Kas olete mures turukrahhi ajal pensionile jäämise pärast? Siin on, mida peate teadma

Kui võlakirjad ja aktsiad müüakse kõrvuti, võib pensionäridel olla põhjust karta, et nende hästi hajutatud portfell ei pruugi pensionile jäämiseks piisavaks osutuda. Fikseeritud tulumääraga investeeringute puhul on aastakümnete üks halvimaid aastaid ja aktsiad on praeguseks aastaks langenud ligikaudu 17%. Investeerimisuuringute firma Morningstar hinnangul on 60/40 portfell viimase 90 aasta halvim. Kuid ajalugu näitab, et hiljutised pensionärid ei pea paanitsema. Turulanguse ajal oma varade kaitsmiseks vajalike meetmete võtmine võib teatud määral leevendada survet ja hoida teie pesamuna veidi turvalisemalt. Siin on, mida saate teha.

Finantsnõustaja võib aidata teil planeerida pensionile jäämist ja valida investeeringuid, mis vastavad teie finantseesmärkidele. Rääkige täna kvalifitseeritud nõustajaga.

Ajalooliselt öeldes ei tohiks turu kokkuvarisemisel paanikasse sattuda

Uuringufirma Morningstar ütleb, et kõik pensionisäästjad peaksid sellest teadlikud olema tagastusriski järjestus, sest see võib teie pensioniplaane hävitada. Järjestusrisk on oht, et pensionile jäämise ajastus avaldab negatiivset mõju portfelli üldisele tootlusele.

Kui teil on investeerimiseks pikk ajahorisont, näiteks kui panustate pensioniportfelli, määrab teie portfelli tulemused lõpuks pikaajaline keskmine tootlus. Aga kui lähened ja sisened pensionile, hakkad hakkama saama portfelli väljavõtmine, peegeldab teie portfelli väärtus turu toimimist pluss raha väljavoolu. Pikema turukrahhi kombineerimine väljavõtmistega võib pensioniportfelli väljavaateid väga negatiivselt mõjutada.

Sellegipoolest ütleb ajalugu, et enamik hästi hajutatud portfelle võivad aja jooksul taastuda ja taastuvad. Morningstari andmed näitavad, et 1929. aasta turukrahhi ajal, mis oli ajaloo halvim, läksid pensionärid vankumatusega. 60/40 portfell väärtused taastusid alles 1945. aastal. Esialgne turukrahh mõjutas neid portfelle vähem kui nende aktsiate mahukaid kolleege, kuna võlakirjade tootlus aitas tootlust tõsta. Halvim juhtus 1931. aastal, kui Föderaalreserv tõstis intressimäärasid ja 1932. aastaks oleks 100,000 60 dollariga 40/XNUMX portfellis olnud investori väärtus langenud peaaegu poole võrra.

Lugu jätkub

Teised ajaloolised turukrahhid näitavad ka järjestusriski või aastatepikkust tugevalt negatiivset tulusust. 1973. aasta karuturul oleks 60/40 investorit näinud, et nende portfellide väärtus langes 30. aasta lõpuks silmatorkavalt 1974%. Kuid vaatamata kõrgele inflatsioonimäärale, mis ulatus 12.3. aastal 1974%-ni, langes portfelli väärtus lõpuks taastuda 1982. aastaks.

Veel üks pikk taastumine toimus pärast 2000. aasta krahhi, kui dot com mull lõhkes. Aktsiaturg ei langenud mitte ainult kolmel järjestikusel aastal, vaid varsti pärast seda suurendas 2008. aasta finantskriis laastamistööd. Selle tulemusena taastusid portfellid alles 2013. aastal.

Mida pensionisäästjad saavad teha

Kuigi olukord võib tunduda kohutav, arvestades pikka taastumisperioodi, on varade ammendumise vältimiseks mitu võimalust. Näiteks saavad investorid vältida varade mahamüümist madalal turul, hoides enda käes ühe kuni kahe aasta plaanitud raha väljavõtmist. Kogu maailmas hoiavad suure netoväärtusega inimesed sageli alles 21-28% oma varast sularahas või raha ekvivalendid, kusjuures protsent kaldub turukriisi ajal vahemiku kõrgemale poole. See avab ka võimaluse paremateks ostudeks, kui turg lõpuks paraneb.

Olles paindlik väljamaksemääradega on ka järjestusriski maandamise võtmeks. Morningstari analüütikud soovitavad: võtta igal aastal välja fikseeritud protsent oma portfelli väärtusest, mitte kohandada oma väljavõtmismäära inflatsiooniga (st mitte suurendada oma väljavõtmisprotsenti, kui inflatsioon on kõrge) või kasutada nn kaitsepiirde meetodit, kus vähendate väljavõtmismäära, kui see ületab seatud läve.

Loosung

Investeerimisuuringute firma Morningstar hoiatab jadariski jõu eest, mis võib oluliselt mõjutada pensionäre ja nende pikaajalisi pensioniväljavaateid. Ajaloolised andmed näitavad, et suured börsikrahhid kustutasid investeerimisportfellidest kahekohalise väärtuse ja taastumine võttis aega ligikaudu 10 aastat. 60/40 pensionisäästjad saavad aga oma investeeringuid sellise riski eest kaitsta, hoides teatud kogust vara sularahas ja kohandades vastavalt vajadusele väljamaksemäärasid.

Pensioniplaneerimise näpunäited

• Kas pole kindel, kas teil on pensioniks piisavalt kogutud? Tugeva ja pikaajalise finantsplaani jaoks kaaluge kvalifitseeritud finantsnõustajaga rääkimist. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kasutage SmartAsseti tasuta vanadekalkulaator et saada hea esmane hinnang kui palju raha teil pensionile jäämiseks vaja on.

Foto krediit: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Postitus Kas olete mures turukrahhi ajal pensionile jäämise pärast? Siin on, mida peate teadma ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.