid, millega loodi uued valitsuse hinnakontrollid ja määrused deebetkaarditehingute kohta, panid suured jaemüüjad taskusse mitme miljardi dollari suuruse varaülekande. tarbijad, väikeettevõtted ning kogukonna ja piirkondlikud pangad. Samal ajal tõusid miljonite tavatarbijate jaoks pangateenuste kulud: tasuta arvelduskontode kättesaadavus vähenes 40%, deebetkaardi preemiaprogrammid haihtusid ja miljon ameeriklast kaotas juurdepääsu tavapangandussüsteemile. [Fox Business]

Naiste ja krediitkaartide ajalugu: 1970. aastatest tänapäevani

Kuigi me ei pruugi tänapäeval mõelda krediitkaartidele kui soolise võrdõiguslikkuse probleemile, lubati naistel krediitkaarti taotleda ja omada oma nimel alles 1974. aastal. Selles artiklis käsitleme sügavalt naiste ja krediidi ajalugu ning seda, kuidas seadusandlikud edusammud ja ühiskonna arusaamade muutumine on toonud kaasa märkimisväärseid edusamme naiste võrdõiguslikkuses ja omakorda naiste suuremat juurdepääsu rahalisele sõltumatusele. [Forbes]

Mastercardi meeskonnad koos Marqetaga koheste tarnijamaksete jaoks

Marqeta on integreeritud Mastercard Track Instant Pay-ga, et võimaldada tarnija arvete kohest tasumist. Selle masinõpet ja otsetöötlust kasutava virtuaalse kaardilahenduse integreerimisega võimaldab kaardi väljastamise platvorm oma klientidel sujuvamaks muuta tarnijamaksete autoriseerimist ja rahavoogude juhtimist. [PÜMNID]