Miks hüpoteeklaenude intressimäärad järsult langesid?

Võtme tagasivõtmine

• 30-aastaste fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude intressimäärad langesid novembri esimesel nädalal alla 7%.
• Intressimäärad on suurema osa 2022. aastast liikunud kõrgemale, tõustes ligikaudu 3%-lt üle 7%-ni.
• Vaja on avaldada rohkem inflatsiooni- ja majandusandmeid, et teada saada, kas inflatsioon on lõpuks jahtumas või on tegemist ühekordse sündmusega.

Hüpoteeklaenude intressimäärad on alates 2022. aasta algusest tõusnud tänu sellele, et Föderaalreserv tõstis inflatsiooni vastu võitlemiseks intressimäärasid. Kui hiljutine tarbijahinnaindeksi aruanne ilmus oodatust madalama inflatsiooniga, langesid hüpoteeklaenude intressimäärad, kuigi Fed tõstis hiljuti intressimäärasid kuuendat korda.

Siit saate teada, mis toimub hüpoteeklaenude intressimääradega ja kuhu need võivad lähikuudel minna.

Kus on hüpoteegi intressimäärad täna

Freddie Maci sõnul oli 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegi keskmine intressimäär 6.95. novembril 3 lõppenud nädalal 2022%. Eelmisel nädalal, mis lõppes 27. oktoobril 2022, oli 30-aastase fikseeritud intressimääraga laenu keskmine intressimäär. hüpoteegid 7.08%.

15-aastaste fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude intressimäärad langesid ka 6.29. novembril lõppenud nädalal 3%ni, võrreldes eelmise nädala keskmisega 6.36%.

Kuna hüpoteeklaenude intressimäärad on majandusandmete suhtes äärmiselt tundlikud, kipuvad need kiiresti liikuma. 10. novembril 2022 lõppenud nädalal tõusis 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu keskmine intressimäär 7.08%ni ja 15-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu intressimäär tõusis 6.38%ni.

Bankrate'i üleriigiline laenuandjate uuring näitab, et 16. aasta 2022. novembri seisuga langes 30-aastane fikseeritud intressimäär 6.85%-le ja 15-aastane fikseeritud intressimäär 6.13%-le. Eelmisel nädalal oli 30-aastane fikseeritud intressimäär 7.08% ja 15-aastane fikseeritud intressimäär 6.39%.

Kõrgemate intressimäärade trend

Eluasemelaenude intressimäärad alustasid aastat ajaloolise madalaima taseme perioodil. 30-aastase hüpoteegi keskmine intressimäär oli 3.22% ja 2.43-aastase hüpoteeklaenu puhul 15%. Kuid Föderaalreserv tõstis märtsis intressimäärasid 25 baaspunkti võrra ja märtsi lõpuks oli 30-aastase hüpoteegi keskmine määr 4.67% ja 15-aastase hüpoteegi keskmine määr 3.83%.

Kuna Fed jätkas intressimäärade tõstmist, hüpoteeklaenude intressimäärad tõusid. Näib, et need saavutasid haripunkti juuni lõpus, 30-aastane 5.81% ja 15-aastane 4.92%. Kui inflatsiooniandmed tulid suvel oodatust madalamaks, arvasid paljud, et inflatsioon oli lõpuks jahtumas ja Fed leevendab intressimäärade tõstmise tempot. See meeleolu aitas hüpoteeklaenude intressimäärasid langetada.

Augusti alguses oli 30-aastase hüpoteegi keskmine intressimäär 4.99% ja 4.26-aastase hüpoteeklaenu puhul 15%. Asjad muutusid kiiresti, kuna avaldati rohkem inflatsiooniandmeid, mis näitasid, et inflatsioon ei aeglustu. See tõi kaasa Föderaalreservi täiendava intressitõusu ja intressimäärade pideva tõusu praegusele tasemele.

Miks intressid langesid?

Hüpoteeklaenude intressimäärasid mõjutab föderaalfondide intressimäär, mis on intressimäär, mille pangad nõuavad üksteiselt raha laenamise eest. Kui Fed tõstab intressimäärasid, suurenevad pankade laenukulud. Selle kulude tõusu tasakaalustamiseks tõstavad nad oma laenutoodete intressimäärasid.

Kuid ettevõetud fondide määr on üks paljudest teguritest, mis mõjutavad hüpoteegi intressimäärasid. Oma rolli mängib ka võlakirjaturg. Enamik panku ei hoia hüpoteeke, mida nad tagavad. Nad pakendavad need tooteks, mida nimetatakse hüpoteegiga tagatud väärtpaberiks, ja müüvad need investoritele. Kuna võlakirjade ostjad otsivad oma rahalt konkurentsivõimelist tulu, peab hüpoteegiga tagatud väärtpaberite intressimäär olema ostjate meelitamiseks piisavalt kõrge. Küsimus on selles, kui kõrgele?

Kõige tavalisemad võrdluslaenuandjad seovad hüpoteeklaenu intressimäärasid 10-aastase riigivõlakirjade tootlusega. Seetõttu peab hüpoteegiga tagatud väärtpaberite intressimäär olema kõrgem kui 10-aastase riigikassa tootlus, kuna hüpoteegiga tagatud väärtpaberiga on seotud suurem risk kui riigivõlakirjaga.

Teine kriitiline tegur on eluasemeturg. Kui koduhinnad on nii kõrged, et ostjad otsustavad ostmise asemel üürida, mõjutab see väiksem nõudlus hindu. Seda seetõttu, et kui väga vähesed inimesed ostavad kodusid, peavad intressimäärad langema, et julgustada ostjaid turule tulema. Sama kehtib ka teisel poolel. Kui paljud tarbijad soovivad osta, võib see tõsta hüpoteegi intressimäärasid.

Ka kodude pakkumine avaldab mõju. Kui pakkumine on ebapiisav, võib see suure nõudluse korral põhjustada intressimäärade tõusu.

Lõpuks mängib rolli ka tööpuudus. Kui inimesed on töö kaotanud, ei osta nad tõenäoliselt kodu. Hirm töö kaotamise ees on samuti tegur. Kui räägitakse saabuvast majanduslangusest, siis inimesed ei tee sellist suurt ostu nagu kodu, kui nad arvavad, et võivad varsti töötuks jääda.

Kõik need tegurid kombineeritakse, et määrata kindlaks, kus on hüpoteegi intressimäärad. Ükski allikas ei määra hüpoteegi intressimäärasid. Pangad arvestavad kõiki ülaltoodud andmeid enne, kui jõuavad nende arvates konkurentsivõimelise kursi juurde. Kuna iga pank määrab oma intressimäära, soovitavad eksperdid koduostjatel ringi vaadata. Kui üks pank võib teilt nõuda 7%, siis teine ​​pank 6.5%. Kõik sõltub ülaltoodud teguritest ja teie krediidiprofiilist.

See ei tähenda, et võiksite tänapäevases keskkonnas ringi teha ja eeldada, et leiate panga, mis pakub 3%. Teie poolt noteeritud hinnad jäävad väikesesse vahemikku. Kuid see ei tohiks heidutada teid madalaima intressimäära leidmisel. Madalam intressimäär mitte ainult ei muuda teie kuumakse väiksemaks, vaid maksate laenu eluea jooksul tuhandeid dollareid vähem intressi.

Loosung

Kuigi hüpoteegi intressimäärade järsk langus oli koduostjatele ja eluasemesektorile teretulnud uudis, on vaja rohkem teavet, et teada saada, kas intressimäärad jälle langevad. Varasematel kuudel nägime aruandeid, mis viitasid inflatsiooni aeglustumisele, kuid järgmisel kuul tõusis see uuesti.

Kui saame lisateavet, mis viitab üldise kõrge inflatsiooni trendi leevenemisele, võivad tarbijad oodata madalamaid hüpoteeklaenumäärasid. Kuni seda ei juhtu, on mõistlik kohe lukustada, sest intressimäärad võivad sõltuvalt tulevastest inflatsiooniaruannetest siiski tõusta. Kui need peaksid langema, saaksid koduostjad madalamate intressimäärade ärakasutamiseks refinantseerida.

Investoridena on loomulikult oluline jälgida kinnisvara valdkonnas toimuvat ja kui jälgite kinnisvara hoolikalt, sest soovite osta maja, on oluline hoida oma investeeringud likviidsena, et saaksite seda kõike teha. hirmutav sissemakse, kui aeg käes. Selle eesmärgi saavutamiseks eemaldab Q.ai investeerimisel oletused.

Meie tehisintellekt otsib turgudelt parimaid investeeringuid igasuguste riskitaluvuste ja majanduslike olukordade jaoks. Seejärel koondab see need kasulikult kokku Investeerimiskomplektid mis muudavad investeerimise lihtsaks ja – julgeme öelda – lõbusaks.

Mis kõige parem, saate aktiveerida Portfelli kaitse igal ajal, et kaitsta oma kasumit ja vähendada kahjumit, olenemata sellest, millisesse tööstusharusse investeerite, hoides samal ajal oma investeeringuid likviidsena.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele.