K: Kui turg langeb märkimisväärselt, kas oleks mõttekas alustada sotsiaalkindlustusega täispensionieas, mitte oodata 70. eluaastani? See vähendaks põhjani jõudnud varadest saadavat kasu ja annaks neile võimaluse taastuda ja olla hiljem palju väärtuslikum.
On tõsi, et kahanevast portfellist raha väljavõtmine võib teie pensionivara ammendada palju kiiremini kui kallinevast portfellist välja võtmine, kuid nõustajad soovitavad üldiselt mitte kasutada sotsiaalkindlustust enne, kui hüvitised on maksimaalselt lõppenud.
Kui olete 85- või 95-aastane, on teil vähem võimalusi säästupuudujäägi korvamiseks kui 60-aastaselt ja see on üks parimaid viise, kuidas teil vanaduses raha puudu ei jää. on oodata kuni 70. eluaastani, et saada võimalikult suur sotsiaalkindlustushüvitis, ütleb David Freitag, finantsplaneerimise konsultant ja MassMutuali sotsiaalkindlustusekspert. 1960. aastal või hiljem sündinud isikud, kes ootavad sotsiaalkindlustuse taotlemisega 70. eluaastani, annavad teile hüvitisi, mis on 124% sellest, mida saaksite täispensionieas (varem sündinutele on see veidi rohkem). Kui saate nii kaua edasi lükata, ütleb Freitag: "see võtab surve portfelli tagumisest otsast, kus see on haavatavam."
Ideaalis oleks sularahapadi et sind läbi karuturu juhtida. Finantsnõustajad soovitavad üldiselt pensionäridel hoida ühe kuni kolme aasta väärtuses sularaha likviidsel kontol, mida nad saavad majanduslanguse korral kasutada, et nad ei peaks enne maksimaalset kasu saamist puudutama oma investeeringuid ega sotsiaalkindlustust.
Kui teil ei ole piisavalt raha ja otsustate sotsiaalkindlustust varakult taotleda, on mõned head uudised: teil on hiljem võimalus varajase esitamise allahindlust hüvitada.
Kui jõuate täispensioniikka, saate oma hüvitiste maksmise vabatahtlikult peatada ja teenite viivitatud pensionikrediiti iga kuu eest, mil teie hüvitised peatatakse. Freitag ütleb, et saate edasi lükata kuni 70. eluaastani või peatada lühemaks ajaks, kuid mõlemal juhul saate osa kaotatud rahast tagasi nõuda.
Peatamine suurendab teie võimalikku hüvitist kahe kolmandiku võrra 1% iga peatatud kuu kohta (või 8% iga peatatud aasta kohta). Üks hoiatus on see, et kui teie registrisse on lisatud abikaasa või laps, peatatakse ka nende hüvitised.
K: Mu naine läheb sel aastal pensionile 67-aastaselt ja on minust kaks aastat vanem. Plaanin töötada kuni 70. eluaastani, et maksimeerida sotsiaalkindlustushüvitisi. Kas mu naisel on õigus nõuda minu, suurema sissetulekuga, abikaasahüvitist kuni pensionile jäämiseni? Ma pole kunagi lugenud, et vanem naine saaks nõuda noorema abikaasa vastu.
Vanem võib taotleda abikaasahüvitisi noorema abikaasa sissetulekute ajaloo põhjal, kuid noorem abikaasa peab olema juba taotlenud sotsiaalkindlustushüvitisi. Töötate endiselt ja teie naine ei saa abikaasahüvitist.
Kuna olete suurema sissetulekuga, on pensionile jäämise edasilükkamine 70. eluaastani üldiselt hea mõte, ütles varahalduri Moneta Groupi nõunik Geneen Von Kloha. Teie igakuine tšekk on suurem ja kui te surete enne oma naist, on tema toitjakaotushüvitis suurem. Ta saaks kas toitjakaotushüvitist või oma sotsiaalkindlustushüvitist, olenevalt sellest, kumb on suurem.
Abikaasahüvitised on tavaliselt 50% teise abikaasa igakuisest pensioniikka jõudmisest. Von Kloha ütles, et kui teie naise hüvitis 70-aastaselt oleks suurem kui abikaasa hüvitis, võib tal olla mõttekas hüvitise taotlemine 70-aastaseks saamiseni edasi lükata, eriti kuna teie praegune palk tagab sissetuleku.
Kui aga abikaasahüvitis oleks 70-aastaselt suurem kui teie naise enda hüvitis, siis on tõenäoliselt mõttekas, et ta taotleb praegu oma hüvitist ja läheb pensionile jäädes üle abikaasahüvitisele, ütles Von Kloha.
"Ma ei näe põhjust, miks ta ei peaks minema ja oma hüvitist võtma kohe, kui ta kavatseb minna üle abikaasahüvitisele," ütles ta. "Sama hästi võib ta täna nautida väikest lisasissetulekut."
-Nick Fortuna andis oma panuse sellesse artiklisse.
Kirjuta [meiliga kaitstud]
Väike küsimus: teie rahandusküsimused, vastused
