Dividende saab kasutada passiivse sissetuleku loomiseks investeerimisportfell või reinvesteerimise kaudu rikkust pikas perspektiivis kasvatada. Teadmine, kuidas dividendidest ära elada, võib olla teie pensioniplaneerimise strateegias kesksel kohal, kui soovite vältida raha otsa lõppemist ja samal ajal investeerimisriski juhtida. Dividendidest teenitud tulu võib olla teretulnud täiendus Sotsiaalkindlustushüvitised, pension või väljamaksed maksusoodustusega kontodelt. Dividenditulu maksimaalselt ärakasutamine tähendab teadmist, kuidas seda teenida ja kuidas seda enda huvides ära kasutada.
A finantsnõustaja võib anda ka hindamatut nõu, mis aitab teil luua pensioni investeerimisstrateegia, mis sisaldab dividenditulu.
Mis on dividendid?
Kui soovite teada, kuidas dividendidest ära elada, aitab kõigepealt teada, mis need on. Dividendid kujutavad endast protsenti ettevõtte aktsionäridele väljamakstud kasumist. Teisisõnu, see on raha, mida saate lihtsalt teatud aktsia aktsiate omamise eest. Olenevalt ettevõttest võib dividende maksta kord kuus, kvartalis, poolaastas või kord aastas. Dividende võib maksta sularahas või aktsiate osana.
Mitte kõik aktsiad ei too investoritele dividende. Näiteks a kasvuvaru ei pruugi dividende maksta, kui ettevõte reinvesteerib kogu kasumi kasvu. Ja dividendiaktsiad ei ole kõik ühesugused selle poolest, mida nad investoritele välja maksavad ja kui sageli neid väljamakseid tehakse.
Dividendi aristokraadid ja dividendikuningadNäiteks esindavad ettevõtteid, millel on aasta-aastalt kõige pikemad tulemused dividendimaksete suurendamisel. Samal ajal võivad mõned regulaarselt dividende maksvad ettevõtted kasumlikkuse vähenemise tõttu oma väljamakseid vähendada või hoopiski ära jätta.
Dividendid on üks vorm passiivset tulu; teisisõnu, see on sissetulek, mille teenimiseks ei pea te midagi tegema. Portfellis on dividenditulu eraldi võlakirjade teenitud intressitulust või aktsiate kasumimüügist saadavast kapitalikasumist. See erineb ka passiivsest sissetulekust, mida võite kinnisvarainvesteeringute omamisest saada.
Kuidas dividendidest ära elada
Teadmine, kuidas edukalt dividendidest ära elada, tähendab õige tasakaalu leidmist teie investeeringute teenitava tulu ja selle tulude vähendamise määra vahel. Teie pensioniiga, eeldatav pikaealisus ja pensionivajadused võivad kõik teie arvutusi mõjutada. Näiteks 4% protsendi reegel on tavaliselt kasutatav rusikareegel pensionile jäämisel. See reegel ütleb, et teil peaks olema võimalik pensionipõlves oma investeeringutest 4% aastas välja võtta, et vältida raha otsa lõppemist.
Aga kuidas see reegel dividendiinvesteeringute puhul toimib?
Kui soovite elada dividendidest, peaksite esmalt kaaluma, kui palju saate oma portfellist välja võtta pärast pensionile jäämist, samuti sissetulekuid, mida võite saada muudest allikatest. Social Security hüvitised, pensionihüvitised ja väljamaksed 401(k) või IRA alusel võivad kõik siin teie väljamakse sihtmäära määramisel mängu tulla.
Hinnates, kui palju teil on vaja pensionipõlves ära elada, võib aidata teil kindlaks teha, kui palju dividenditulu peate võib-olla vajama, et täita teistest tuluvoogudest tekkinud lünki. See võib olla kasulik ka selleks, et otsustada, milliseid dividendiinvesteeringuid teha, et toota teie vajaduste rahuldamiseks piisavat tulu. Jällegi võivad mõned dividendiaktsiad toota suuremat tulu kui teised.
Samuti on dividenditulu planeerimisel oluline läbi mõelda, kuidas ja kuhu maksud mahuvad. Dividende võib maksta kapitali kasvutulu mistõttu on oluline mitmekesistada nii maksusoodustusega kui ka maksustatavate kontodega. Samuti pidage meeles, et isegi kui reinvesteerite dividende täiendavatesse aktsiatesse läbi a dividendide reinvesteerimisplaan (DRIP), kuuluvad nad endiselt maksustamisele. Finantsnõustaja või maksuspetsialistiga rääkimine võib aidata teil valida õige vara asukoha ja jaotuse dividenditulu investeerimiseks.
Kuidas investeerida dividendidega
Dividendikeskse portfelli koostamiseks on kaks peamist teed: investeerimine üksikutesse dividende maksvatesse aktsiatesse ja dividendifondide hoidmine.
Individuaalsete dividendiaktsiate omamisel on nii plusse kui ka miinuseid. Professionaalse poole pealt saate oma riskitaluvuse ja dividendieesmärkide põhjal valida ja valida, millistesse ettevõtetesse soovite investeerida. Dividendaktsiate valimisel on oluline arvestada järgmiste asjadega:
Dividenditootlus
Dividendide väljamakse suhe
Ettevõtte põhialused
Dividenditootlus näitab, kui palju ettevõte maksab igal aastal dividende võrreldes aktsiahinnaga. Dividendide väljamakse suhe näitab, kui palju ettevõte maksab investoritele dividendidena välja oma puhastulu suhtes.
Ettevõtte põhialused viitavad sellistele asjadele nagu hind ja kasum, aktsiakasum ja muud suhtarvud, mis mõõdavad finantsseisundit. Dividendaktsiate valimisel on oluline, et ainult kõrge dividenditootlus ei jääks kõrvale, kuna see ei pruugi ettevõtte finantsseisundist õiget pilti anda.
Selle asemel võtke arvesse ettevõtte üldist dividendirekordit järgmistes aspektides:
Järjepidevus ja see, kui sageli on aja jooksul dividende välja makstud
Kui sageli on dividendide väljamakse suurenenud
Kas praegune dividendimakse on jätkusuutlik, lähtudes ettevõtte põhinäitajatest
Kui soovite pigem dividendiinvesteeringute kogumit, võite kaaluda dividendide investeerimisfondid või hoopis börsil kaubeldavad fondid (ETF). See võib olla lihtsam viis dividendiaktsiatega hajutamiseks. Dividendifondide või ETF-ide kaalumisel kaaluge fondi strateegiat ja seda, kuidas see sobib teie üldise investeerimisviisiga.
Näiteks üritab dividendiindeksifond või ETF jäljendada aluseks oleva võrdlusindeksi tootlust. Kasvudividendi ETFid võivad seevastu keskenduda aktsiatele, mis on aja jooksul valmis oma dividendimakseid kasvatama. Samal ajal võivad kõrge tootlusega dividendi-ETFid koondada osalused kõige kõrgemat dividenditootlust maksvatele aktsiatele.
Samuti pidage meeles kulusid. Dividendaktsiatega ja dividendi ETF-id, on oluline otsida veebivahendust, mis ei võta kauplemiselt vahendustasu. Samuti peaksite kaaluma kulude suhe dividendifondi või ETF-i kohta enne investeerimist, kuna see võib määrata, kui palju maksate fondi omamise eest aastas.
Loosung
Dividendiaktsiad ja dividendi-ETFid võivad pakkuda portfelli hajutamist ning samuti teenida pensionile jäämiseks tulu. Kui olete teadlik sellest, kuidas kavatsete pärast pensionile jäämist kulutada ja millist sissetulekut vajate, saate koostada plaani, kuidas pikaajaliselt dividendidest ära elada.
Näpunäiteid pensioni kavandamiseks
Kui te pole kindel, kuidas dividendi investeerimisega alustada, rääkige finantsnõustajaga kuidas see strateegia võiks sobida teie üldisesse finantsplaani. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Pensionile jäämise planeerimine võib olla üle jõu käiv. Saate hea hinnangu selle kohta, mida saate pärast a.-ga töötamise lõpetamist vanadekalkulaator.
Foto krediit: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Postitus Kui palju on teil vaja dividendidest elada? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html