Miks keegi Ripple'ist Venemaale ei ole suutnud SWIFTi monopoli kukutada?

Püüdes karistada Venemaa presidenti Vladimir Putinit Ukrainasse tungimise eest, on vähetuntud, kuid uskumatult võimas organisatsioon, tuntud kui SWIFT, sisenenud hoovi. Ilma selleta ei saaks pangad üle maailma üksteisega äri ajada. Kuid juba enne seda, kui akronüüm, lühend sõnadest Worldwide Interbank Financial Telecommunications, laialdaselt tuntuks sai, tekkisid konkurendid, kes üritasid murda pankadevaheliste piiriüleste tehingute monopoli.

1973. aastal asutatud ja enam kui 11,000 3,500 finantseerimisasutust üle maailma ühendav Belgia sõnumsideteenus, mis võimaldab pankadel turvaliselt finantstehinguid korraldada, kuulub umbes 42 finantsettevõttele üle maailma. Eelmisel aastal võõrustas SWIFT päevas XNUMX miljonit finantsteadet. SWIFT teeb koostööd ka keskpankadega, sealhulgas Inglismaa Panga, Euroopa Keskpanga ja USA Föderaalreservi Süsteemiga. Pankadevahelise sõnumsideplatvormi väljavahetamise jõupingutusi on teinud nii krüptonohikud kui ka petturid.

Varasemate katsete seas oli San Franciscos asuv Ripple, mis asutati 2012. aastal digitaalsete varade ettevõttena, mida tavaliselt seostatakse XRP krüptovaluutaga ja mille väärtus on 15 miljardit dollarit. 2016. aastal palkas ettevõte SWIFTi juhatuse liikme Marcus Treacheri oma ülemaailmseks strateegiliste kontode juhiks ja järgmisel, 2017. aastal, käivitas ta RippleNeti SWIFTiga sarnase sõnumsideplatvormina, enne kui hakkas 2018. aastal tegelema tehingute arveldamisega digitaalsete varade abil. RippleNet on end avalikult nimetanud SWIFTi konkurendiks.

Kuigi RippleNetil on olnud raskusi oma kõrgetasemeliste varajaste kasutajate hoidmisega, ütleb RippleNeti peadirektor Asheesh Birla, et võrk on näinud rekordaastat, mille käive on üle 10 miljardi dollari, millest umbes poole moodustab tellitava likviidsusena tuntud krüptotoodete teisaldamine. .

Kuigi numbrid varieeruvad tohutult, teenindab SWIFT päevas umbes 1.7 triljoni dollari väärtuses mahtu. Birla on pärit Silicon Valley taustast ja peab oma ettevõtte pearaamatu pakkumist piiriüleste tehingute jaoks, mis on sarnased plokiahelaga, vähem detsentraliseerimismänguks ja pigem turu parandamiseks.

"Interneti ärkamiseks kulus pankadel üle 20 aasta, kuid nad peavad ka oma tehnoloogiapakki moderniseerima, et konkureerida," ütleb Birla.

Ülemaailmse finantsjuggernauti mahavõtmine ei ole osutunud lihtsaks. Ripple'i kaebab praegu väärtpaberi- ja börsikomisjon selle üle, kas XRP on väärtpaber. Kuigi see juhtum on endiselt lahendamata, peab Birla selle lahendust potentsiaalseks õnnistuseks RippleNetile, mis ei jaga krüpto-idufirmadega seotud renegaatset eetost ja näeb selle potentsiaalset toodet veelgi sobivamana tsentraliseeritud meetmete jaoks, nagu sanktsioonid.

"SWIFTi puhul pidid paljud riigid varade külmutamiseks tõesti ühinema," ütleb ta. "Kui raha liigub reaalajas, nagu see toimub nende moodsamate krüptopõhise makselahenduste puhul, saate need kohe ära lõigata."

Hoolimata ennustustest, et sanktsioonidest kõrvale hiilida üritavad venelased hakkavad krüpto kasutusele võtma plahvatuslikult, on Birla skeptiline, et saadaolevate kauplemismahtude maht võib hakata jõudma 50 miljardi dollarini valuutakaubanduses, millega Venemaa igapäevaselt enne sanktsioonide kehtestamist tegeles. Ta viitab ka asjaolule, et erinevalt mõnest piraatsüsteemist on vahetus enamasti reguleeritud.

Krüptonõuetele vastavuse rakenduse Notabene tegevjuht Pelle Braendgaard juhtis tähelepanu sellele, et isegi piiratud ulatuse korral "saavad ja on petturid riigid kasutanud krüptovaluutat sanktsioonidest kõrvalehoidmise ning ebaseaduslike rahastamis- ja rahapesutoimingute vahendina, kuid see pole lihtne teha mastaapselt."

Ärge tehke viga, kuna Venemaa on SWIFTist ära lõigatud, pole lahendused lihtsad. Muu finantsvahendaja kasutamiseks peavad mõlemad pooled selle võimalusega nõustuma. Kuigi Venemaal võib olla lihtne oma äri liitlastega teisele rööpale viia, pole see sümpaatsete kolleegide nimekiri pikk.

Kuigi RippleNet ei aitaks Venemaal sanktsioonidest mööda hiilida, töötab riik ise ja ka mõned naabrid võimalike lahenduste kallal.

Vaid mõni päev pärast seda, kui mitmed Venemaa pangad said SWIFTilt saapa, tutvustas Venemaa keskpanga juht Elvira Nabiullina Venemaa Panga finantsteadete edastussüsteemi, mis esitati konkreetselt SWIFTi asendajana.

Venemaa Pank käivitas selle SWIFT-i alternatiivi esmakordselt 2014. aastal, samal aastal, kui Venemaa tungis Krimmi ja arutati esmakordselt Venemaale kehtivate piirangute üle. Algselt koduseks kasutamiseks mõeldud partnerid olid 2021. aasta aprilliks Venemaa seisukohast mõistvates riikides, sealhulgas Valgevene pangad, Armeenias asuv Arshidbank ja Kõrgõzstanis asuv Kyrgyz Bank of Asia.

Riigile kuuluva Venemaa uudisteagentuuri TASS teadete kohaselt on käimas ka läbirääkimised Hiina pankadega. Kuuldavasti olid Putin ja Hiina president Xi Jinping juba enne Venemaa sissetungi suhelnud ning mõlemad on otsinud viise, kuidas vältida lääne demokraatiate domineerimist globaalsel areenil.

Hiinlased on vihjanud oma jõupingutustele SWIFTist mööda hiilida, kuna Hiina Ehituspank on ehitanud BC Trade 2.0, mis võimaldab 75 finantsasutusel tuvastada riskantsed laenuvõtjad ja pakkuda parematele kandidaatidele madalamaid intressimäärasid. 2021. aasta veebruari seisuga oli see platvorm võimaldanud tuhandetele kasutajatele laenude andmist enam kui 100 miljardi dollari ulatuses ja katkestas märkimisväärselt SWIFTi, nagu teatatakse Forbes Blockchain 50. Samamoodi tõi Venezuela 2019. aastal turule petro – digitaalse valuuta, mida väidetavalt toetab riigi tohutu naftavaru ja mis on loodud sanktsioonidest kõrvalehoidmiseks. Seetõttu keelas endine president Donald Trump selle viivitamatult ära.

SWIFT-i relvastamisest on räägitud ka varem, enne kui seda eelmisel nädalal sanktsioonides kasutati. 2018. aastal soovis president Trump Iraani juurdepääsu Euroopa liitlaste erimeelsustele vaatamata ära lõigata. Lõpuks katkestas SWIFT suhted iraanlastega, et vältida sanktsioonide rikkumist.