Krüpto-idufirmad otsivad uusi panku, kuna Silvergate, SVB ja Signature sulgevad oma uksed

Mercury, Brex ja Customers Bank on vaid mõned nimed, mida krüptopanga asutajad pähe löövad, kes pärast kolme silmapaistva krüptopanganduse partneri Silvergate'i, Silicon Valley Banki (SVB) ja Signature'i kokkuvarisemist on jäänud otsima alternatiivseid pangateenuseid.

Isegi puutumata panganduspartnerlussuhtega krüptoasutajad seavad oma suhete kahtluse alla pärast seda, kui on tunnistajaks SVB kiirele hääbumisele, mis on nii riskikapitaliga idufirmade kui ka riskiinvestorite jaoks parim pangandus. Probleemid hakkasid küpsema eelmisel nädalal, kui investorid olid hirmul SVB sammudest oma bilanssi tugevdada soovitatav nende portfelliettevõtted raha tõmbama.

Reedeks oli pank suletud regulaatorite poolt. Allkirjapank järgnes kaks päeva hiljem. Kuigi hoiustajad on tehtud terve, tta sulges nii Signature'i kui ka Silvergate'i panga, mis samuti pidi seda tegema maha kerima Möödunud nädalal pangaoperatsiooni tagajärjel tekkinud toimingud avaldavad krüpto jaoks tõsiseid tagajärgi, ütles üks juhtiva krüptoinvesteeringute ettevõtte riskikapitaliinvestor. 

"USA pangandusvõimalused muutuvad kosmoseprojektide jaoks ahneks," ütlesid nad ja lisasid lihtsalt, et see "pole hea uudis". See on pehmelt öeldes. 

Töö õhuklapp 2.0

See investor kutsub portfelliettevõtteid üles lisama hulka vähemalt ühe täiendava panga, kuid ühe leidmine võib olla lihtsam öelda kui teha.

Alates eelmise aasta lõpust on USA reguleerivad asutused tugevdanud regulatiivseid meetmeid krüptoettevõtete, eriti pangateenustega seotud ettevõtete suhtes, olgu selleks siis stabiilse mündi emitendid, nagu Paxos, või digitaalsete varade pangad, nagu Custodia. Riskiinvestor Nic Carter kõned see "operatsiooni tõkestuspunkt 2.0", mis viitab krüptotegevuse koordineeritud mahasurumisele pangandussektori kaudu. 

"Kuu aega tagasi oli see chokepoint – pangad ei julgenud krüpto puudutada, nüüd on see… peade mahavõtmine," ütles Carter Twitteris. "Kõik krüptopangad on suletud." 

Varase etapi riskikapitalifirma Protagonist kaasasutaja ja riskiinvestor George Bousis on panganduspartnerite soovitamisel ettevaatlik, sest keskkond muutub iga päevaga.

"Soovin, et mul oleks parem vastus, mis puudutab kristallkuuli olemasolu, et teada saada, mis praegu juhtuma hakkab, aga ma ei tee seda," lisas ta. "Ja see on üks minu muredest ja miski, mis mind öösel üleval hoiab."

Millised on krüpto-idufirmade võimalused?

Kuigi avalikult krüptosõbralikud pangad USA-s hääbuvad, õnnestub mõnel web3 ettevõttel endiselt panganduspartnereid leida. 

 
Võimaluste hulka kuuluvad Mercury, Brex ja isegi Wall Streeti hiiglane JPMorgan Chase, ütles nimetu riskiinvestor. JPMorgan keeldus kommentaaridest. Mercury ja Brex ei vastanud kohe kommentaaritaotlustele.

"Keskpikas perspektiivis eelistame suuremaid panku [nagu] Chase ja teised," ütlesid nad. "Kuid praegu on tõesti soovitatav koondada, nii et sellised inimesed nagu Brex või Mercury, kes saavad kiiresti pardale, on suurepärased võimalused." 

Multi-sig käivitus Den on Mercuryt alati panganduspartnerina kasutanud koos ketis olevate varade kasutamisega.

"See oli meie jaoks üsna sujuv protsess," ütles Den kaasasutaja Jonah Erlich Mercuryga liitumise protsessi kohta. Pärast nädalavahetuse sündmusi soovib Den suurendada oma riigikassa osakaalu ketis, võttes arvesse riskiinvestorite nõuandeid. "Jääme Mercury juurde, kuid uurime ka kontode avamist sarnaste fintech pakkujate juures, kasutades sweep kontosid ja GSIB-sid [ülemaailmsed süsteemselt olulised pangad]," ütles Erlich. 

Mercury on fintech-idufirma, mis töötab koos kahe Federal Deposit Insurance Corp. kindlustatud pangaga, Evolve Bank ja Trust and Choice Financial Group. Selle kontrolli- ja säästuhoiuseid saab nüüd FDIC-ga kindlustada kuni 3 miljoni dollarini, võrreldes standardse 250,000 XNUMX dollari künnisega. Seda tänu sweep-võrkude kasutamisele, mis võimaldavad klientide hoiuseid erinevatesse pankadesse hajutada. 

"Me (@mercury) oleme täna juba kaasanud 2x rohkem kliente kui tavalisel tööpäeval!" ütles Mercury tegevjuht ja asutaja Immad Akhund puperdama nädalavahetusel.

Teine võimalus USA-s on Customers Bank, kuid paljudel nendel pangandusmängijatel ei ole samasuguseid sisse- ja väljalülitusrappe, mida Signature ja Silvergate pakkusid, ütles Michael Safai, kauplemisettevõtte Dexterity Capital kaasasutaja ja partner.

Piirkondlikud ja kogukonna pangad

Teine väljakutse on see, et USA-s ei paku žetoonide või krüptovarade hoidmiseks tuge.

Mercury ise on eraomandis, kuid tema partner Choice Financial Group kaupleb avalikult. Paljude avalik-õiguslike pankade, nii piirkondlike kui ka suurte, aktsiad kauplevad hoolimata hiljutistest sündmustest samuti sügavas miinuses kinnitused USA presidendilt Joe Bidenilt esmaspäeval. 

Neil Zhang, asutaja ennustusturu idufirma Frontrunner, on hasartmängudele keskenduva web3 ettevõtte haldamise tõttu olnud probleeme panganduspartnerluse kindlustamisega. Tema idufirma toetub praegu kahele piirkondlikule pangale, MVB ja Western Alliance. Kumbki pank ei vastanud kohe oma pakkumiste kommenteerimistaotlustele.

"Meil kulus üsna kaua aega, enne kui leidsime need kaks panka, kes olid nõus meid vastu võtma, ja kuigi nad ei ole seal kõige uuemad ega kõrgeima tehnoloogilise tasemega pangad, oleme üldiselt nendega rahul olnud pärast seda, kui Brexilt üle läksime aasta alguses. sel aastal," ütles Zhang.  

Vaatamata sellele, et mõlemad pangad saavutavad avalikel turgudel märkimisväärse löögi, ei soovi Zhang kummastki pangast eemalduda, vaid soovib alati veelgi mitmekesistada, lisas ta. 

Ketisisesed varad

Paljud krüpto-idufirmad salvestavad vähemalt osa varadest ahelasse. Frontrunner hoiab enamasti rahalisi vahendeid fiatis, kuid kõik krüptovarad on talletatud mitme märgiga Gnosis Safe'i rahakotis, ütles Zhang. Ta lisas, et startup ei ole saanud investoritelt juhiseid, mis viitaksid sellele, et see peaks seda lähenemisviisi muutma. 

Web3 ettevõtte kaardi käivitamine Multis Samuti ei ole ta saanud investoritelt muud nõuannet kui raha jaotada mitmesse panka, ütles Multisi tegevjuht Thibaut Sahaghian. Ta lisas, et see on praegu ka paljude web3 klientide kaasamise protsessis, kuna see toimib elujõulise alternatiivina Mercuryle, pakkudes arvelduskontosid ja ettevõtte kaarte.

“Tänase seisuga on Multisil tugev finantspositsioon. Meil vedas, et meil oli SVB-ga ainult piiratud kokkupuude ja oleme endiselt hästi kapitaliseeritud USD, EUR, USDC, DAI, ETH ja BTC mitmel kontol, sealhulgas meie kontol,“ ütles Sahaghian. 

Startup praegu pangad sünaps, kellega partnerid Lineage Bank, ja ei kavatse teenusepakkujat vahetada. Ta töötab selle nimel, et veelgi mitmekesistada oma finantsteenuste pakkujaid. Synapse ja Lineage Bank ei vastanud kohe oma pakkumiste kommenteerimise taotlusele.

"Me ei saa olla immuunsed moraalse ohu riski suhtes ja seetõttu peame ettevõtete töös hoidmiseks hajutama erinevaid varasid," ütles ta. „USDC ja tallid on vaid osaline vastus, kuna lunastamist mõjutab praegune kriis fiatist sõltuva tsentraliseeritud emissiooni kaudu. Aga me liigume õiges suunas." 

Üle tiigi

Mitte-USA-s asuvate idufirmade eeliseks on selliste mängijate nagu Sygnum ja Seba Bank – Šveitsi pangad, millel on samuti lubatud omada krüptovarasid. 

Martin Burgherr, Sygnumi klienditeenindaja, rääkis The Block et pank nägi Silvergate'i sademete järel päringute sissevoolu, kuid nad ei suutnud seda tühimikku täielikult täita, kuna tehti strateegiline otsus mitte teenindada USA kliente. 

"Uusi panku otsivad krüptoettevõtted peavad võib-olla esialgu otsima offshore-i," ütles Dexterity Capitali Safai. "Bahamal on käputäis panku, aga ka mõned võimalused Euroopas, mis on krüptosõbralikud ja usaldusväärsed."

Värskendus: lugu värskendati Thibaut Sahaghiani täiendava kommentaariga.

© 2023 The Block Crypto, Inc. Kõik õigused kaitstud. See artikkel on esitatud ainult informatiivsel eesmärgil. Seda ei pakuta ega kavatseta kasutada juriidilise, maksu-, investeerimis-, finants- ega muu nõuandena.