See artikkel oli algselt avaldatud Bankrate.com.
Noore täiskasvanuna investeerimine on üks olulisemaid asju, mida saate oma tulevikuks valmistumiseks teha. Võib arvata, et vajate investeerimise alustamiseks palju raha, kuid väikeste summadega on lihtsam kui kunagi varem. Kui olete oma investeerimiskontod loonud, on teil hea võimalus säästa selliste eesmärkide jaoks nagu pensionile jäämine, kodu ostmine või isegi tulevased reisiplaanid.
Kuid enne kui sukeldute pea ees turule, on oluline seada prioriteediks mis tahes kõrge intressiga võla tasumine, mis võib teie rahandust koormata, ja seejärel luua hädaabifond säästudega, mis suudaksid katta vähemalt kolme kuni kuue kuu kulutused.
Kui see on lahendatud, võite investeerimisel hüppeliselt liikuda, isegi kui alustate väikeselt. Säästmise ja investeerimise järjepideva lähenemisviisi väljatöötamine aitab teil aja jooksul oma plaanist kinni pidada.
Kuidas alustada investeerimist 20ndates eluaastates
Teie 20ndatesse eluaastatesse investeeritud raha võib liita aastakümneteks, mistõttu on see suurepärane aeg investeerida pikaajaliste eesmärkide nimel. Siin on mõned näpunäited, kuidas alustada.
1. Määrake oma investeerimiseesmärgid
Enne kui sukeldud, tahad mõelda eesmärkidele, mida üritad investeerimisega saavutada.
"Lõppkokkuvõttes on see, et vaadatakse läbi kõik kogemused, mida soovite oma elu jooksul saada, ja seejärel seatakse need asjad prioriteediks," ütleb Claire Gallant, Cincinnatis asuva Commasi finantsplaneerija. "Mõned inimesed tahavad võib-olla reisida igal aastal või ostavad auto kahe aasta pärast ja soovivad ka [65-aastaselt] pensionile jääda. See on investeerimisplaani koostamine, et need asjad oleksid võimalikud."
Lühiajaliste eesmärkide (nt reisimine) jaoks kasutatavad kontod erinevad nendest, mille avate pikaajaliste pensionieesmärkide jaoks.
Samuti soovite mõista oma riskitaluvust, mis hõlmab mõtlemist sellele, kuidas reageerite, kui investeering toimib halvasti. Teie 20. eluaastad võivad olla suurepärane aeg investeerimisriski võtmiseks, sest teil on kaua aega kahjumi hüvitamiseks. Pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks keskendumine riskantsematele varadele, näiteks aktsiatele, on tõenäoliselt mõttekas, kui teil on võimalik varakult alustada.
Kui olete eesmärgid ja plaani koostanud, olete valmis konkreetseid kontosid uurima.
2. Panustage tööandja rahastatavasse pensioniplaani
20-aastased inimesed, kes hakkavad investeerima tööandja rahastatud maksusoodustusega pensioniplaani kaudu, saavad kasu aastakümnetest liitmine. Enamasti on see plaan 401 (k) kujul.
401(k) võimaldab teil investeerida raha maksueelselt (kuni 22,500 $ 2023. aastal alla 50-aastastele), mis kasvab edasilükatud maksuga kuni pensionile jäämiseni. Paljud tööandjad pakuvad ka Roth 401 (k) võimalust, mis võimaldab töötajatel teha maksudejärgseid sissemakseid, mis kasvavad maksuvabalt, ja te ei maksa pensioni ajal väljamaksete tegemisel makse.
Paljud ettevõtted ka vastama töötajate panusele kuni teatud protsendini.
"Sa tahad alati piisavalt panustada, et vähemalt see matš saada, sest muidu jääte enam-vähem vabast rahast eemale," ütleb Gallant.
Kuid mänguga võib kaasneda õiguste üleandmise ajakava, mis tähendab, et peate enne kogu summa kättesaamist teatud aja oma tööle jääma. Mõned tööandjad lubavad teil pärast üheaastast töötamist säilitada 20 protsenti mängust, kusjuures see arv kasvab pidevalt, kuni saate viie aasta pärast 100 protsenti.
Isegi kui sa ei saa makske oma 401 (k) kohe, väikesest alustamine võib aja jooksul tohutult palju muuta. Töötage välja plaan sissemaksete suurendamiseks, kui teie karjäär edeneb ja sissetulek tõuseb.
Pangaraha 401(k) kalkulaator aitab teil välja selgitada, kui palju panustada oma 401(k)-sse, et koguda pensioniks piisavalt raha.
3. Avage individuaalne pensionikonto (IRA)
Teine võimalus oma pikaajalise investeerimisstrateegia jätkamiseks on individuaalne pensionikonto või IRA.
On kaks peamist IRA valikut: traditsiooniline ja Roth. Tavapärasesse IRA-sse tehtavad sissemaksed on sarnased 401(k)-ga, kuna need laekuvad maksueelselt ja neid ei maksustata enne väljavõtmist. Roth IRA sissemaksed seevastu lähevad kontole pärast maksude tasumist ja kvalifitseeritud väljamaksed võidakse maksuvabalt välja võtta.
Noorematel kui 50-aastastel investoritel on 6,000. aastal lubatud panustada IRA-sse kuni 2022 dollarit, kuid see arv hüppab 6,500 2023-is $ XNUMX.
Eksperdid soovitavad tavaliselt Roth IRA-d traditsioonilise IRA asemel 20-aastastele, sest nad on tõenäolisemalt madalamas maksuklassis kui pensionieas.
"Me armastame alati Rothi valikut, " ütleb Gallant. "Kuna noored teenivad üha rohkem raha, suureneb nende maksuklass. Nad maksavad nendesse fondidesse täna madalaima maksumääraga, et pensionile jäädes saaksid nad selle raha välja võtta ilma maksudeta.
Lõuna-Dakota osariigis Sioux Fallsis asuva Mariner Wealth Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Ross Menke soovitab igas vanuses investoritel enne otsuse tegemist oma isiklikku olukorda kaaluda. "See kõik sõltub sellest, millal soovite makse maksta ja millal see teie isiklikest asjaoludest lähtuvalt on teile kõige sobivam, " ütleb ta.
4. Leia oma vajadustele vastav maakler või robo-nõustaja
Pikemaajaliste eesmärkide saavutamiseks, mis ei ole tingimata seotud pensioniga, näiteks sissemakse tulevase kodu eest või teie lapse hariduskulud, maaklerikontod on suurepärane võimalus.
Ja tulekuga veebimaaklerid nagu Truudus ja schwab, Samuti robonõustajad nagu Parandamine ja Wealthfront, on need kättesaadavamad kui kunagi varem noortele inimestele, kes võivad alustada väikese rahaga.
Need ettevõtted pakkuda madalaid tasusid, mõistlikke miinimume ja haridusressursse uutele investoritele ja teie investeeringuid saab sageli hõlpsasti teha telefoni rakenduse kaudu. Näiteks Betterment võtab igal aastal tasu vaid 0.25 protsenti teie varadest ilma minimaalse saldota või 0.4 protsenti oma Premium-plaani eest, mis nõuab teie kontol vähemalt 100,000 XNUMX dollarit.
Paljud robo-nõustajad lihtsustavad protsessi nii palju kui võimalik. Esitage veidi teavet oma eesmärkide ja ajahorisondi kohta ning robo-nõustaja valib portfelli, mis sobib hästi ja tasakaalustab seda perioodiliselt teie jaoks uuesti.
"Seal on palju häid võimalusi ja igal neist on oma eripära," ütleb Menke. Otsige ringi, et leida see, mis teie ajahorisonti ja panuse tasemele kõige paremini sobib.
5. Kaaluge finantsnõustaja võimendamist
Kui te ei soovi robo-nõustaja teed minna, a finantsnõustaja võib olla ka suurepärane ressurss alustavatele investoritele.
Kuigi see on kallim variant, teevad nad teiega koostööd, et seada eesmärgid, hinnata riskitaluvust ja leida teie vajadustele kõige paremini vastavad maaklerikontod. Nad võivad aidata teil valida, kuhu suunata raha ka oma pensionikontodel.
Finantsnõustaja kasutab ka oma teadmisi, et juhtida teid õiges investeerimissuunas. Kuigi mõnel noorel investoril on lihtne sattuda igapäevaste turu tipp- ja madalseisude põnevustesse, mõistab finantsnõustaja, kuidas pikk mäng toimib.
"Ma ei usu, et investeerimine peaks olema põnev, ma arvan, et see peaks olema igav," ütleb Menke. "Seda ei tohiks pidada meelelahutuseks, sest see on teie elu säästmine. Igav on vahel okei. See tuleb tagasi selle juurde, milline on teie ajakava ja mis on teie eesmärk.
6. Hoia lühiajalised säästud kuskil kergesti ligipääsetavas kohas
Sarnaselt hädaabifondile, millele peate võib-olla kohe juurde pääsema, hoidke oma lühiajalisi investeeringuid kuskil kergesti ligipääsetavas kohas, mis ei sõltu turu kõikumisest.
Kuigi nad ei teeni nii palju kui raha, mille paned aktsiatesse, säästukontod, CD ja rahaturu kontod on suurepärased võimalused.
"Kui vajate paari aasta pärast saadaolevat raha, siis ei tohiks seda aktsiaturule investeerida," ütleb Menke. "Seda tuleks investeerida nendesse turvalisematesse sõidukitesse, nagu CD või rahaturg, kus jah, võite loobuda mõnest potentsiaalsest kasvust, kuid raha tootluse asemel on olulisem saada oma raha tagasi."
7. Suurendage aja jooksul oma sääste
Säästusumma kindlaksmääramine, millest saate kinni pidada, ja plaan seda aja jooksul suurendada on üks parimaid asju, mida saate 20ndates eluaastates teha.
Menke sõnul on teie säästmiskarjääri alguses kõige suurem mõju konkreetsele säästmismäärale pühendumine ja selle aasta-aastalt suurendamine.
Kui hakkate seda harjumust 20ndates eluaastates kasutama, muudate vananedes enda jaoks lihtsamaks ega pea muretsema oma pikaajaliste rahaliste eesmärkide saavutamiseks hiljem äärmuslike säästumeetmete pärast.
Investeerimisvõimalused algajatele
ETF-id ja investeerimisfondid. Need fondid võimaldavad investoritel osta väärtpaberikorvi üsna madala hinnaga. Fondid, mis jälgivad selliseid indekseid nagu S&P 500 on investorite seas populaarsed, kuna pakuvad nullilähedaste tasude jaoks hõlpsasti laia hajutamist. ETF-id kauplevad kogu päeva nagu aktsiad, samal ajal investeerimisfondide saab osta ainult päeva sulgemisel puhasväärtus (NAV).
Varud. Teie pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks peetakse aktsiaid üheks parimaks investeerimisvõimaluseks. Aktsiaid saate osta ETF-ide või investeerimisfondide kaudu, kuid võite valida ka üksikuid ettevõtteid, millesse investeerida. põhjalikult uurima enne investeerimist aktsiaid ja kindlasti mitmekesistada oma osalusi. Kui teil pole palju kogemusi, on parem alustada väikesest.
Püsitulu. Kui olete riskikartlikum investor, võivad fikseeritud tulumääraga investeeringud, nagu võlakirjad, rahaturufondid või kõrge tootlusega säästukontod, võimaldada teil investeerimismaastikule sisenemist hõlbustada. Fikseeritud tuluga väärtpaberid on üldiselt vähem riskantsed kui aktsiad, kuigi teenite ka väiksemat tulu. Need investeeringud võivad ikkagi lõppeda väärtust kaotamas, aga tänu tõusvatele intressimääradele või kõrgenenud inflatsioonile.
Mitmekesistamine on võtmetähtsusega
Üks võimalus investeerimisriski piiramiseks on tagada, et teie portfell on piisavalt hajutatud. See hõlmab veendumist, et ühes või sarnases korvis ei oleks liiga palju mune. Säilitades mitmekesistamine, saate oma investeerimisteekonda sujuvamaks muuta ja loodetavasti suurendate tõenäosust, et suudate oma plaanist kinni pidada.
Pidage meeles, et aktsiatesse investeerimine peaks alati olema tehtud pikaajalise rahaga, mis võimaldab teil omada ajahorisonti vähemalt kolm kuni viis aastat. Parem on investeerida raha, mida saaks lühiajaliselt kasutada suure tootlusega hoiukontod või muu sularahahalduskontod.
Valmis alustada?
Alustage oma investeerimisteekonda, mõeldes läbi, millised on teie lühi-, vahe- ja pikaajalised eesmärgid, ning seejärel leidke kontod, mis vastavad nende vajadustele kõige paremini.
Teie plaanid tõenäoliselt aja jooksul muutuvad, kuid vähemalt pensionikontoga alustamine on üks olulisemaid asju, mida saate oma 20ndates eluaastates enda heaks teha.
Te mitte ainult ei taga, et teie raha püsib inflatsiooniga sammu, vaid saate ka kasu aastakümnete pikkusest liitintressist oma sissemaksete pealt.
Märkus: Kendall Little kirjutas selle loo originaalversiooni
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Veel Fortune'ist:
Inimestel, kes jätsid COVID-vaktsiini vahele, on suurem risk liiklusõnnetusteks
Elon Musk ütleb, et Dave Chapelle'i fännide vilistamine oli minu jaoks päriselus esimene, mis viitab sellele, et ta on teadlik tagasilöögist
Z-põlvkond ja noored millenniaalid on leidnud uue viisi luksuslike käekottide ja kellade lubamiseks – elades koos ema ja isaga
Meghan Markle'i tõeline patt, mida Briti avalikkus ei saa andestada – ja ameeriklased ei saa aru
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html