Millal on õige aeg pensionile jääda? See on küsimus, mis sõltub teie isiklikest vajadustest ja asjaoludest. Riiklik majandusuuringute büroo leidis, et "pensionile jäämine parandab nii tervist kui ka eluga rahulolu", kuid pensionile jäämise vanus mõjutab teie pensioni kvaliteeti.
Pensionile jäämise vanus mõjutab teie rahandust. Sõltuvalt teie rahalisest olukorrast tehke kindlaks, millises vanuses on teie jaoks kõige mõistlikum pensionile jääda, et saaksite mugavalt pensionile jäämist nautida.
Võtme tagasivõtmine
- Sotsiaalkindlustushüvitisi käsitlevad eeskirjad kehtestasid ühiseks pensionieaks 65. eluaasta.
- Mehed lähevad pensionile keskmiselt 64.6-aastaselt, naised aga jäävad tööle kuni 62.3-aastaseks saamiseni.
- 65-aastased pensionärid saavad Medicare'i hüvitisi.
- Olenevalt sünniaastast võib sotsiaalkindlustuse võtmise edasilükkamine 70. eluaastani muuta teie igakuise hüvitise 32% suuremaks, kui see oleks teie täispensionieas.
Pensionile jäämine 65-aastaselt või varem
Selleks ajaks, kui töötajad saavad 50-aastaseks ja 60-aastaseks, mõtlevad nad sageli pensionile jäämisest. Mehed lähevad pensionile keskmiselt 64.6-aastaselt, naised aga jäävad tööle kuni 62.3-aastaseks saamiseni.
Algsete sotsiaalkindlustushüvitiste eeskirjadega kehtestati 65. eluaasta pensionieaks, mil töötajad võisid saada vähendamata pensionihüvitisi. 2022. aastal on sotsiaalkindlustuse täispensioniiga aastatel 66–1943 sündinud 1959 aastat ja 67. aastal või hiljem sündinud 1960 aastat.
Inimese pensionisäästud, tervisetoetused ja sotsiaalkindlustus määravad tavaliselt parima aja töötamise lõpetamiseks ning erinevad vanuse järgi.
Pensioniplaanid ja IRA-d
Kui pensionile läheb enne 65. eluaastat, saavad mõned isikud, näiteks föderaaltöötajad, pensioniplaani säästud 55-aastaselt välja võtta. 59½-aastaselt saavad kõik töötajad oma kvalifitseeritud plaanidest ja IRA-dest raha välja võtta ilma IRS-i karistuseta ennetähtaegse väljavõtmise eest. Isikud, kes viivitavad pensionile jäämist, peavad alustama nõutud miinimumjaotamist (RMD-d), alates pensioniplaanidest 72. eluaastaks.
Tõenäoliselt vajate oma sotsiaalkindlustusfondide täiendamiseks suurt pesamuna, eriti kui riputate selle üles väga vara ja lähete pensionile enne 65. eluaastat. Mida varem pensionile jääte, seda rohkem sul vaja läheb.
Fidelity Investmentsi andmetel peaksid 65-aastaselt pensionile jäävad isikud püüdma säästa 12-kordset pensionieelset palka ja kavandama 4.2% suuruse aastase väljamaksemäära kogu pensionile jäämise ajal.
Social Security
Isikud, kes lähevad pensionile 65-aastaselt või varem ja nõuda hüvitisi sotsiaalkindlustuselt saab ainult 75% täissummast ja abikaasa hüvitis väheneb samuti 35%ni kogu pensionisummast.
66–67-aastaselt pensionile jäädes saate kogu sotsiaalkindlustushüvitise olenevalt sünniajast ja 70-aastane on viimane vanus sotsiaalkindlustushüvitiste saamiseks.
Üksikisikud võivad pensionile jääda 65-aastaselt või varem, koguda sotsiaalkindlustuspensionihüvitisi ja töötada samal ajal enne oma täispensioniiga. Hüvitisi aga vähendatakse, kui teenite rohkem kui aastased sissetulekupiirangud.
Medicare ja tervisega seotud eelised
65-aastaselt pensionile jäämine võimaldab üksikisikutel saada abi Medicare, vastasel juhul peavad ennetähtaegsed pensionärid tervisekindlustuse ostmiseks oma eelarvesse kulusid katma.
Isik, kes taotleb ravikindlustust, mis vastab Taskukohase hoolduse seadus (ACA) maksab keskmiselt 456 dollarit kuus kindlustusmakseid. Seevastu 2022. aastal standard Medicare B osa lisatasu on 170.10 dollarit kuus ja see tagab teile suhteliselt madala omavastutuse (233 dollarit aastas).
Hea kaitse tagamiseks kaaluge retseptiravimite katvust (Medicare D osa) ja võib-olla Medigap või Medicare Advantage. Retseptiravimite katvus (Medicare D osa) on 33. aastal keskmiselt 2022 dollarit kuus. Medicare Advantage’i (C osa) kindlustusmaksed on 19. aastal keskmiselt 2022 dollarit kuus.
Medigap on erakindlustus mõeldud täiendamiseks traditsiooniline Medicare ja retseptiravimite katvus. Pange tähele, et kui te ei registreeru koos Medicare'iga 65-aastaselt pensionile jäädes retseptiravimite kindlustuskaitse saamiseks, võite maksta kõrgem karistus hinda selle eest, kui registreerute kogu ülejäänud eluks – välja arvatud juhul, kui olete tööandja ravimiplaaniga kaetud.
Finantseksperdid soovitavad, et teie pensioni sissetulek peaks moodustama umbes 80% teie viimasest pensionieelsest aastasest sissetulekust.
Finantseksperdid soovitavad, et teie pensioni sissetulek peaks moodustama umbes 80% teie viimasest pensionieelsest aastasest sissetulekust.
Pärast 65. eluaastat pensionile jäämine: vanuses 66–70
Paljude jaoks on üle 60-aastased pensionile jäämise ajastuse kuldne kesktee – olete piisavalt vana, et teil on hea rahaline reserv, ja piisavalt noor, et nautida oma töövabu aastaid. Asjaolu, et saate kogu sotsiaalkindlustusmakse vanuses 66–67, võib oluliselt mõjutada, eriti kui olete suhteliselt terve ja teil on tõenäoliselt keskmine või keskmisest pikem pensioniiga.
Ootamine annab teile ka paar aastat lisaaastat, et oma maksusoodustusega investeerimiskontosid kindlustada. Investorid, kes on vähemalt 50-aastased, saavad teha iga-aastase sissetuleku järelejõudmise panus nende 401(k) või IRA-le. 2022. aastaks saavad 50-aastased või vanemad panustada 7,000 dollarit a traditsiooniline IRA or Roth IRA. Kui kasutate pensioni säästmiseks 401(k), saate 27,000. aastal pärast 2022-aastaseks saamist oma palgast kuni 50 XNUMX dollarit edasi lükata.
Samuti tähendab 65-aastaseks saamiseni ootamine, et teil on õigus saada Medicare'i, mis on tavaliselt murdosa vanemate täiskasvanute individuaalsete kindlustusplaanide maksumusest.
Tavaline pensioniiga – vanus, mil saate täis sotsiaalkindlustushüvitisi – tõuseb järk-järgult 67-ni kõigil, kes on sündinud 1960. aastal või hiljem.
Tavaline pensioniiga – vanus, mil saate täis sotsiaalkindlustushüvitisi – tõuseb järk-järgult 67-ni kõigil, kes on sündinud 1960. aastal või hiljem.
Hiline pensionile jäämine: 70-aastased ja vanemad
Kui teile meeldib see, mida elatise nimel teete, on 70. eluaastani töötamise eelised ilmselged. Kõigi teiste jaoks võib pikaleveninud karjäär tunduda viimase asjana, mida nad kunagi soovivad.
Sellegipoolest kaaluge eeliseid. Esiteks on teil rohkem aega säästude kogumiseks. Samuti saate kasu kõrgeimast võimalikust sotsiaalkindlustusmaksest. Hüvitised suurenevad proportsionaalselt kuni 70-aastaseks saamiseni, kui need on 132% teie täissummast, kui olete sündinud aastatel 1943–1954. Ja kui olete sündinud 1960. aastal või hiljem, suureneb teie hüvitis 124%.
Tulemuseks on see, et kui plaanite hästi, on teil rohkem raha, et teha asju, mida tõeliselt armastate, ja teil on vähem muret oma vara üleelamise pärast. Ja kui jääte terveks, on teil veel palju aastaid, et nautida pensionil olemise vabadust.
Muidugi ei ole pensionile jäämise edasilükkamine alati valik, seda erinevatel põhjustel. Näiteks Northwestern Mutuali 2021. aastal avaldatud uuringus leiti, et COVID-19 majanduslik mõju pandeemia on muutnud paljude ameeriklaste pensioniplaane. Ligi veerand (24%) plaanib pensionile jääda varem oodatust hiljem.
Millises vanuses on ennetähtaegne pensionile jäämine?
Tööjõult lahkumist enne traditsioonilist 65. eluaastat peetakse tavaliselt ennetähtaegseks pensioniks.
Võite hakata koguma sotsiaalkindlustuse pensionihüvitisi juba 62-aastaselt, kuid te ei saa oma hüvitisi täielikult kätte. Näiteks 1943. ja 1954. aasta vahel sündinutele ei maksta täishüvitist enne 66. eluaastat ja pärast seda sündinute puhul on täishüvitise vanus veidi vanem.
Kui vana sa pead olema, et pensionile jääda?
Täielik pensioniiga või vanus, mille jooksul peate olema kogu sotsiaalkindlustushüvitise saamiseks, on 66. aastal sündinute puhul 1955 aastat ja kaks kuud ning tõuseb järk-järgult 67 aastani 1960. aastal või hiljem sündinute puhul. Kui vana peate olema, et mugavalt pensionile jääda, sõltub elustiilist, mida soovite elada, ja sellest, kui palju olete säästnud. Mida varem pensionile jääte, seda suuremat pesamuna vajate.
Mis on USA keskmine pensioniiga?
Naiste ja meeste keskmine pensioniiga on erinev. Keskmiselt lähevad naised pensionile 62.3-aastaselt ja mehed 64.6-aastaselt.
Loosung
Paljud vanemad inimesed ei jõua ära oodata päeva, mil nad lõpuks oma karjääri lõpetavad ja pensionile lähevad. Siiski ei ole pidev rahanduse pärast muretsemine just see, kuidas oma hilisemaid aastaid veeta. Sellepärast on oluline kaaluda, millal peaksite seda tegelikult tegema pensionile selle asemel, et keskenduda vanusele, millest alates on teil õigus pensionihüvitisi koguda. Enne otsustamist veenduge, et teil on ressursse, et seda uut eluetappi maksimaalselt ära kasutada.
Allikas: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo