Viimastel aastatel on robo-nõustajad kujunenud elujõulisteks alternatiivideks inimeste finantsnõustajate asemel. Selle asemel, et näha seda dünaamikat ohuna, ei raisanud mõned ettevõtted aega robo-nõustajate kaasamiseks oma teenuste komplekti. Vanguard on selle evolutsiooni suurepärane näide. Ettevõte on kuulus oma börsil kaubeldavad fondid (ETF) pakub nüüd klientidele valikut oma digitaalse nõustaja (robo-nõustaja) teenuste ja isikliku nõustaja teenuste vahel (segu inim- ja robo-nõustaja investeerimisest). Niisiis, siin on Vanguard Digital Advisori ja Personal Advisori jaotus, et saaksite otsustada, milline sobib teie investeerimisvajadustega.
Kui olete finantsnõustamise osas rohkem huvitatud sellest inimlikust puudutusest, kaaluge SmartAsseti kasutamist. tasuta finantsnõustaja sobitamise teenus.
Vanguard Digital Advisori ja isikliku nõustaja ülevaade
Vanguard Digital Advisor on ettevõtte oma robo-nõunik. Erinevalt traditsioonilistest finantsnõustamisteenustest saab robo-nõustaja teie finantsteavet ja kasutab teie raha investeerimiseks algoritmi. Vanguard Digital Advisor kasutab klientide investeerimiseesmärkide saavutamiseks mitmeid oma tuntud börsil kaubeldavaid fonde (ETF).
Robo-nõustajana on Vanguard Digital Advisor näide oma investeeringute vähendamisest passiivne juhtimine. See stiil vähendab kulusid, kuid piirab paindlikkust. Tavaliselt loovad Vanguard Digital Advisori kliendid selle teenuse raames pensionifondid. Selle teenusega on aga saadaval maaklerikontod ja IRA-d.
Vanguard Personal Advisor Services segud finantsnõustajad diginõustajatega. Selle teenusega kohtute inimnõustajaga ja koostate teie vajadustele kohandatud investeerimisstrateegia. Seejärel jälgib teie nõustaja teie kontot ning kasutab teie investeeringute edendamiseks oma teadmisi ja Vanguardi digitaalseid tööriistu.
Vanguard Digital Advisor vs isiklik nõustaja: tasud
Vanguard meeldib klientidele minimaalsete tasudega. Selle kahel nõustamisteenusel on aga erinevad tasud ja nõuded.
Vanguardi digitaalnõustaja tasud
Vanguard Digital Advisor võtab tasu a haldustasu 0.20% hallatavast koguvarast. Finantsettevõte tuletab selle arvu kahest seotud kulust: netonõustamistasu 0.15% ja investeerimiskulude suhtarvud 0.05%. Pärast nende tasude maksmist kuulub ülejäänud konto teenitud raha teile. Lisaks korraldab Vanguard praegu reklaami, mis loobub esimese 90 päeva jooksul nõustamistasust.
Vanguard Digital Advisori konto avamiseks vajate sissemakse tegemiseks vähemalt 3,000 dollarit. Kuid omanikud abikõlblikud 401 (k) kontod vajavad alustamiseks vaid 5 dollarit.
Kuigi teil pole selle kontoga juurdepääsu finantsnõustajale, saate klienditoega tasuta ühendust võtta. Lisaks ei kasuta Vanguard Digital Advisor maksukahjude koristamine. Sellegipoolest kavandab Vanguard oma ETF-id nii, et neil tekiks minimaalsed maksukulud.
Vanguardi isikliku nõustaja tasud
Vanguard Personal Advisor Services on selle inimkomponendi tõttu rohkem tasusid. Kuna see pakub kontoomanikele põhjalikke ja praktilisi teenuseid, on selle teenustasu 0.30% hallatavatest varadest. Suuremad saldod aga vähendavad järk-järgult tasusid järgmisel viisil:
5–10 miljoni dollari suuruse saldo eest tuleb tasuda 0.20% hallatavatest varadest.
10–25 miljoni dollari suuruse saldo eest tuleb tasuda 0.10% hallatavatest varadest.
Üle 25 miljoni dollari suuruse kontode eest tuleb tasuda 0.05% hallatavatest varadest.
Lisaks on selle teenuse keskmine investeerimiskulude suhe 0.06%. Selle tulemusel oleks kontoomanikul, kelle vara on 500,000 1,500 dollarit, 300 dollarit haldustasusid pluss 1,800 dollarit investeerimiskulude suhtarvudeks, kokku XNUMX dollarit tasusid.
Vanguard Personal Advisori konto miinimumnõue on rangem 50,000 XNUMX dollarit. See kontotüüp kasutab maksukulude vähendamiseks maksukahjude kogumist. Lisaks on selle fondid üldiselt maksusäästlikud. Lõpuks on finantsnõustaja või klienditoe agendiga ühenduse võtmine tasuta.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: teenused ja funktsioonid
Vanguard on spetsialiseerunud passiivselt hallatavatele fondidele minimaalsete tasudega. Selle tulemusena on selle Digital Advisor ja Personal Advisor Services madalad tasud ja juurdepääs oma allkirja ETF-idele. Lisaks on klientidel juurdepääs paljudele finantshariduse ressurssidele. Lisaks on klienditeenindus tasuta saadaval kella 8–8 ET.
Iga kontotüüp pakub ka konkreetseid eeliseid. Näiteks Vanguard Digital Advisori kliendid saavad kasutada finantsplaneerimise, võlgade tasumise ja portfelli loomise tööriistad. Samuti saate ühendada oma mitte-Vanguardi finantskontod, et vaadata kõiki oma rahaasju ühes kohas. See funktsioon aitab teil oma rahalist heaolu paremini hinnata.
Vanguard kontrollib iga päev Digital Advisori kontosid, et näha, kas need on õigel teel, ja teeb vajadusel muudatusi. Digital Advisor saab hallata ka mitut eesmärki korraga nii maksustatavatel kui ka pensionikontodel. See teeb seda raha liigutades fondide vahel ja kohandades automaatselt eraldisi teie põhjal ajahorisont.
Kliendid saavad omada maaklerikontot, IRA-d (Roth, traditsiooniline ja üleminek) ja 401(k)s koos Digital Advisoriga. Kahjuks ei paku Digital Advisori fondid võimalust investeerida sotsiaalselt vastutustundlikesse portfellidesse.
Ehkki Vanguard Personal Advisori konto avamine võtab palju rohkem raha, saate suurema hulga teenuseid, sealhulgas järgmisi:
Määratud finantsnõustaja, kellega saate igal ajal suhelda
Kohandatud finantsplaan
Investeerimis- ja portfellijuhised
Reaalajas värskendused edenemise kohta rahalised eesmärgid
Aktiivselt juhitud fondid
Maksukahjude koristamine
Arvestades pensionile jäämise dünaamikat, nagu sotsiaalkindlustuse sissetulek ja tervishoiukulud
Juurdepääs sotsiaalselt vastutustundlikele investeeringutele
Maaklerikontod, igat tüüpi IRA-d ja usaldusfondid
Suuremate saldodega kliendid saavad oma raha haldamiseks kasutada täiendavaid eeliseid, nagu usaldusteenused ja nõustajate rühm.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: veebi- ja mobiilikogemus
Kõikide kontotüüpidega kliendid kasutavad Vanguardi mobiilirakendust. See teenib Apple Store'is 4.7 tärni ja Google Plays 2 tärni. Apple'i kasutajad kiidavad rakenduse puhast ja intuitiivset liidest, kuid Androidi kliendid kogevad oma versiooni ebamugava ja puuduliku funktsionaalsusega probleeme.
Kes peaks millist kasutama?
Vanguard Digital Advisor teenindab kliente, kes eelistavad passiivset investeerimist. Selle asemel, et kogu päeva meeletult oma portfelli avada ja kasumlikke tehinguid teha, seate üldiselt oma investeerimiseesmärgi ja usaldate protsessi. Loomulikult saate Vanguardi haridusressursside kaudu igal ajal sisse logida, eesmärke muuta või uusi tutvustada ning investeerimise kohta lisateavet saada.
Üldiselt on Digital Advisor mõeldud investoritele, kes otsivad odavaid robo-nõustaja teenuseid, mis kohandavad teie investeeringuid automaatselt valitud ajakontrollitud fondide vahel. Puuduseks on alustamiseks kuluv 3,000 dollarit, kuna teistel robo-nõustajatel pole nii kõrgeid nõudeid.
Vanguard Personal Advisor Services on palju rangem miinimum (50,000 XNUMX dollarit), kuid kliendid saavad juurdepääsu finantsnõustajale ja paljudele muudele teenustele. Investorid, kes soovivad sobitada üksikasjalikku finantsplaani kaasatud kompleksiga investeerimisstrateegia eelistab tõenäoliselt isikliku nõustaja teenuseid. See suudab rahuldada mitmesuguste investorite vajadusi tervikliku teenustepaketi kaudu, sealhulgas maksukahjude kogumine ja ESG reitinguga fondid.
Loosung
Investeerimisvahendajad on teinud tohutuid jõupingutusi klientide erinevate vajaduste rahuldamiseks ning Vanguard pole erand. Kliendid, kes eelistavad minimaalseid kulusid ja automatiseeritud investeerimisteenuseid, tunnevad end Vanguard Digital Advisoriga mugavalt. Teisest küljest eelistavad investorid, kellel on vähemalt 50,000 XNUMX dollarit ja eelistavad praktilist teenust, tõenäoliselt Vanguard Personal Advisor Services'i poole. Selle kohandatavate investeeringute, finantsplaneerimise ja madalate kulude kombinatsioon võib aidata igat liiki investoritel saada tervet tulu.
Investeerimisnõuanded
Kui robo-nõustajate, iniminvestorite ja portfellide maailmas navigeerimine paneb pea ringi käima, pole te üksi. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsset tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate oma nõustajaid tasuta intervjueerida, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Pensioniks investeerimine on hädavajalik, kuid see aitab kõigepealt plaani koostada. Nii et enne investeerimisühinguga rahalise kohustuse võtmist võiksite kaaluda soovitud pensionile jäämist. Kasutage seda juhendit selleks pensionistrateegiad säästjatele ja kulutajatele.
Foto krediit: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Postitus Vanguard Digital Advisor vs isiklik nõustaja ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html