Vaadates viimastel nädalatel turgude keerlemist, võib pensionäridel tekkida kiusatus kärpida ja jooksma hakata.
Igas vanuses pole lõbus vaadata oma portfelli langust, kuid see kogemus võib olla pensionäride jaoks psühholoogiliselt raskem. Kui võtate uue raha sissemaksmise asemel oma pensionikontolt välja, võite tunda end turu languse suhtes eriti haavatavana. S&P 500 on aastaga kaotanud umbes 23% ja võlakirjad, mis on langenud umbes 15%, ei ole taastanud oma traditsioonilist rolli turvalise varjupaigana.
"Praegu on inimeste jaoks tõeliselt hirmutav see, et nende raha haihtub," ütles Ohio osariigis Beavercreekis asuva James Investmenti sertifitseeritud finantsplaneerija Beth Handwerker. Paanika asemel kutsub ta kliente üles seda tegema langust ära kasutada võttes näiteks arvesse Rothi teisendust.
Parem on mitte teha tormakaid liigutusi, näiteks kogu oma raha aktsiatelt välja tõmmata. See jätab teid lihtsalt külmaks, kui turud taas tõusevad, mis on tavaliselt varem kui investorid ootavad.
Kuid ka tavapärane nõuanne kursusele jääda ei pruugi kehtida. Sõltuvalt teie olukorrast võib olla mõttekas oma portfelli riskidest vabastada, vähendades aktsiate jaotust. Siin on, kuidas teha kindlaks, kas see on mõttekas.
Kontrollige oma portfelli segu
Investoritel on kõige parem positsioon turutormiga toime tulla hästi tasakaalustatud portfelliga. See võib olla mingi variatsioon traditsioonilisest 60% aktsia- ja 40% võlakirjaportfellist, mis, kuigi sel aastal ei ole hästi toiminud, on endiselt tugev. Langusturul püsib tasakaalustatud portfell paremini vastu kui aktsiaportfell. Tõsi on ka vastupidine, kuid pensionäride jaoks tasub negatiivsete kohtade kaitse tavaliselt ohverdada.
Võiksite arvata, et teil on tasakaalustatud portfell, kuid kui lõite 60/40 portfelli aastaid tagasi ja pole sellest ajast peale puutunud, võib teil olla rohkem aktsiaid, kui olete kokku leppinud, sest kassahitt pakkus härja turg, mis töötas ainult lühiajaline katkestus 2009. aasta märtsist kuni käesoleva aasta alguseni. 60. aasta septembri alguses 500% S&P 40 indeksisse ja 2012% Bloomberg Barclays USA võlakirjade koondindeksisse investeeritud portfell, mis on sellest ajast peale puutumata, koosneks 82. augusti 18 seisuga 31% aktsiatest ja 2022% võlakirjadest. juurde
Koidutäht
Otsene.
"Tõenäoliselt on inimesi, kellel on üsna märkimisväärne portfelli triiv, kui nad pole sellele tähelepanu pööranud," ütles Salt Lake Citys asuva Crewe Advisorsi partner Jason Miller. Kui see olete teie, müüge mõned aktsiad ja ostke võlakirju, et naasta oma sihteraldise juurde.
Miller soovitab määrata oma portfelli parameetrid ja tasakaalustada, kui see neist kõrvale kaldub. Miller ütles, et täpsed parameetrid sõltuvad teie ajahorisondist ja riskitaluvusest, kuid öelge, et teie suure kapitaliga aktsiate jaotus oli 30%: võite seada künniseks 27% ja 33% vahel ja tasakaalustada, kui see jääb sellest vahemikust välja. Teised nõustajad soovitavad tasakaalustada kindlaksmääratud ajakava järgi, nagu igal aastal samal ajal. Eksperdid ütlevad, et ükskõik millise süsteemi valite, on kõige parem tasakaalustada ennetavalt, mitte reaktiivselt turu languses.
Kontrollige oma sissetulekuallikaid
Finantsnõustajad soovitavad pensionäridel hoida piisavalt sularaha, et nad ei peaks turu languses oma portfelli puudutama. Langevast portfellist välja võtmine, eriti varakult pensionile jäädes, kahandab teie varasid palju kiiremini kui tõusval turul välja võtmine. Selle mõiste on tulude järjestuse riskvõi halb õnn karuturule taandumisel. Parim viis negatiivsete tulude vastu ennetähtaegselt pensionile jäädes on jätta oma investeerimisportfell rahule ja võtta raha välja.
Morningstari isikliku rahanduse ja pensioniplaneerimise direktor Christine Benz soovitab pensionäridel hoida ühe kuni kahe aasta portfelli väljavõtteid kõrge tootlusega hoiukontol või muus likviidses vahendis. Pange tähele, et see ei ole ühe kuni kahe aasta kogukulu, kuna mõned kulud kaetakse tõenäoliselt sotsiaalkindlustuse või muude sissetulekuallikate kaudu. Te ei soovi hoida liiga palju sularaha, sest isegi tänaste kõrgemate tootluste korral ei pea see inflatsiooniga sammu.
Benz ütles, et 2021. aasta lõpp oli pensionile jäävatele inimestele suurepärane aeg mõned aktsiad maha müüa, kuna aktsiaturg tõusis aastaga umbes 27%. Kui aga jäite sellest aknast ilma ja leiate end ilma piisava rahapadjata, pole veel hilja seda ehitama hakata. Dollar-kulude keskmistamist tuntakse kõige paremini riskide tasandamise viisina turule sisenemisel, kuid nõustajate sõnul võib see ka väljapääsu volatiilsust juhtida. Nii saate aktsiaid järk-järgult müüa mitme kuu jooksul, kuni teie rahakotti mahub ühe kuni kahe aasta portfellist väljavõetud summad.
Veel üks võimas viis pensionäridele ebastabiilse turu vastu võitlemiseks on säilitada teatud ametikohal töötamise võimalus, ütles Miller. Tervislikel või muudel põhjustel pole see alati võimalik. Kui see aga nii on, võib jalg ukse vahele jätmine endise elukutse juurde või mujale tööle asumine anda teile elamiseks piisavalt sissetulekut, et saaksite oma portfelli rahule jätta.
Kirjutage Elizabeth O'Brienile aadressil [meiliga kaitstud]