Mis on KYC? Kuidas krüptovahetused takistavad rahapesu

Kui olete kunagi kasutanud a krüpto-valuutavahetus või ostnud NFT, on tõenäoline, et olete oma identiteedi kinnitamiseks pidanud kontrollima oma klienti (KYC). KYC-tšekid on ülemaailmse finantssüsteemi infrastruktuuri oluline osa ja võimaldavad krüptovaluutaettevõtetel järgida rahapesuvastaseid (AML) eeskirju.

Osariikide ja reguleerivate asutuste jaoks on KYC nõuded ülitähtis vahend krüpto kasutamise ärahoidmisel sellistes kuritegudes nagu inimkaubandus, rahapesu ja terrorismi rahastamine.

Paljude krüptoraha pooldajate jaoks on aga idee krüptotehingute üle järelevalve teostamisest tsentraliseeritud üksustest vastuolus selle ruumi aluspõhimõtetega.

Üks on selge: KYC- ja AML-poliitika on osa ülemaailmsest finantssüsteemist, mis ei kao niipea ja krüptovaluutavahetused pole erand.

Mis on KYC ja AML ning miks need eksisteerivad?

Tundke oma klienti (KYC) protseduurid tuvastavad ja kinnitavad, et klient on see, kelleks ta end ütleb. See on mitmeetapiline protsess, mille eesmärk on vältida konto petturlikku loomist ja kasutamist.

KYC eesmärk on mõista klientide tegevuse olemust, kvalifitseerida, kas nende rahaallikas on legitiimne, ja hinnata nendega seotud rahapesuriske.

Tunne-oma-klienti poliitika võeti USA-s esmakordselt kasutusele 1990. aastatel, et võidelda rahapesu vastu. KYC võib ulatuda nime ja e-posti aadressi nõudmisest kuni aadressi ja fotoga isikut tõendava dokumendini.

KYC poliitika pooldajad rõhutavad vajadust kaitsta tarbijaid identiteedivarguste eest ning võidelda rahapesu ja pettustega.

Rahapesuvastased poliitikad (AML) on palju vanemad, ulatudes tagasi 1970. aasta pangasaladuse seadusest. Rahapesu poliitika eesmärk on ära hoida ja takistada kurjategijaid kasutamast raha või krüptovaluutade pesemiseks panga või börsi teenuseid.

Kui USA rahandusministeerium lisas Tornado sularaha müntide segamine 2022. aasta augustis oma sanktsioonide nimekirja viitas selle kasutamisele rahapesus ja küberkuritegevuses.

Pangasaladuse seadus kohustab ettevõtteid pidama arvestust ja esitama aruandeid, mida õiguskaitseasutused saavad kasutada kuritegelike organisatsioonide, terroristide ja maksude maksmisest hoiduda soovivate inimeste rahapesu tuvastamiseks, avastamiseks ja vastutusele võtmiseks.

KYC ja krüptovaluuta

Krüptovaluutavahetused on krüptoökosüsteemi oluline osa. Nagu pank või börs, kuigi pole veel täielikult reguleeritud, meeldivad USA-põhised börsid Coinbase, Binance.US, Kaksikud ja Kraken kasutage KYC eeskirjade järgimiseks funktsiooni „Identity Verification”.

"Reguleeritud finantsteenuste ettevõttena on Coinbase kohustatud tuvastama meie platvormil olevad kasutajad. Coinbase'i kasutajatingimuste kohaselt nõuame, et kõik kliendid kinnitaksid oma identiteedi, et jätkata meie teenuse kasutamist,“ öeldakse börsi veebisaidil.

Iga klient, kes registreerub USA börsil, peab alustamiseks esitama põhiteabe. See teave on tavaliselt nimi, e-posti aadress ja sünniaeg. Börsi täielikuks kasutamiseks – näiteks rohkem kui sümboolse koguse krüptovaluuta ostmiseks, müümiseks või kauplemiseks – peab klient esitama lisateavet, sealhulgas valitsuse väljastatud isikutunnistuse ja näo skannimise.

Kuigi eesmärgid KYC ja AML võib olla tarbijate ja finantssüsteemi kaitsmine, näevad paljud privaatsus- ja krüptokaitsjad kliendi tundmise (KYC) poliitikat privaatsuse invasioonina, mis loob küberkurjategijatele ja identiteedivarastele meepotte.

Teine probleem on see, kui krüptofirma esitab pankrotikaitseavalduse ja tema dokumendid muutuvad kohtudokumentidena avalikuks.

Kui krüptolaenuplatvorm Celsius esitas 11. juulil 11 pankrotiavalduse 2022. peatüki alusel, anti selle kasutaja- ja kontoteave pankrotikohtu ametnikele. Kui need andmed avalikustati, sai võimalikuks siduda üksikisikute identiteedid nende ahelasisese tegevusega ja seeläbi iga tehinguga, mille nad plokiahelas tegid. Veebisait, "Celsiuse Networth”.

KYC ja Web3

Paljude jaoks on inimese identiteedi ja asukoha paljastamise oht doxxing'iga tõsine murekoht. Mõned on pakkunud välja KYC uuema, Web3-sõbralikuma versiooni, mis põhineb maine ja piiratud identiteedikontrolli protsessiga.

2015. aastal käivitatud San Franciscos asuv Civic on muutnud veebiidentiteedi Web3 jaoks oma fookuseks, pakkudes ettevõtte- ja tarbijalahendusi.

„Unikaalsuse kontrollimine on üks osa meie ettevõtte jaoks pakutavast tootekomplektist, mida nimetatakse Kodanikupass,” rääkis Civicu tootejuht JP Bedoya Avaldage lahti.

Koos Civic Passiga on ettevõte välja andnud ka platvormi Civic.me, mis võimaldab kasutajatel hallata oma veebiidentiteeti, NFT-sid, rahakoti aadresse ja mainet ühest kohast plokiahelas.

Muud Web3 KYC teenuste pakkumiseks mõeldud projektid hõlmavad Polygon with Hulknurga ID, Astra protokollja Paralleelsed turud, millest igaühe eesmärk on pakkuda sujuvat kliendi tuvastamise ja järgimise protsessi.

KYC on endiselt tundlik teema, eriti privaatsuse ja lubadeta tehingute aluspõhimõtetele rajatud valdkonnas. Kuid valitsused tunnevad üha enam huvi krüpto- ja Web3-tegevuse vastu ning pärand finantssüsteem on üha enam integreeritud krüptoruumiga; KYC on siin, et jääda. Vähemalt saavad arendajad selle võimalikult valutuks teha.