Kui teil on tööl vana 401(k), võite otsustada selle üle kanda individuaalsele pensionikontole (IRA). Kuid kas 401(k) üleminek loetakse IRA panusena? Hea uudis on see, et 401(k)-st IRA-sse raha veeretamine ei lähe teie iga-aastase sissemakse limiidi alla. See võib aga mõjutada teie suutlikkust jooksval aastal panustada. A finantsnõustaja võib aidata teil koostada oma rahaliste vajaduste ja eesmärkide jaoks pensioniplaani.
Kuidas 401(k) ümberminek töötab?
Rolling üle 401(k) plaani raha tähendab lihtsalt, et teisaldate selle teisele pensionikontole. Kui lahkute tööandja juurest, on teil töökoha pensioniplaani haldamiseks tavaliselt kolm võimalust. Võite teha järgmist.
Jätke see sinna, kus see on
Raha välja
Keerake see ümber
Vana 401(k) maha jätmine ei tähenda, et loobuksite rahast. saate selle hiljem siiski mujale teisaldada. Kuid võite maksta plaanile kõrgemaid haldustasusid, kuna olete nüüd endine töötaja.
401(k) väljamaksmisel võivad olla maksutagajärjed, kui olete alla 59 ½-aastane. Taganemisel tuleb tasuda tavalist tulumaksu ja 10% ennetähtaegse taganemise trahvi. Maksude ja trahvide vahel võid sa minema kõndida oluliselt vähema rahaga, kui ootasid.
401(k) teisaldamine teisele sobivale pensionikontole, näiteks an IRA, säästate teid maksutrahvidest. Saate investeerida raha oma IRA-sse, nii et see kasvab teie pensionile jäämiseks. IRA-d võivad pakkuda ka maksusoodustusi.
401(k) IRA-le üleminek
Kui olete huvitatud raha veeretamisest 401(k)-st IRA-sse, on protsess üsna lihtne. Tegelikult võite paluda oma paketi administraatoril üleminek teie eest läbi viia, et tagada plaani raha sujuv ülekandmine. Peate otsustama, millist tüüpi IRA-sse raha suunata, kui teil pole veel IRA-d seadistatud. Valida on kahe valiku vahel.
Traditsioonilised IRA-d. A traditsiooniline IRA võimaldab maha arvata sissemakseid ja väljamakseid maksustatakse teie tavalise tulumaksumääraga. Kui valite traditsioonilise IRA ülemineku, ei võlgne te oma 401(k) säästudelt maksu enne, kui olete pensionile jäädes raha välja võtnud.
Rothi IRA-d. Roth IRA-d ei paku sissemaksete mahaarvamist, kuid saate midagi paremat: pensionipõlves maksuvaba väljamakse. Hoiatus on see, et peate maksma makse kõikidelt 401(k)-st ületatud summadelt ajal, mil need oma IRA-sse teisaldate.
Teie tulevase maksuolukorra arvessevõtmine võib aidata teil otsustada, kas traditsiooniline või Roth IRA on mõttekas. Kui soovite jätkuvalt sissemaksete maksusoodustust nautida, võite valida traditsioonilise IRA. Teisest küljest võib Roth IRA olla atraktiivsem, kui eeldate, et olete pensionile jäädes kõrgemas maksuklassis.
Kas 401(k) üleminek läheb arvesse IRA panusena?
IRS kehtestab aasta sissemaksete piirmäärad pensioniplaanide, sealhulgas IRAde kohta. 2022. aastal on traditsiooniliste ja Roth IRAde maksimaalne sissemakse 6,000 dollarit või 7,000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem. Kui aga ületate 401(k) sellest summast rohkem, ei pea te muretsema, et see arvestatakse teie iga-aastase sissemakse limiidi alla.
Traditsioonilise 401(k) raha Roth IRA-sse veeretades võite aga tõrkuda. IRS nõuab, et esitaksite 401(k) ümberlükkamise kui oma maksutulu aastal, mil ümberlükkamine toimub. Vahepeal sõltub teie võimalus Roth IRA-sse panustada teie sissetulekute ja maksude esitamise staatusest. Kui 401(k) üleminek ületab teie taotluse esitamise oleku lubatud limiidi, ei saa te Roth IRA-sse selle aasta jooksul sissemakseid teha.
Saate teha täieliku panuse Roth IRA-sse 2022. aastal, kui:
Olete abielus, esitate avalduse ühiselt ja teie muudetud korrigeeritud brutotulu (MAGI) on alla 204,000 XNUMX $
Olete vallaline või perepea ja teie MAGI on alla 129,000 XNUMX dollari
Abielus üksikisikutele, kes esitavad eraldi deklaratsiooni ega elanud aasta jooksul oma abikaasaga koos, kehtivad samad sissetulekupiirid kui maksumaksjatele, kes esitavad vallalise või perepea. Kui olete abielus, kuid esitate avalduse eraldi ja elasite aasta jooksul koos abikaasaga, saate teha vähendatud sissemakse ainult siis, kui teie MAGI on väiksem kui 10,000 XNUMX dollarit.
IRS võimaldab teil teha väiksemaid sissemakseid kõrgemate künniste korral, kuigi teie võime Roth IRA-sse panustada kaob järk-järgult teatud summadest kõrgemal. Seega, kui kavatsete 401(k) plaani raha ületada, on oluline mõelda, kuidas see võib ajutiselt mõjutada teie võimet teha ka iga-aastast sissemakset.
Kas peaksite pöörama IRA-le üle 401 (k)?
Oma 401(k) ülekandmine IRA-le võib olla mõttekas, kui soovite maksta vähem haldustasusid või soovite juurdepääsu erinevatele investeerimisvõimalustele. Samuti võite otsustada oma vanad pensionikontod üle kanda, kui eelistate lihtsalt hoida kõiki oma sääste ühes kohas.
Kui 401(k) ümbermineku kavandamine, kaaluge otseülekande võimalust. See võib säästa aega ja võimalikku maksupeavalu. Kui otsustate raha ise üle kanda, peate teadma mõnda reeglit:
Kui te 60-päevase akna jooksul ümberpaigutamist ei lõpeta, võib IRS käsitleda kogu summat jaotusena. See tähendab, et olete väljavõetud rahalt võlgu maksud ja teie vanusest olenevalt võidakse teile kohaldada 10% ennetähtaegse väljavõtmise trahvi.
Teie plaani administraator peab 20% maksudest kinni enne, kui teile raha saadetakse. See summa tagastatakse teile, kuid see on konks. Peate ikkagi oma IRA-sse deponeerima kogu summa, mille oma 401(k)-st välja võtate. Nii et kui teie ettevõte peab maksudeks kinni 5,000 või 10,000 XNUMX dollarit, peaksite vahendite ümberarvestamisel vahe tasa tegema. Vastasel juhul võlgnete sellelt summalt maksud koos varajase taganemise trahviga.
Kui teete seda esimest korda, võib 401(k) fondi ületamine olla segadusttekitav. Finantsnõustajaga rääkimine aitab teil otsustada, kuidas sellele läheneda, et minimeerida võimalikke maksukohustusi.
Loosung
Oma 401(k) ülekandmine IRA-le ei lähe teie iga-aastase sissemakse limiidi hulka, mis on hea. Kuid see võib mõjutada teie panuse andmise võimet, kui teil on Roth IRA. Eeliste ja võimalike varjukülgede kaalumine võib aidata teil otsustada, kas vana pensioniplaani ületamiseks on õige aeg.
Pensioniplaneerimise näpunäited
Kaaluge omaga rääkimist finantsnõustaja selle kohta, kus avada IRA-i, kui teil seda veel pole. Ja kui sul veel finantsnõustajat ei ole, ei pea tema leidmine olema keeruline. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui teil on traditsiooniline IRA, võite kaaluda ka a Roth IRA konversioon et saada maksusoodustusi. Teisendades traditsioonilised IRA fondid Roth IRA-ks, saate selle raha maksuvabalt välja võtta. Sarnaselt 401(k) Roth IRA-le üleminekuga peate konverteerimise ajal konverteeritud summalt makse maksma. Võite küsida oma finantsnõustajalt, kas Roth IRA teisendamine on mõttekas ja kuidas seda teha.
Foto krediit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Lusyaya, ©iStock.com/Charday Penn
Postitus Kas 401(k) üleminek läheb arvesse IRA panusena? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/401-k-rollover-count-ira-140040841.html