Pärast aasta möödumist võivad pensionikontod vajada veidi peenhäälestamist ja konsulteerimist.
Nädala pensionile jäämise näpunäide: kui te pole hiljuti oma investeeringute jaotust kontrollinud, tehke seda kohe, et olla kindel, et teie portfelli struktuur hoiab teid eesmärkide saavutamisel kursis. Kui teie portfelli jaotus on välja lülitatud, on aeg tasakaalustada.
On loomulik, et varade jaotused, mis tähendab, kuidas portfelli investeeritakse erinevat tüüpi investeeringute vahel, nihkuvad turu volatiilsuse ajal – äkki võib kunagine 60/40 aktsiate ja võlakirjade vahel jagatud portfell olla 50/50 või 70/30. Varade jaotamine on oluline tegur inimese eesmärkide saavutamisel ja vale kombinatsioon võib säästjaid tagasi lükata.
Tasakaalu muutmine on oluline igal aastal, eriti pärast sellist aastat nagu 2022, mil investorid on silmitsi ärevate uudistega volatiilsuse, inflatsiooni ja intresside kohta.
Kuid pidage meeles, et need portfellid on mõeldud pikaajaliseks ning neid oleks tulnud investeerida viisil, mis talub pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks turu tõusud ja mõõnad, ütles sertifitseeritud finantsplaneerija ja tegevdirektor Matthew Gelfand. Tricolor Capital Advisors.
"Tasakaalustamine peaks toimuma siis, kui varaklassid ekslevad väljapoole oma jaotusvahemikku," ütles ta. Näiteks portfell, mis on investeeritud 65% aktsiatesse ja 35% võlakirjadesse ning millel on 3% tolerants, tähendaks, et portfell võiks endiselt hästi toimida, kui aktsiate osakaal portfellist peaks olema 62% kuni 68%. Väljaspool neid vahemikke tasakaalustataks portfell uuesti. (Tolerantsi piir võib olla suurem – peaksite kaaluma konsulteerimist finantsplaneerija või teie pensionikontot haldava ettevõtte spetsialistiga.)
Sihtkuupäeva fondidega investoritel on portfellid, mis tasakaalustatakse automaatselt, kuna need investeeringud on seotud hinnangulise pensioniaastaga (nt 2055 või 2060) ja seetõttu tiksuvad aastatega konservatiivsemalt. Finantsplaneerijate klientidel võib olla ka keegi, kes juba kontrollib kontosid ja tasakaalustab perioodiliselt portfelle. Tööandja toetatud pensioniplaanid, nagu 401(k), võivad sisaldada ka funktsioone, mis hõlmavad automaatset tasakaalustamist, näiteks kord aastas või kvartalis.
Kas soovite rohkem nõuandeid oma pensionisäästuteekonna jaoks? Lugege MarketWatchi "Pensionihäkid" veerg
Siiski ei tee kontrollimine kunagi valus. Ja see portfelli kontroll on hea tava ajastada ise. Uus aasta on suurepärane aeg seda teha, ütles William Parrott, Parrott Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija ja tegevjuht. "Jaanuar on suurepärane aeg investeerimiskontode tasakaalustamiseks, sest kõik dividendid ja kapitalikasum on kontole kantud," sõnas ta. Teised eksperdid väidavad, et kontrolli võiks teha isegi kord poolaastas või kord kvartalis.
Tasakaalu taastamisel ja aktiivsel investeerimisel on suur erinevus, nii et kui muudate oma portfelli liiga palju, siis "spekuleerite, mitte ei investeeri," ütles Larry Luxenberg, Lexington Avenue Capital Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija ja direktor.
Pensioniplaanid on sageli "seadista ja unusta" tüüpi konto. "Peamine on panna kokku hea portfell ja jätta see siis oma tööd tegema," ütles Luksemburg. "Ainult suured häired turgudel või suured muutused isiklikes olukordades peaksid ajendama sagedasemaid muudatusi."
Kas teil on küsimusi pensioni, sotsiaalkindlustuse, kus elada or kuidas seda endale üldse lubada? Kirjuta [meiliga kaitstud] ja võime teie küsimust tulevases loos kasutada.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo