Pensionisäästjatele öeldakse sageli, et nad näevad oma pensionivaralt suuremat tulu, kui nad selle investeerivad – ja see võib tõsi olla –, kuid oluline on ka pensioniplaanis raha tähtsustada.
Nädala pensionile jäämise näpunäide: neile, kes on peaaegu pensionil, kaaluge osa oma pensioniplaanist sularahas hoidmist – olgu see siis portfellis või eraldi kontol.
Panga- ja rahaturukontod ei tooda sama tüüpi tulu kui investeeringud, kuigi praegu võivad mõned investorid olla volatiilsusega. Aktsiatesse investeerimine on oluline tegur pensionitulu mõistmisel, kuna aktsiad ja aktsiafondid võivad aja jooksul luua suuremat tootlust, kuid on juhtumeid – nagu praegu –, kui pensionärid võiksid tõesti kasutada kergesti ligipääsetavat sularaha.
Kas teil on küsimusi oma pensionipõlve kohta? Vaadake MarketWatchi veergu "Aidake mul pensionile jääda"
Nagu öeldakse, "sularaha on kuningas". See ei ole alati tõsi, kui tegemist on pensioniks valmistumisega, kuid sularaha olemasolu annab pensionäridele võimaluse vältida turu volatiilsuse ajal oma portfelli kasutamist. Pensionisäästjad võivad olla stressis, et nende saldod nädalast nädalasse langevad, kuna praeguse volatiilsuse all kannatavad peamised indeksid ja sektorid.
Raha väljavõtmine investeerimisportfellist, kui see on languses, võib provotseerida "tagastusriski järjestus", See on siis, kui investorid võivad aja jooksul kannatada madalama võimaliku tulu tõttu, kuna nad kasutasid oma investeeringuid majanduslanguse ajal. Inimesed, kes peavad oma pensioniportfellist raha võtma, peaksid seda tegema konservatiivselt, kuid kui nad suudavad seda täielikult vältida, annavad nad oma investeeringutele aega taastumiseks, kui volatiilsus vaibub. Sularaha aitab selle vastu.
Sularaha saab lisada ka investeerimisportfelli, mis on strateegia, mida mõned nõustajad oma klientide jaoks eriti hilisemas elus kasutavad. Investorid, kes ei ole veel oma pensioniplaanidesse (nt 401(k) või IRA-sse sukeldunud), võivad olla sunnitud osa oma portfellist välja võtma järgmistel põhjustel. nõutavad minimaalsed jaotused, mis algavad 72-aastaselt. Nõustajad võivad kõrvale jätta mõne aasta nõutavad minimaalsed jaotused, nii et turu volatiilsuse korral, nagu praegu, jäävad investeeringud ise puutumata.
Investorid võivad soovida proovida ämbri lähenemine, mis tähendab, et investeeringud jagatakse aja või eesmärgi segmentidega. Näiteks kolm ämbrit võiks jagada lühiajalisteks (ütleme viis kuni 10 aastat), pikaajaliseks (võib-olla 25 aastat ja kauem) ja ämbriks keskel, vahemikus 10 kuni 25 aastat. Lühiajalisi investeeringuid investeeritaks konservatiivselt, näiteks sularahainvesteeringutesse, samas kui pikaajalisi investeeritaks agressiivsemalt, et saada sellel ajahorisondil tulu.
Ei ole kindlat rahasummat, mida tuleks sularahas hoida – vastus sõltub inimese isiklikust olukorrast ja mugavustasemest. Üks rusikareegel on aga hoida sularahas umbes aasta või kahe elamiskulud, mis võetaks maha siis, kui portfellid sõidavad turgudel mööda teed.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/why-cash-is-an-important-part-of-your-retirement-plan-11653598208?siteid=yhoof2&yptr=yahoo