Kas olete mures pärandimaksuga põrumise pärast? Tee seda

Kui armastatud inimene sureb, on palju asju, mille pärast muretseda, matuste planeerimisest oma emotsioonidega toimetulekuks. Nagu sageli juhtub, on hiljuti surnud pereliikmega suheldes suur osa elu kaalutlustest. Kui need mööduvad, peab teie pere tegelema oma raha, varade ja võlgadega. Ja kui neil on piisavalt suur pärandvara, peate tõenäoliselt muretsema kinnisvara- ja pärandimaksude pärast. Kuid on asju, mida saate praegu teha, mis piirab nende maksudega maksustatavat rahasummat, et teie pere saaks kasutada rohkem teie rikkust oma elu ehitamiseks. Kui vajate abi kinnisvaramaksu või muude finantsplaneerimise küsimustega, kaaluge töötades koos finantsnõustajaga.

Kinnisvaramaksude ja pärandimaksude erinevuste mõistmine

Esiteks veenduge, et teate nende erinevust kinnisvaramaks ja pärandimaks. Kinnisvaramaks, mida mõnikord nimetatakse ka "surmamaksuks", on raha, mille valitsus võtab hiljuti surnud inimese pärandvaralt enne, kui see edastatakse nende perekonnale, sõpradele ja teistele kasusaajatele. Kehtib föderaalne kinnisvaramaks, samas kui mitmed osariigid nõuavad ka oma kinnisvaramaksu.

Pärandimaksuga maksustatakse aga raha pärast seda, kui see on pärijale üle läinud. Raha saab maksustada nii pärandi- kui ka kinnisvaramaksuga. Föderaalset pärandimaksu ei ole, kuid mitmed osariigid nõuavad pärandimakse.

Nende pärandimaksude reeglid on osariigiti erinevad. Mõnikord rakendub pärandimaks ainult pärija elukohariigi alusel, kuid oluline võib olla ka see, millises riigis elas ka surnud isik. Olukorda võib mõjutada isegi see, millises seisukorras pärandvara, näiteks maja, on.

Mõlemat tüüpi maksude vähendamiseks on palju strateegiaid. Lisateavet potentsiaalsete kinnisvaramaksude vähendamise kohta leiate vaadake seda artiklit.

Pärandimaksu vältimise strateegiad

Kui arvate, et saate lähedase surma korral pärandi, peaksite esmalt kontrollima seadusi nii selles osariigis, kus te elate, kui ka selle osariigi seadusi, kus nad elavad. Kui kumbki neist ei võta pärandimaksu, on selge. Kui teie lähedane sureb, pole teil millegi pärast muretseda. Võib-olla tuleb tasuda kinnisvaramaks, kuid te ei maksa tegelikult saadud raha eest midagi.

Lugu jätkub

Kui aga tuleb arvestada pärandimaksuga, on mõned asjad, mida saate oma maksukoormuse vähendamiseks teha. Pidage meeles, et mõned neist sammudest nõuavad eelnevat planeerimist ja koostööd isikuga, kes teile pärandi jätab. Nii et kui arvate, et saate pärandi, mõelge ette ja rääkige oma pereliikmega kõige tõhusamast viisist raha ülekandmiseks.

Korraldage raha kingitusena

Kui kavatsete saada pärandi vananevalt sugulaselt, kaaluge enne surma temaga pärandi saamise võimalust. Praegu on aastane kinkemaksu piirmäär on 15,000 15,000 dollarit, seega võib inimene igal aastal anda inimesele kuni XNUMX XNUMX dollarit ilma maksutagastuseta.

Oletame, et teie vanaema on teile öelnud, et jätab teile oma testamendiga 45,000 15,000 dollarit. Kui ta annaks teile selle raha asemel XNUMX XNUMX dollarit aastas kolm aastat enne lahkumist, ei kuuluks raha eest pärandimaksu. Lisaks võiksid investeerige see aktsiatesse või indeksifondidesse ja saab surma hetkeks rohkem raha. Kui see muudab teie sugulase enesetunde paremaks, võite isegi lubada, et te ei puuduta raha enne, kui nad on kadunud.

Kasutage alternatiivset hindamiskuupäeva

Kõik pärandused pole sularahas, sest paljud inimesed saavad vara, sealhulgas kodu ja muud kinnisvara. Üldjuhul on pärandimaksuga seotud vara väärtuseks surmakuupäev. Kui pärandvara kuulub ka pärandvara maksustamisele, võib siiski olla võimalik kasutada hilisemat kuupäeva – tavaliselt kuus kuud pärast surma. See võib kaasa tuua madalama kinnisvara väärtuse ja seega väiksema maksukoormuse.

Ostke surmajuhtumi (POD) elukindlustuspoliis

Kui seadistate a makstakse surma elukindlustuse korral poliitika kohaselt ei võlgne teie abisaajad teie surma korral saadud raha pealt makse. Nad saavad seda raha kasutada mis tahes muude sissevõetavate pärandi- või kinnisvaramaksude tasumiseks. See nõuab jällegi keerulist planeerimist.

Muutke oma elukohta

See võib tunduda drastilise sammuna, kuid mõne inimese jaoks võib see olla mõistlik. Pidage meeles, et mitte kõik osariigid ei nõua pärandimaksu ja föderaalset pärandimaksu pole. Kui olete oma elus kohas, kus saate kolida, võib poe loomine osariigis, kus puudub pärandimaks, säästa teile või teie kasusaajatele päris senti.

Loosung

Pärandimaksuga maksustatakse raha pärast selle üleandmist pärijale. Enamikus osariikides ei ole pärandimaksu ega föderaalset pärandimaksu. Sellegipoolest, isegi kui elate osariigis, kus on pärandimaks, saate teha mitmeid samme, et minimeerida oma pärandi hulka, mille riik lõpuks võtab.

Kuigi kinnisvara planeerimine võib viia keeruliste vestlusteni, jätab see pärast läbimist teie pere palju paremasse olukorda. Tegelikult võib pärandimaksu planeerimine olla sama oluline kui testamendi kirjutamine või usaldusfondi loomine.

Kinnisvara planeerimise näpunäited

• Kui teie või teie lähedane vajab abi kinnisvara- või pärandimaksukoormuse vähendamisel, kaaluge töötades koos finantsnõustajaga. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonna finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui tegelete kinnisvara ja pensioni planeerimisega ise, on hea mõte täielikult valmistuda. SmartAsset pakub teile palju tasuta veebiressursse, mis aitavad teil tulevikku planeerida. Näiteks vaadake välja meie pensionikalkulaator.

Foto krediit: ©iStock.com/Andrii Dodonov