Mis on ülemaailmne finantskriis ja selle mõju maailmamajandusele

Kui finantssüsteem või majandus tervikuna läbib kiire ja suure languse, siis öeldakse, et tegemist on finantskriisiga. Finantsvarade, nagu aktsiad, võlakirjad ja kinnisvara, väärtus langeb finantskriiside ajal sageli järsult ja märkimisväärselt. Neid võib tuvastada ka krediidi kättesaadavuse vähenemise ja usalduse kaotuse järgi finantsasutustesse nagu pangad.

Seotud: DeFi vs. CeFi: detsentraliseeritud ja tsentraliseeritud rahanduse võrdlemine

Finantskriise võivad põhjustada mitmesugused tegurid, sealhulgas:

• Ülemäärane finantsvõimendus: kui inimesed, ettevõtted ja valitsused võtavad ülemääraseid võlgu, seavad nad end finantskrahhi ohtu.
• Varade hinnamullid: kui vara, näiteks kodu või aktsia hind tõuseb kiiresti, võib see kaasa tuua finantskriisi, kui hind järsult langeb.
• Pank jookseb: kui piisavalt kliente üritab pangast korraga raha välja võtta, võib asutus muutuda maksejõuetuks ja sulgeda, vallandades finantskriisi.
• Finantsasutuste halb juhtimine: halvasti juhitud finantsasutused võivad pankrotistuda või ebaõnnestuda, mis võib vallandada finantskatastroofi.
• Majanduslangused: Finantskriis võib tuleneda majanduslangusest, mida määratlevad vähenev majandusaktiivsus ja kasvav tööpuudus.

Selles artiklis käsitletakse 2007.–08. aasta ülemaailmset finantskriisi (GFC), selle peamisi põhjuseid ja seda, kuidas finantskriis majandust mõjutas.

Mis on ülemaailmne finantskriis

Ülemaailmne finantskriis aastatel 2007–2008 oli suur finantskriis, millel oli maailmamajandusele kaugeleulatuv mõju. Eluasemeturu mull, ebaeetilised kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude andmise tavad ja keerukate finantstoodete, nagu hüpoteegiga tagatud väärtpaberite, ületootmine aitasid kõik selle esile kutsuda.

Eelkõige Ameerika Ühendriikide kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude turg oli 2007.–2008. aasta ülemaailmse finantskriisi katalüsaatoriks. Riskantsete laenutingimuste ja kõrgete intressimääradega laene anti halva krediidivõimega laenuvõtjatele fraasi "subprime hüpoteegid" all. USA eluasemeturu mulli tekitas kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude kasv ja sellele järgnenud laenude turustamine väärtpaberitena.

Paljud laenuvõtjad ei suutnud eluasemelaenu makseid teha, kui eluasememull lõpuks lõhkes ja hinnad hakkasid langema, mis kutsus esile arestimise laine. Selle tulemusel langes hüpoteegiga tagatud väärtpaberite väärtus ning globaalset finantssüsteemi koges likviidsuskriis, mis pani aluse 2007.–2008. aasta GFC-le.

Kriisi tõttu langesid oluliselt koduhinnad, palju arestisid ja laenuturud olid külmunud. See omakorda kutsus esile finantskriisi, mis nõudis valitsuse sekkumist ja päästmist, ning ülemaailmse majanduslanguse. Kriisi tagajärjed olid tunda globaalses mastaabis, põhjustades ulatuslikke majandusraskusi ning tööhõive ja majanduskasvu langust.

Mis on ülemaailmse finantskriisi peamised põhjused

Finantskriis levis finantsturgude globaliseerumise ning finantsasutuste ja riikide vaheliste sidemete tõttu kiiresti üle maailma. Aastatel 2007–2008 toimunud ülemaailmse finantskriisi peamised põhjused on järgmised:

• Hüpoteeklaenude andmise tavad kõrge riskitasemega hüpoteeklaenudega: pangad ja muud finantsasutused andsid halva krediidivõimega tarbijatele riskantsemaid laene, mida nimetatakse kõrge riskitasemega hüpoteeklaenudeks. Neid laene pakiti sageli ja pakuti väärtpaberitena müügiks, mis paisutas eluasemeturgu.
• Reguleerimise puudumine: regulatsioonide puudumine finantssektoris tõi kaasa keerukate finantstoodete, mida oli raske hinnata ja mõista, nagu hüpoteegiga tagatud väärtpaberid, krediidiriski vahetustehingud ja riskantsed laenutavad.
• Eluasemeturu mull: USA-s tekitas eluasemeturu mulli kõrge riskitasemega hüpoteeklaenud koos nende võlgade väärtpaberitena turustamisel. Eluaseme väärtus langes, kuna mull lõpuks lõhkes ja paljud laenuvõtjad ei suutnud hüpoteeklaenu maksta.
• Krediidituru külmutamine: laenuturud külmutati hüpoteegiga tagatud varade väärtuse languse tõttu, muutes finantsasutustel kapitali omandamise võimatuks ja põhjustades likviidsuskriisi.

Seotud: Kuidas turvamärgid võivad eelseisvat finantskriisi ära hoida?

Millised on ülemaailmse finantskriisi tagajärjed

Aastatel 2007–08 toimunud ülemaailmse finantskriisi tagajärjed olid kaugeleulatuvad ja pikaajalised. Mõned ülemaailmse finantskriisi kõige olulisemad mõjud maailmamajandusele on järgmised:

• Majandus Kriisist tingitud globaalset majanduslangust määratlesid majandusaktiivsuse järsk langus, toodangu langus ja tööpuuduse kasv.
• Mitmed suured finantsasutused kukkusid panganduskriisi tõttu läbi, mistõttu oli vaja valitsuse sekkumist päästmise ja rekapitaliseerimise näol.
• Eluasemehindade langus: USA eluasemehindade langus, mis põhjustas leibkondade jõukuse suure languse ja laiaulatusliku arestimise laine, oli kriisi katalüsaatoriks.
• Riigivõla kasv. Riigivõlg suurenes tänu valitsuste arvukatele sekkumistele oma finants- ja majandussüsteemide säilitamisel.
• Poliitilised tagajärjed: kriis tõi kaasa usalduse languse valitsuse ja finantsasutuste vastu ning soodustas populistlike ja globaliseerumisvastaste vaadete esilekerkimist.
• Finantssektori reformid: kriis tõi finantssektoris kaasa olulisi muudatusi, nagu rohkem eeskirju ja järelevalvet, mille eesmärk on vähendada tulevaste finantskriiside tõenäosust.

Kas Bitcoin oli vastus ülemaailmsele finantskriisile aastatel 2007–08?

Bitcoin loodi osaliselt kui vastus ülemaailmsele finantskriisile aastatel 2007–08. Finantskriis tõi päevavalgele väljakujunenud finantssüsteemi nõrkused ja tsentraliseeritud finantseerimisasutustest sõltumise riskid.

Bitcoini looja(d)BTC), kes kasutas varjunime Satoshi Nakamoto, lõi digitaalse valuuta eesmärgiga ehitada a turvalisem ja stabiilsem finantssüsteem mis ei olnud haavatav samasuguste ohtude suhtes kui tavapärane finantssüsteem. Bitcoini leiutamine ja krüptorahade teke ja Plokkheli tehnoloogia järgnevat peetakse olemasoleva finantssüsteemi tagasilükkamiseks ja a otsene reageerimine 2008. aasta ülemaailmse finantskriisi negatiivsetele mõjudele.

Avalik pearaamat, mis sisaldab kirjeid iga tehingu kohta Bitcoini võrk muudab raha liikumise jälgimise ja jälgimise lihtsamaks. See aitab tõrjuda ebaausat käitumist, sealhulgas siseringitehinguid, turuga manipuleerimist ja muid ebaeetilisi tegevusi.