Kas kindlustusseltsid saavad aidata DeFi kasutuselevõttu ja populaarsust?

DeFi kindlustusel võib lõpuks olla võimalus probleemsetel krüptoturgudel edu saavutada, kuid ainult siis, kui see suudab ületada peamised takistused.

Vähem kui 1% 47 miljardi dollari väärtuses varadest DeFi ökosüsteem on praegu kaitstud poliitikaga, mis aitab need häkkimise või programmeerimisvea korral asendada. See kehtis ka eelmise aasta juunis pärast Terra Luna algoritmilise stabiilse mündi TerraUSD sidumise kaotamist, mis tõi kaasa 40 miljardi dollari suuruse kahju. Selle musta luige juhtumi tagajärjed lainetasid kogu ülejäänud aasta äris ja mõned väidavad, et need on endiselt tunda.

Selle tulemusena esitati DeFi kindlustusnõudeid kümnete miljonite dollarite väärtuses, kuna kasutajad püüdsid oma kahju hüvitada. Alates juunist on umbes 68% nõuetest esitatud ja tasutud. Pärast tuleristimise üle elamist on DeFi kindlustuskaitset müüvad ettevõtted, mis on sektoris seda tüüpi kindlustuse kohta populaarne sõna, hoo säilitamises kindlad.

Üldine lause kindlustuse kohta, mis hõlmab plokiahelaga seotud käitumist, on "DeFi kate". See toimib samadel aluspõhimõtetel nagu tavaline kindlustus: kindlustusvõtjad maksavad kindlustusmakseid ja neile makstakse välja, kui nad esitavad kindlustusjuhtumi kohta nõude. Tooted erinevad tegelikult tavapärasest kindlustusest vastusena sellistele sündmustele: stabiilsed mündid kaotavad oma sidumise, krüptovarad lukustatakse platvormile, häkkimine või vigane kood, mis põhjustab nutikate lepingute ebakorrektset käitumist.

Väljamaksed võivad toimuda erineval viisil ja erineva määraga.

Need tööriistad võivad saata kindlustusvõtjale makse niipea, kui ta märkab, et stabiilne münt on langenud 5% või rohkem alla tema sihtvara väärtuse, mis võib juhtuda, kui stabiilne münt kaotab oma sidumise, näiteks kui münt on disainitud. 1 dollari väärtus langeb ootamatult sellest märgist allapoole. Tavaliselt on 90-päevane ooteaeg enne nõuete esitamist muudel juhtudel, näiteks kui kliendi raha ettevõtte platvormil blokeeritakse. Tavaliselt kaaluvad inimesed neid, et teha kindlaks, millised on usaldusväärsed.

Hoolimata kõigist sarnasustest peab DeFi kate käsitlema tõsiasja, et USA kindlustussektor on olnud range reguleerimise all alates 1940. aastatest. Seetõttu eelistavad DeFi katet müüvad ettevõtted sõna "DeFi kate", hoolimata asjaolust, et see käitub ja näeb välja sarnaselt sellele, mida enamik inimesi kindlustuseks peaks.

OpenCoveri andmetel on alates juunist müüdud üle 17,000 284 kaane. Jeremiah Smith lõi veebisaidi detsembris, et koguda teavet laieneva DeFi katteturult võrkude Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain ja Avalanche kohta. Teisipäevase seisuga oli sellistel DeFi kindlustusfirmadel nagu Nexus Mutual ja InsurAce koguväärtus XNUMX miljonit dollarit kinni.

Vähene kaitse saadaval

Seega on kaitstud vähem kui 1% 47 miljardi dollari suurusest varadest, mida praegu hoitakse sellistes DeFi protokollides nagu Aave ja Lido. Juunis, kui OpenCover hakkas algselt jälgima kattepakkujate koguväärtust, oli kaantesse lukustatud 394 miljonit dollarit võrreldes peaaegu 80 miljardi dollari suuruse varaga DeFi ökosüsteemis – suurem kogusumma, kuid ligikaudu sama katvusprotsent.

Umbes 68% 525 väitest, mis on pärast seda esitatud – kõike alates Axie Infinity külgahelast ja Binants silla häkkimine Mango Marketi kiirlaenurünnakule või krüptovaluutafirmade, nagu Celsius ja FTX, ebaõnnestumine – tulemuseks oli väljamakse.

See teeb mõistlikuks, et DeFi katte atraktiivsus degenkogukonna jaoks ilmneb alles pärast hindade langemist, pankrotti ja häkkimisi.

Degens, termin, mida kasutatakse spetsiaalselt krüptosfääri degeneraatide kohta, areneb kõrge riskiga kauplemisel ja krüptofikseerimisel. Lisaks, isegi kui nad ei registreeru otse Defi kindlustuspoliisid, võib neil järgmisel rekt-i saamisel siiski olla taganemiskaitse.

Smithi sõnul on selle põhjuseks DAO-d, DeFi algatused ja teised krüptovaluutaga tegelevad ettevõtted, kes ostavad üha enam oma kindlustust.

Te ei pea kasutajana iseseisvalt kindlustust hankima. Lisaks saate iga kasutaja turvalisuse tagamiseks kasutada protokolli, lisas ta. Palju lihtsam on kõike lihtsalt sel viisil korraldada.

Uusi DeFi rakendusi välja laskvad meeskonnad saavad seda tehes tagada, et vähemalt osa kaotatud kliendi sularahast saab tagasi.

Lisaks tähendab see, et potentsiaali on väga spetsiifiliste kattega tarnijatele, nagu Sherlock Protocol, mis on spetsialiseerunud nutikate lepingute katmisele. Nutikate lepingutena tuntud koodiplokid täidavad rea juhiseid vastuseks sisendile, näiteks märgi ostmine või müümine, kui selle hind jõuab kindlaksmääratud tasemele. Sherlock on seni müünud ​​katvust sellistele protokollidele nagu DeFi optsioonibörs Lyra, panustamisplatvorm LiquiFi ja krüptolaenuandja Euler.

Novembri lõpus ütles Sherlocki kaasasutaja Jack Sanford:

Me käsitleme ainult nutikate lepingute ärakasutamise riski. Meil vedas, et olime väga kontsentreeritud, mis ei võimaldanud meil millegagi kokku puutuda. Alates meie käivitamisest 14 kuud tagasi pole pretensioone esitatud.

Sherlocki 15 protsessi pole veel nõudeid esitanud, kuid FTX-i pankroti pika saba nakkusega on kokkupuudet olnud.

DeFi laenuplatvormi Maple Finance'i detsembrikuise teate kohaselt jättis Orthogonal Trading maksmata 31 miljoni dollari väärtuses laenud M11 Crediti hallatavast laenufondist. Sherlock paljastas ajaveebipostituses, et ta oli augustis panustanud fondi USD Coin (USDC) summas 5 miljonit dollarit.

Sherlock püüdis oma sularaha välja võtta pärast seda, kui FTX kuulutas 11. novembril välja pankroti, kuid ei saanud seda teha nõutud 90-päevase sulgemisperioodi tõttu. Kuna ettevõte oli selleks ajaks, kui Sherlock oma USDC-le ligi pääses, kaotanud juba 4 miljonit dollarit, oli juba hilja.

Ettevõtte 5. detsembri blogipostituse kohaselt

Sherlock on endiselt välja selgitamas oma identiteeti selle kohta, kuhu see ökosüsteemis sobib, kuid üha selgemaks saab, et Sherlock peaks võimalikult vähe kokku puutuma tsentraliseeritud üksustega ja et Sherlock peaks delegeerima kapitali jaotamise mujale, võib-olla tagasi panustajatele.

Alates aasta algusest on ettevõte katnud viis täiendavat protsessi ja 20. jaanuaril käivitas Optimismi auditikonkursi. Sanford ütles, et kuigi see pole ideaalne, annab arukate lepingute auditite muutmine plokiahela turbeteadlaste seas avalikeks võistlusteks tasu saamiseks põhjalikumate tulemusteni kui ettevõttesiseste meeskondade kasutamine.

"Ei ole kunagi 100% garantiid, et viga ei esine. Minu jaoks pole oluline, millist lepingut te vaatate. Kui see on LahutageTa ütles, et esimese lepingu puhul on alati võimalus, et sealt varastati midagi välja probleemi tõttu, mida keegi pole veel avastanud. Selle tulemusena on teil paradoks, et inimesed, kes nõuavad oma raha investeerimiseks 100% kindlust, ei suuda seda koodi toimimise tõttu kunagi saavutada. Ja seetõttu on minu hinnangul kindlustus ainus viis, kuidas me sellest takistusest üle saame.

Vahepeal on InsurAce'il üle 12 miljoni dollari katvus, mis on lukustatud 150 protokolli jaoks üle 20 erineva ahela, mis teeb sellest suuruselt kolmanda DeFi katte pakkuja Nexus Mutuali ja Unslashed Finance'i järel.

Ettevõtte statistika kohaselt on talle laekunud 182 nõudest 219 seotud sellega, et TerraUSD algoritmiline stabiilne münt kaotas 2022. aasta mais oma üks-ühele seotuse USA dollariga. Neist 10-le on välja makstud kokku 141 miljonit dollarit. .

InsurAce'i turundusjuht Dan Thompson ütleb, et väljamaksed aitavad potentsiaalsetel klientidel arendada usaldust ja usaldusväärsust. Kuid kuna InsurAce soovib hakata pakkuma katet palju suuremale klientuurile, leiab InsurAce end ootamatult pöördepunktist.

„Tahame end Bermudal sisse seada, et saaksime edasikindlustust toetada. Turule sisenemiseks on edasikindlustusseltsid meid jälitanud umbes aasta, ütles ta Decryptile. See on kasulik, kuna võimaldab meil vastu võtta mõningaid suuremaid kliente ja kliente, kes nõuavad kõrgeid katvusmäärasid.

Thompsoni sõnul saab InsurAnce iganädalaselt taotlusi institutsionaalsetelt fondidelt ja suure netoväärtusega inimestelt, kes otsivad kindlustust kuni 20 miljoni dollari eest, mida ta ei suuda pakkuda enne, kui see Bermudasse kolib. See saab teha koostööd edasikindlustusandjaga, kes tegutseb kindlustusseltside kindlustusandjana ja lubab neil Bermuda kindlustuseeskirjade kohaselt võtta rohkem riske, kui nad muidu saaksid hakkama.

Kui InsurAce tegutseb, ei tee ta seda üksi. Pressiteates öeldakse, et üks tema rivaalidest, nutikate lepingute katvuse pakkuja Chainproof, asus sinna juulis ümber.

Traditsiooniliste kindlustusseltside soov hakata plokiahela tegevusi katma on väga värske trend. Konsultatsioonifirma Oliver Wymani kindlustusdivisjoni partneri Paul Ricardi sõnul puudusid paljudel neist kuni viimase ajani vajalikud teadmised selles valdkonnas, et töötada välja töökorras. Defi strateegia.

Paul Ricard ütleb, et praegu on neil käimas sarnane protsess, mis toimus 1990. aastatel, kui esimesed küberkindlustusplaanid hakkasid katma ettevõtete vastutust andmetöötluse tõrgete eest. Sellest ajast alates on need muutunud, hõlmates lunavararünnakuid ja andmetega seotud rikkumisi.

Traditsioonilised kindlustusandjad on olnud väga edukad tulevaste sündmuste ennustamisel varasemate andmete põhjal, kuid Web3 on Ricardi sõnul esilekerkiv risk, mis alati muutub. Seetõttu on kindlustustoodete loomise jätkamiseks ülioluline, et osalejad moodustaksid õiged liidud ettevõtetega, näiteks nendega, kes pakuvad mõnele sellisele Web3 organisatsioonile turvahinnanguid.

Ta usub, et väljakujunenud mängijate DeFi kindlustuspoliisid katavad väga piiratud hulga riske, püüdes samal ajal täiendada oma äriteadmisi Web3 kohalike partnerite ökosüsteemiga, nagu juhtus kübervastutuskindlustusega.

Asjaolu, et kindlustusäri sai esimest korda entusiastlikuks plokiahelast viis aastat tagasi, et põnevus hajuda, on muutnud selle pingutuse keeruliseks.

Ricardi sõnul oli mõistete tõestusi palju. Enamasti oli aga probleeme lahenduste otsimisega.

Web3 on nüüdseks kujunenud vältimatuks riskiallikaks. Lisaks, vaatamata kogu segadusele, mille põhjustas krüpto Eelmisel aastal levis see ka suurel hulgal avalikult juurdepääsetavaid andmeid, et aidata DeFi kaitse- ja kindlustuspakkujatel neid riske paremini mõista.

„Kogu eesmärk on see, et kõik oleks ahelas, läbipaistev, auditeeritav ja enda poolt hallatav. DeFi kõrvaldab disainiga mitu ohtu,“ ütles OpenCoveri leiutaja Smith.

Siiski peame samamoodi tunnistama, et see tekitab uusi riske, mille jaoks peame välja töötama kohalikud abinõud. Seetõttu kihla, et see sektor on üsna kasumlik.

seotud

Võitle välja (FGHT) – liikuge metaverssis teenimiseks

• CertiK auditeeritud ja CoinSniper KYC kinnitatud
• Varajase etapi eelmüügi otseülekanne kohe
• Teenige tasuta krüptovara ja saavutage fitnessieesmärgid
• LBank Labsi projekt
• Partnerlus ettevõttega Transak, Block Media
• Auhindade ja boonuste panustamine