Mis on minu jaoks mõttekas?

Kinnisvara lisamine oma investeerimisportfelli võib olla nutikas viis hajutamiseks, tootluse suurendamiseks ja isegi inflatsiooniriski maandamiseks. Kinnisvarasse investeerimise valimisel on aga valida mõne valiku vahel. Kaks kõige levinumat kinnisvarainvesteeringute teed hõlmavad kinnisvara üürimist ja kinnisvarainvesteeringute fondid (REIT). Nagu iga investeering, pakub igaüks neist oma plusse ja miinuseid. Kinnisvarasse investeerimine on kahtlemata atraktiivne pakkumine. Kaaluge finantsnõustajaga konsulteerimine enne siiski.

REIT vs üürikinnisvara

Enne kui saate otsustada, milline kinnisvarainvesteering on teie jaoks parim investeerimisportfell, peate esmalt mõistma, kuidas igaüks neist töötab.

Üürikinnisvara

Enamik inimesi on juba tuttav üürikinnisvara pind. Investorid saavad osta ja seejärel välja üürida elamukinnisvara, näiteks ühe- või mitmepereelamu, korterelamu või korterelamu.

Ideaalis toob teie kinnisvara iga kuu rohkem üüri sisse, kui investor maksab hüpoteeklaenu, makse, kindlustust, remondi- ja muid kulusid. Iga lisatasu annab investorile igakuise rahavoo kasumi, mida nad saavad säästa või kinnisvarasse reinvesteerida. Loodetavasti tõuseb üüritava kinnisvara väärtus aja jooksul või pärast renoveerimist. Kui ja millal investor otsustab üürikinnisvara müüa, osutub see pikaajalise kasvu allikaks.

Kinnisvarainvesteeringute usaldusfond (REIT)

REIT ehk kinnisvarainvesteeringute usaldusfond toimib veidi teisiti. REIT-iga ostate kinnisvara omava ja haldava usaldusfondi aktsiaid. Investorina ei saa teil endal REIT-i valduses oleva kinnisvara osas sõnaõigust ega ka selle haldamises mingit sisendit ega vastutust. Kuna REIT-i varad tõusevad ja toovad kasumit, investoritele makstakse dividende.

Kui investor peab kunagi oma REITi aktsiad likvideerima, saab ta seda teha praeguse turuväärtusega. REIT-id võivad olemuselt olla avalikult kaubeldavad, eraviisiliselt kaubeldavad või avalikult mittekaubeldavad. Igaüks neist toimib veidi erinevalt oma investeerimisnõuete ja fondide juurdepääsetavuse osas.

Lugu jätkub

REIT ja üürikinnisvara sarnasused

Üürikinnisvarasse investeerimine ja REITidesse investeerimine on paljuski sarnased, kui mitte samad. Siin on mõned viisid, kuidas need kaks võimalust kattuvad.

Rahavool

Kui otsite investeeringut, mis pakub teile rahavoo allikas, mahuvad nii REIT-id kui ka üürikinnisvara. Vastavalt IRS-ile peavad REIT-id jagama vähemalt 90% oma maksustatavast tulust investoritele dividendidena. Sel põhjusel on REIT-id üldiselt selle passiivse sissetulekuallika usaldusväärne allikas.

Õigete asjaolude korral võib üürikinnisvara pakkuda teile ka igakuist rahavoogu. See sõltub aga sellistest teguritest nagu turu üürihinnad, kinnisvaramaksud, vabad töökohad ja isegi remont.

Kapitali kallinemine

Nii üürikinnisvara kui ka REIT-id teevad paljudele investoritele tugevaid pikaajalisi investeeringuid, kuna mõlemad võivad pakkuda tugevat kasvu ja varade kallinemine. Kui ja kui need varad tõusevad, võib see investorite jaoks regulaarselt rahavoogu suurendada. Kui varad on hiljem müüdud, kajastab investor ka väärtuse kasvu.

Lenduvus

Teine sarnasus REIT-ide ja üürikinnisvara vahel on see, et mõlemad võivad olla muutlikud ja nende väärtus aja jooksul kõikuda. Kui REIT tunnistab kasumimarginaali vähenemist – kas suurenenud kulude või turusuundumuste tõttu – näevad investorid tõenäoliselt selle mõju väiksemate dividendimaksete kaudu. See vähenenud rahavoog võib mõjutada teie eelarvet ja rahalisi jõupingutusi mujal.

REIT-i volatiilsus võib olla probleemiks ka siis, kui peate oma portfelli likvideerima. Kui teie REIT-i hind on pärast ostmist langenud, tunnete mõju, kui lähete investeeringut müüma.

Üürikinnisvara on vastuvõtlik mitmetele ohtudele, sealhulgas volatiilsusele, halvad üürnikud ja kinnisvara väärtuse langus. Üürihinnad võivad kõikuda koos ülejäänud kinnisvaraturuga; see võib kaasa tuua madalamad üürihinnad ja isegi vakantsuste pikenemise. Volatiilsust võib põhjustada ka suurenenud Vara maksud või ootamatu kapitaalremont, mille eest vastutab omanik-investor.

mitmekesistamine

Kinnisvarasse investeerimine võib aidata mitmekesistada teie investeerimisportfelli, kindlustada paremini sääste ja leevendada selliste tegurite mõju nagu turu langus ja inflatsioon. Nii üürikinnisvara kui ka REIT-id töötavad teie portfelli mitmekesistamiseks, lisades segule kinnisvarainvesteeringuid. Mida mitmekesisemad on need investeeringud, seda paremini puhverdatud võib teie portfell olla: see võib tähendada investeerimist väga erinevatesse REIT-idesse või mitut tüüpi kinnisvarainvesteeringute ostmist või mitmesse piirkonda.

REIT ja üürikinnisvara erinevused

Üürikinnisvara ja REIT-ide vahel on üsna palju erinevusi, mida on oluline mõista, kui soovite teha teadliku investeerimisotsuse.

Maksusoodustused otsese omandiõiguse korral

Kinnisvaraomanikud saavad oma kinnisvarainvesteeringuga seotud paljusid IRS-i maksusoodustusi ära kasutada. Nende hulka kuuluvad näiteks hüpoteegi intresside kustutamine, Vara maksud, remondi-, majandamis- ja muud kulud. REIT-id ei paku investoritele selliseid maksusoodustusi.

Kontroll ja paindlikkus

Ükskõik, kas soovite valida järgmise üürnike komplekti või lihtsalt värvitoone, pole teil REIT-i abil oma investeeringu üle suurt (või tegelikult üldse) kontrolli. Kui soovite oma investeeringus praktilist rolli mängida, peate valima üürikinnisvara.

Võimalus kasutada tagatisena

Kui teil on üürikinnisvara, võite vajadusel laenata osa selle omakapitalist (või teile kuuluva väärtuse eest). Seda saab teha läbi omakapitalilaenu või kodukapitali krediidiliin, tuntud ka kui HELOC.

Aktiivne vs. passiivne

Üks väga oluline erinevus, mida arvestada, on see, et üürikinnisvara on aktiivne investeering, samas kui REIT-id on a passiivne investeering. Üürikinnisvara nõuab praktilist lähenemist ja pidevat tähelepanu, isegi kui palkate enamiku igapäevaste otsuste tegemiseks fondivalitseja. Teisest küljest annavad REIT-id investoritele omamoodi lähenemisviisi "seadista ja unustage". Kui olete oma REIT-i aktsiad ostnud, ei pea te midagi muud tegema peale dividendimaksete saamise ja oma varade kasvu jälgimise.

Likviidsus

Kui teil on kunagi vaja oma investeeringud likvideerida, võivad REIT-id osutuda pisut lihtsamaks kui kinnisvara üürimine. Üüripinna likvideerimiseks tuleb see üldjuhul maha müüa. See võib võtta aega, energiat ja raha maja ettevalmistamise ja nimekirja kandmise, kinnisvara näitamise ja seejärel müügi lõpetamise vahel.

Algusest lõpuni võib üürikinnisvara likvideerimiseks kuluda mitu kuud. REIT-ide puhul võib see aga olla sama lihtne kui klõpsata oma maakleri rakenduses nuppu. Kui teil on avalikult kaubeldavad REIT-id, saab neid müüa minutitega (kui mitte sekunditega), kui ostja on saadaval.

Esialgsed kulud ja investeeringud

Üürikinnisvara võib investoritele palju pakkuda, kuid esiotsa odav ei ole tavaliselt üks neist. Üürikinnisvara ostmiseks peab investoril olema vähemalt sissemakse, tõsine raha ja sulgemiskulud saadaval. Kui on vaja renoveerimist, peab investor kas raha andma või laenu võtma.

REIT-ide abil saate sageli alustada investeerimist vaid mõne dollariga. Kuigi on olemas REIT-e (eriti eraviisiliselt kaubeldavad või avalikult mittekaubeldavad), mille investeeringu miinimumnõuded on kõrged, on paljud teised REIT-id saadaval igapäevastel maakleriplatvormidel ilma minimaalse investeeringuta.

Loosung

Kas eelistate vabakäelist lähenemist? Seejärel uurige REITide lisamist oma portfelli. Kas otsite investeeringut, mis pakub maksusoodustusi ja praktilisemat kontrolli? Siis tasub üürikinnisvara vaadata. Mõne investori jaoks võib üürikinnisvara ostmine ja REIT-i aktsiate ostmine olla ideaalne õnnelik meedium. Lõppude lõpuks, mida paremini hajutatud on teie investeerimisportfell täna, seda paremini kaitstud olete tuleviku turgude suhtes. Õige valik sõltub investori eesmärkidest ja investeerimisstiilist; mõnel juhul võib lahendus olla nii REIT-i kui ka üürikinnisvara lisamine.

Näpunäiteid investeerimise kohta

• Arvestama töötades koos finantsnõustajaga kui kaalute võimalusi oma portfelli kinnisvara varade lisamiseks. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Investorina on väga oluline leida oma portfelli jaoks õige riskitaluvus. Võlakirjad aitavad teil leida oma investeeringute jaoks ideaalse tasakaalu, mida otsite. Kuid navigeerimine, kui palju kuhu panna, toob kaasa oma väljakutsed. SmartAsset pakub varade jaotamise kalkulaator mis aitab teil määrata soovitud riskitaluvusele sobiva jaotuse.

Foto krediit: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd

Postitus REIT vs. üürikinnisvara: kumb on parem? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.