See artikkel oli algselt avaldatud Bankrate.com.
Trahvivaba deposiitsertifikaat (CD) ja hoiukonto pakuvad mõlemad turvalist kohta oma rahalt intressi teenimiseks ja võimaldavad hõlpsat juurdepääsu rahalistele vahenditele. Mõlemad kontod võivad olla kasulikud, kui teil on vaja raha välja võtta rahalises hädaolukorras. Võimalik, et saate trahvivaba CD-plaadi puhul leida kõrgema intressimäära kui hoiukontoga, kuigi nendel CD-del on sageli teatud piirangud raha väljavõtmise ja hoiustamisel.
Siin on, mida peaksite teadma trahvivabade CD-de ja hoiukontode kohta, mis aitavad teil otsustada, milline neist on teie jaoks parem.
Mis on karistuseta CD?
Karistusteta CD-d tavaliselt pakuvad pangad ja krediidiühistud ning nende tingimused ulatuvad tavaliselt mitmest kuust kuni rohkem kui aastani. Erinevalt tavalisel CD-l olevast rahast saab ilma trahvivaba CD-l oleva raha välja võtta enne tähtaja lõppu, ilma et pank trahvi võtaks.
Pangad võivad lubada trahvivaba juurdepääsu rahale trahvivaba CD-l alates umbes nädal pärast konto avamist ja rahastamist.
Mitte kõik CD-sid pakkuvad pangad ei sisalda karistuseta valikut. Mõned pangad, mis praegu pakuvad karistuseta CD-sid, hõlmavad Liitlaste pank, Citibank ja Goldman Sachsi Marcus. Mõned pangad nõuavad CD-plaadi avamisel minimaalset sissemakset, teised aga sellist nõuet ei kehtesta.
Karistuseta CD plussid
Likviidsus: saate raha karistuseta CD-lt välja võtta enne tähtaja lõppu, ilma et teid karistataks. See võib osutuda kasulikuks, kui teid tabavad ootamatud kulutused, näiteks raviarve või suur autoremont.
Garanteeritud APY: erinevalt muutuva intressimääraga säästukontost teenib trahvivaba CD fikseeritud summat aastane protsendimäär (APY), mis võib olla kasulik säästjatele, kes soovivad täpselt teada, kui palju intressi konto tähtaja lõppedes teenib.
ohutus: Föderaalselt kindlustatud pangas või krediidiliidus hoitaval karistuseta CD-l olevale rahale kaitstakse kuni 250,000 XNUMX dollarit kontoomaniku kohta.
Karistuseta CD miinused
Väljavõtmise piirangud: Karistuseta CD-lt osalised väljavõtmised ei pruugi olla lubatud. Kui teil on vaja kontolt raha välja võtta, peate kõik raha välja võtma ja konto sulgema.
Ei mingit raha lisamist: Tavaliselt ei saa te trahvivabale CD-le lisaraha deponeerida, kui olete konto avanud ja rahastanud.
Madalamad hinnad kui traditsioonilistel CD-del: Tasuks likviidsuse eest maksavad trahvivabad CD-d sageli madalamaid hindu kui nende traditsioonilised kolleegid.
Millal valida karistuseta CD?
A karistuseta CD võib olla parem valik kui traditsiooniline CD, kui arvate, et teil on enne tähtaja möödumist vaja juurdepääsu rahalistele vahenditele.
See võib olla ka hea valik, kui leiate sellise, mis maksab kõrgemat APY-d, kui erinevad pangad oma säästukontode eest pakuvad. Veelgi enam, karistuseta CD võib olla kasulik säästjatele, kes eelistavad garanteeritud tulumäära.
Mis on säästukonto?
A säästuarve on pankade ja krediidiühistute pakutav deposiitkonto. Teie raha sellisel kontol teenib tagasihoidlikku intressi ja paljudel hoiukontodel on minimaalsed hoiusenõuded või need puuduvad.
Need kontod on hea koht oma hädaabifondi hoidmiseks, aga ka raha, mida võib suhteliselt lähitulevikus vaja minna näiteks perepuhkuseks või planeeritud koduremondiks.
Hoiukontod teenivad muutuvaid intressimäärasid, mis tähendab, et pank saab intressimäärasid igal ajal muuta. Saate oma säästukontole raha hõlpsalt sisse ja sealt välja liigutada, kuid Eeskiri D piirab kontolt väljamaksete või ülekannete arvu kuuele kuus.
Säästukonto plussid
Likviidsus: Kogumiskontole on lihtne raha sisse ja sealt välja liigutada, mistõttu on see hea koht hädaabifondi või lühiajaliste säästmiseesmärkide jaoks.
Intressikandvad: Hoiukontodel olev raha teenib tulu, nii et teie vahendid aja jooksul kasvavad.
ohutus: Kuni säästukonto on föderaalselt kindlustatud finantsasutuses, on raha kaitstud kuni 250,000 XNUMX dollarini kontoomaniku kohta.
Säästukonto miinused
Väljavõtmise piirangud: Kuigi säästukontod on hea koht raha jaoks, mida võib hädaolukorras vaja minna, piirab määrus D kontolt väljamaksete või ülekannete arvu kuuele kuus.
Suuremat saaki võib leida mujalt: Säästukontod on turvaline koht tagasihoidliku intressimäära teenimiseks, kuid teistelt finantstoodetelt, sealhulgas mõnelt CD-lt, on võimalik teenida oluliselt suuremat tulu.
Millal valida hoiukonto
Säästukonto võib olla parem valik kui CD, kui plaanite aja jooksul teha mitu väljamakset või sissemakset. Veelgi enam, säästukonto APY võib tõusva intressimääraga keskkonnas suureneda, samas kui fikseeritud intressimääraga CD-del sellist intressitõusu ei esine.
Kõrget tulu teeniva hoiukonto otsimine võib tasuda. Näiteks hoiukontod aadressil internetipangad teenivad tavaliselt riigi keskmisest mitu korda kõrgemad intressimäärad.
Trahvivabade CD-de ja hoiukontode võrdlemine
Trahvivabade CD-de ja hoiukontode vahel on erinevaid sarnasusi ja erinevusi.
Vaadake seda interaktiivset diagrammi saidil Fortune.com
Nii trahvivabadel CD-del kui ka hoiukontodel olevad rahalised vahendid on kindlustatud kuni 250,000 XNUMX dollarini hoiustaja, kindlustatud panga ja omandikategooria kohta, kui kontod on pangas, mis on fondi liige. Föderaalne hoiuste kindlustus Corp. (FDIC). Samamoodi on seda tüüpi krediidiühistu kontodele hoiustatud raha kaitstud, kui asutus on kindlustatud Riiklik krediidiühistu administratsioon (NCUA).
Bottom line
Trahvivabad CD-d ja hoiukontod võivad mõlemad teenida konkurentsivõimelisi tulumäärasid. Igaüks neist võimaldab hõlpsat juurdepääsu teie rahalistele vahenditele ilma trahvideta, muutes need sobivaks kohaks hädaabifondi hoidmiseks.
See, kas teie raha on parem säästukontol või trahvivaba CD-l, sõltub teie isiklikust rahalisest olukorrast. Ehkki võite leida trahvivaba CD-plaadi, mis teenib kõrge tootlusega, on oluline teada selle piiranguid raha väljavõtmise ja hoiustamisel, enne kui valite selle hoiukonto asemel.
Algselt esitati seda lugu Fortune.com
Veel Fortune'ist:
Ameerika keskklass on ühe ajastu lõpus
Sam Bankman-Friedi krüptoimpeeriumit juhtis Bahama laste jõuk, kes kõik käisid üksteisega kohtingul
5 kõige levinumat viga, mida loteriivõitjad teevad
Kas olete uue Omicroni variandiga haige? Olge selle sümptomi jaoks valmis
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html