Medicare on loodud selleks, et aidata abikõlblikel inimestel tervishoiuteenuste eest maksta. Üks olulisemaid otsuseid, mida teha esmakordsel registreerumisel või avatud registreerumise ajal oma katvuse muutmisel, on see, kas valida Medicare Advantage või traditsiooniline Medicare. Teie valik võib määrata, milliseid arste ja haiglaid saate külastada ning kui palju te kindlustuskaitse eest maksate. Medicare Advantage'i ja Medicare'i erinevuste mõistmine võib hõlbustada teile sobiva valiku. Pensionile jäämise ajal tervishoiuga seotud otsuste langetamine on kõige parem teha konsulteerides a finantsnõustaja.
Medicare'i põhitõed
Medicare on föderaalne tervisekindlustusplaan 65-aastastele või vanematele inimestele. Abikõlblikkust laiendatakse ka teatud noorematele puuetega inimestele ja lõppstaadiumis neeruhaigusega (ESRD) inimestele. Kui teil on mõni muu tervisekindlustus, kooskõlastab Medicare teie olemasoleva tervisekindlustusseltsiga, et määrata kindlaks, kes maksab, kui esitate avalduse. teenuste nõue.
Medicare'i ei tohiks segi ajada Medicaid, mis on valitsuse programm, mis pakub ravikindlustust madala sissetulekuga inimestele ja peredele. Mõlemale on võimalik kvalifitseeruda, kui vastate kahele nõuetele. Suurim erinevus Medicare'i ja Medicaidi vahel selle eest, mille eest see maksab, on pikaajaline hooldus.
Kui teil on Medicaid, võib teie kate maksta pikaajalise hoolduse eest hooldekodus. Medicaidi kvalifitseerumiseks peate võib-olla esmalt kulutama varasid. Medicare seevastu ei maksa hooldusasutuses pikaajalise hoolduse eest.
Mida Medicare katab?
Original Medicare, mida nimetatakse ka traditsiooniliseks Medicare'iks, sisaldab Medicare'i osi A ja B. Medicare A osa on haiglakindlustus. See hõlmab selliseid asju nagu:
Haiglas viibimine, kuni 60 päeva poolprivaatses toas
Haiglatoit
Õendusteenused
Intensiivravi teenused
Ravimid, meditsiinitarbed ja meditsiiniseadmed
Laboratoorsed testid ja röntgenikiirgus, mis on vajalikud haiglaravi ajal
Operatsiooni- ja taastumiskulud
Taastusravi ja teraapia teenused
Osalise tööajaga koduõendusabi
Medicare B osa on ravikindlustus. See tähendab, et olete kaetud selliste asjade eest nagu:
Medicare D osa on retseptiravimite katvus. Retseptiravimite programmiga liitumiseks peavad teil olema Original Medicare'i all nii Medicare'i osad A kui ka B.
Seal on ka Medicare C osa, mis on tuntud ka kui Medicare Advantage. Medicare Advantage'i plaane pakuvad erakindlustusandjad ja need hõlmavad kõike, mida Medicare'i osad A ja B hõlmavad. Medicare Advantage'i plaanid võivad pakkuda ka mõningaid täiendavaid kindlustusvõimalusi.
Medicare Advantage vs. Original Medicare
Medicare Advantage'i plaanid peavad järgima Medicare'i eeskirju seoses sellega, mida tuleb katta. Kuid nende kahe vahel on mõned olulised erinevused. Siin on, kuidas neid lühidalt võrrelda:
Medicare Advantage'i ja Medicare'i võrdlemine Medicare Advantage Medicare võib piirduda külastavate arstide, haiglate või muude tervishoiuteenuse osutajatega, kes on võrgus. Külastage USA arsti, haiglat või tervishoiuteenuse osutajat, kes osaleb Medicare'is. ei vaja saatekirja, et pöörduda spetsialisti poole. Sisaldab A- ja B-osa kindlustuskaitset, kuid võib hõlmata ka lisateenuseid, mida Original Medicare ei kata. Sisaldab A- ja B-osa katvust. D-osa retseptiravimite kindlustus võib sisalduda teie plaanis Vajalik on eraldi Medicare-osa D kate. retseptiravimite jaoks. Mõned teenused või tarvikud võivad vajada eelnevat heakskiitu, enne kui neid saab katta. Eelnevat heakskiitu üldiselt vaja ei ole
Medicare Advantage'i plaanid ega Original Medicare ei hõlma väljaspool USA-d osutatavaid tervishoiuteenuseid. Seda tuleb meeles pidada, kui kaalute välismaal pensionile jäämist.
Mida katab Medicare Advantage, mida Original Medicare ei kata?
Sõltuvalt plaanist võib teie Medicare Advantage'i kate hõlmata:
Retseptiravimid
Hambaravi
Nägemishooldus
Kuulmishooldus, sealhulgas kuuldeaparaadid
Tervis ja fitness (st jõusaaliliikmed või treeningtunnid)
Kui arvate, et vajate prille, proteese, kuuldeaparaate või midagi muud, mida Original Medicare ei kata, võib see olla põhjus Medicare Advantage'i plaani kaalumiseks.
Kas Medicare Advantage on odavam kui Medicare?
Nii Medicare Advantage'il kui ka Medicare'il võivad olla tasuta kulud. Medicare'iga on A-osa katvus enamiku inimeste jaoks tavaliselt lisatasuvaba. Medicare'i B-osa kindlustuskaitsel on nii lisatasu kui ka omavastutus. 2021. aastaks on B-osa standardpreemia 148.50 dollarit. See, mida maksate Medicare'i B osa preemiate eest, võib sõltuda teie sissetulekust ja maksude esitamise staatusest.
Tavaline Medicare'i B-osa omavastutus on 233. aastal 2022 dollarit. Medicare'i B-osa teenuste eest maksate tavaliselt pärast kohtumist 20% Medicare'i poolt heaks kiidetud summast omavastutus. Kui olete registreeritud ka Medicare'i D osasse koos Original Medicare'iga, maksate selle eest eraldi lisatasu.
Medicare Advantage'i plaanide puhul võib kindlustusmaksete või omavastutuse eest makstav summa sõltuda plaanist. Mõnel Medicare Advantage'i plaanil on näiteks 0 dollari lisatasu. Kui plaan võtab lisatasu, maksate seda lisaks tavapärasele Medicare'i B-osa lisatasule. Kuid te ei pruugi D osa retseptiravimite eest lisatasu maksta, kui see on plaanis.
Medicare Advantage'i plaanid võivad nõuda osamakseid või kaaskindlustust. Siiski võib teie taskust makstava aastane limiit kehtida. Samuti ei pea te ostma Medigapi kindlustust, mille eesmärk on täiendada mõningaid kulusid, mida Original Medicare ei kata.
Nii et kumb on odavam, Medicare Advantage vs. Medicare?
Lihtne vastus on, et see sõltub. Medicare'iga teate enam-vähem, kui palju te igal aastal maksma hakkate. Medicare Advantage'iga võib täpsete kulude kindlaksmääramine olla raskem, kuna plaanid võivad erineda. Seetõttu on oluline enne registreerimist või kindlustuskaitse muutmist Medicare Advantage'i valikuid hoolikalt võrrelda, et saada aimu, mida maksate ja mida vahetus katab.
Medicare Advantage vs. Medicare: kumba peaksite hankima?
See, kas teil on mõttekas hankida Medicare Advantage või Original Medicare, sõltub sellest, millist tervisekindlustust vajate ja mida soovite selle eest maksta. Kui te ei vaja selliseid lisasid nagu nägemishooldus või hambaravi, siis võiksite eelistada Original Medicare'i. Võite vältida A-osa kindlustusmaksete maksmist ja saate teada, millised on teie B-osa kindlustusmaksed igal aastal teie sissetuleku põhjal.
Võrgusisese arstide külastamise asemel võite eelistada ka võimalust külastada mis tahes arsti või tervishoiuteenuse osutajat, kes aktsepteerib Medicare'i. Ja kui teil ei ole vaja saada eriarsti juurde saatekirja, võib see olla plussiks, kui teil tekib pidev tervislik seisund.
Teisest küljest võivad Medicare Advantage'i plaanid pakkuda põhjalikumat katvust. Kulud võivad olla ka väiksemad. Kui valite Medicare Advantage'i plaani, pole te sellesse plaani lukustatud. Võite minna üle uuele Medicare Advantage'i plaanile, kui see, mis teil on, ei vasta teie ootustele või vajadustele. Rääkides a finantsnõustaja või Medicare'i registreerimisspetsialist aitab teil saada vastuseid oma Medicare'i küsimustele.
Loosung
Medicare Advantage'i ja Medicare'i vaheliste erinevuste kaalumine võib aidata teil otsustada, milline neist sobib paremini, lähtudes teie tervishoiuvajadustest ja sellest, mida soovite hooldusele kulutada. Kui olete Medicare'is registreerunud, on avatud registreerimise ajal võimalik oma plaanide valikut värskendada. Medicare avatud registreerimine kestab igal aastal 15. oktoobrist 7. detsembrini, andes teile aega vajaduse korral katvust kohandada.
Pensioniplaneerimise näpunäited
Oluline on meeles pidada, et Medicare'i kindlustuskaitse on saadaval alles 65-aastaseks saamisel. Kui kavatsete pensionile 55-aastaselt või isegi 45, siis peate otsustama, mida ravikindlustusega teha, kuni olete Medicare'i abikõlblik. Võimalik, et saate COBRA kaudu jätkata oma endise tööandja kindlustuskaitset, kuid on olemas ajakava, kui kaua saate seda teha. Nii et pensionieelarvet koostades mõelge sellele, kuhu tervisekindlustus ja tervishoid sobivad.
Kaaluge finantsnõustajaga rääkimist, kas on mõttekam valida Medicare Advantage või Medicare. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Foto krediit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Postitus Medicare'i avatud registreerimine on peaaegu suletud: Medicare Advantage vs. Medicare ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/medicare-advantage-vs-medicare-makes-130000744.html