Saate siiski oma 2022. aasta maksuarvet mõne viimase hetke käiguga vähendada

Koos S&P 500 indeks 20. aasta 2022. detsembri keskpäeva seisuga peaaegu 19%, võib see olla hea aeg maksukahjude koristamine, mis võimaldab tasaarvestada maaklerikonto kasumit kahjumiga, ütles Roberge.

Pärast 2022. aasta investeeringukasumi vähendamist saate täiendavaid kahjusid kasutada tavaliste sissetulekute vähendamiseks 3,000 dollari võrra ja ülejäänud kahjumi edasikandmiseks järgmistesse maksuaastatesse.  

Karen Van Voorhis, CFP ja Massachusettsi osariigis Norwellis asuva Daniel J. Galli & Associates'i finantsplaneerimise direktor, soovitas samuti strateegiat, kuna "oleme näinud selliseid kaotusi rohkem kui kümme aastat."

"Kahjude korjamine on lihtne viis sidrunite võtmiseks ja limonaadi valmistamiseks börsi jaoks vähem optimaalse aasta lõpus," ütles ta.

Teine strateegia, mida turu languse korral kaaluda, on a Rothi individuaalse pensionikonto teisendamine, mis liigutab maksueelsed vahendid Roth IRA-le tulevase maksuvaba kasvu jaoks. Teil võib siiski olla konverteeritud summalt makse võlgu.

Rothi konverteerimisel on langusturul kaks eelist: saate sama dollarisumma eest osta rohkem aktsiaid ja maksta ülekantud osalt vähem makse.

Muidugi soovite teada, kuidas konversioon mõjutab teie 2022. aasta makse, sest rohkem korrigeeritud brutotulu võib vallandada kõrgemad Medicare'i lisatasud, muude maksutagajärgede hulgas.

Kuid kuna aasta on peaaegu läbi, on lihtsam hinnata 2022. aasta sissetulekuid ja näha, kuidas konverteerimine võib teie makse mõjutada, ütles Kevin Burkle, Florida osariigis Jacksonville'is asuv CFP ja HCP Wealth Planningi asutaja. 

Kuna alates 2018. aastast on standardne mahaarvamine kõrgem, on teil väiksem tõenäosus maksudeklaratsioonis mahaarvamisi üksikasjalikult kirjeldada – nagu heategevuslikud kingitused või ravikulud – muutes nende maksusoodustuste taotlemise raskemaks. 

Põhjus on selles, et valite oma tagastamisel tavapärase mahaarvamise või üksikasjalikud mahaarvamised, olenevalt sellest, kumb on suurem. 2022. aastal on tavapärane mahaarvamine üksikisikute puhul 12,950 25,900 dollarit ja koos avalduse esitanud abielupaaride puhul XNUMX XNUMX dollarit. 

Üheks võimaluseks heategevuslikku kinkimist optimeerida on mitme aasta kingituste “kogumine” üheks nn. annetajate soovitatud fond, selgitas Philip Herzberg, CFP ja Miamis asuva Team Hewinsi finantsnõustaja. Konto toimib nagu heategevuslik tšekiraamat ja pakub ettemaksu mahaarvamist.

Ta ütles, et parimad investeeringud on kõrgelt hinnatud börsil kaubeldavad aktsiad. Ta ütles, et väldite kapitali kasvutulu makse, mida te muidu müügist võlgnete, mis vähendab makse ja maksimeerib heategevuslikku mõju.