Mis toimub praegu hüpoteeklaenude intressimäärade ja eluasemehindadega?

Võtme tagasivõtmine

• Goldman Sachsi andmetel püsivad koduhinnad tõenäoliselt ka järgmisel aastal, ehkki pandeemiaeelsest ajast on need paisunud 43%.
• Föderaalreservi intressimäärade tõstmine on muutnud raha laenamise kallimaks ja oodatakse, et intressimäärad tõusevad järgmise 12 kuu jooksul.
• Kui peate järgmise aasta jooksul kodu ostma, on intressimäärad praegu tõenäoliselt madalamad kui lähikuudel.

Viimase kahe aasta jooksul on eluasemeturg kogenud äärmist nõudlust ja piiratud pakkumist, mis on lühikese aja jooksul toonud kaasa tohutu hinnatõusu.

Samal ajal on inflatsioon tõusnud kõikjal maailmas – sealhulgas siin USA-s. Inflatsiooni kontrolli alla saamiseks alustas Föderaalreserv 2022. aasta märtsis intressimäärade tõstmist, muutes laenu võtmise kallimaks lisaks kõrgematele baashindadele.

Mille poolest erineb tänane maastik kahe aasta tagusest?

Aastal 2020 oli Ameerika kodu keskmine hinnakiri 374,500 30 dollarit, 3.11-aastaste hüpoteekide keskmine intressimäär oli XNUMX%.

Täna on keskmine intressimäär 7.06%, keskmised koduhinnad kuni 525,000 XNUMX dollarit.

See tähendab, et kui ostsite kodu kaks aastat tagasi 30-aastase hüpoteeklaenuga ja 20% allahindlusega, oleks keskmine ost maksnud teile laenu ajal 536,551 XNUMX dollarit põhiosa ja intressi.

Keskmine ost praegusel turul maksaks teile 1.11 miljonit dollarit põhiosa ja intressi 30-aastase hüpoteegi ajal 20% allahindlusega. See on üle poole miljoni dollari vahe selleks ajaks, kui olete oma hüpoteegi tasumise lõpetanud.

Intressimäärad on täna kõrgemad, sest Föderaalreserv üritab seda teha ohjeldada inflatsiooni. Hinnad on mõnel põhjusel kõrgemad. Esiteks oli USA-s enne pandeemiat eluasemete puudus. See pani meid juba niigi halvasse olukorda, kui asjad halvemaks läksid.

Pandeemia ajal otsustasid paljud valgekraed uue elukoha kaugtöö vabadusega kolida. Paljud kolisid odavamatesse kohtadesse. See suurendas ka nõudlust ja tõstis hindu pakkumissõdade kaudu.

Kas koduhinnad langevad?

Kas koduhinnad on langustrendis, on veel vara otsustada. Kui suve edenedes kipuvad koduhinnad hooajaliselt langema, siis tänavu olid need numbrid keskmisest suuremad. Tavaliselt näeme juunist augustini 2% langust, kuid tänavu oli see langus 6%. Tundub paljutõotav potentsiaalsetele ostjatele.

Siiski on oluline vaadata neid numbreid kontekstis. 2022. aasta augustis olid hinnad 7.7% kõrgemad kui 2021. aasta samal ajal. Pikemas perspektiivis võiksid koduhinnad siiski tõusta. Peame ootama sügis- ja talvenumbrite nägemist, et saada täpsemaid vastuseid.

Hinnad jäävad nii kõrgeks, sest seal on a varude puudus. Kuigi augustis kasvas uute ehituste arv 12.2%, võime selle osaliselt seostada tarneahela probleemidega. Paljud ehitajad ei suutnud hankida oma projektide kallal töötamiseks vajalikke tarvikuid ja paljud neist tarnetest jõudsid lõpuks suve lõpus ühe suure hooga nendeni.

See, et nägime eelmisel kuul uute ehitiste kasvu, ei tähenda, et need suurendaksid Ameerika perede varusid. Suurem osa varude suurenemisest toimub kommertsturgudel, potentsiaalsed üürileandjad, kes soovivad rentida üürnikele uusi üksusi.

Paljud ameeriklased on turult välja langenud, kuna koduhinnad on viimase kahe aasta jooksul hüppeliselt tõusnud. See tähendab, et üüriturul on tavapärasest suurem nõudlus, seega on arendajad oma energia just sinna suunanud. Kui vaadata ainult viie või enama korteriga mitmepereelamuprojekte, siis uusehitiste arv kasvas hüppeliselt, kasvades 28.6%.

Teine põhjus, miks seda ajutist tõusu ei tohiks tõlgendada lõdvestumise põhjusena, on see, et tulevaste koduehitusprojektide lubade arv langes suve lõpus 10%. Tulevikku vaadates võime eeldada, et selle tulemusel näeme taskukohase eluasemeturul veelgi väiksemat laoseisu, isegi kui kõrgema hinnaga kodud on turul kuude kaupa.

Kuna nõudlus kõrgemate hindadega on väiksem, soovib vähem potentsiaalseid müüjaid nimekirja panna. Eelmisel aastal olnud võimalus on vähenenud, sest kodud seisavad turul kauem. 250,000 500,000–14 2021 dollari vaheliste kodude müük langes aastatel 2022–XNUMX XNUMX%, osaliselt seetõttu, et koduhindade tõusuga on selles hinnaklassis vähem laoseisu.

Kuid ka kallimate kodude müük langes. Need, mille hinnakirjad jäävad vahemikku 750,000 1–3 miljon dollarit, langesid XNUMX%.

Kõrgemad hinnad ja vähem taskukohased varud pole aga ainsad põhjused, miks inimesed on 2022. aastal koduostmist aeglustunud. Samuti on küsimus föderaalsete intressimäärade tõstmise kohta.

Kas hüpoteeklaenude intressimäärad tõusevad veelgi?

Alates 2022. aasta märtsist alustas Föderaalreserv intressimäärade tõstmist. See muudab laenu võtmise, sealhulgas hüpoteeklaenu võtmise, kallimaks.

Kolmapäeval, 21. septembril 2022 teatas Fed järjekordsest intressimäära tõstmisest 0.75 protsendipunkti võrra. See muudab praeguse föderaalfondi intressimääraks 3% kuni 3.25% ja see peaks ainult tõusma. Tõenäoliselt näeme aasta lõpuks veel kahte tõusuvooru, mille kogusumma on 1.25 protsendipunkti.

Fed vihjab praegu, et intressimäärad võivad 4.6. aastal tõusta kuni 2023%.

2022. aasta oktoobri alguse seisuga on 30-aastase hüpoteegi keskmiseks intressimääraks 7.06%. Kuigi on mõistlik eeldada, et intressimäärad tõusevad veelgi kõrgemale, jääb üle oodata.

Kõrgenenud laenuintressid ei heiduta ainult ostjaid – need heidutavad müüjaid isegi oma kinnisvara nimekirja panemast, suurendades veelgi pakkumisepoolset puudujääki. Paljud neist müüjatest võtavad oma vana kodu müümisel tõenäoliselt uusi hüpoteeke.

Enamik hüpoteeklaenu omavaid ameeriklasi tagas intressimäärad, kui need olid alla 6%, nii et nende kinnisvara noteerimine võib tähendada nende finantseerimiskulude suurenemist mis tahes uue kinnisvara puhul.

Kas ma peaksin kohe ostma või ootama kauem?

On mõeldav, et ostmine varem kui hiljem võib intressimäärade pealt raha säästa. Kuid on raske näha, kuidas ostja, eriti esmakordse kodu ostja, sellel turul võidab.

Kuigi me näeme lühiajalist hinnalangust ja pikaajalist hinnatõusu, ennustab Goldman Sachs, et hinnakujundus jääb 2023. aastaks samaks, kusjuures keskmine tõus või langus on 0%. Kuigi piirkondlikud langused võivad toimuda, jäävad riiklikud keskmised eeldatavasti praegusele tasemele.

See, kas hinnad tõusevad või langevad, on sõltuvalt teie kohalikust turust väga erinevad.

Üleriigilist hinnatõusu ei pruugi toimuda, kuid intressimäärad tõusevad suure tõenäosusega kogu 2023. aasta jooksul – kuni Fed saavutab 4.6%. Pärast seda võivad intressimäärad mõneks ajaks kõrgeks jääda või neid tagasi tõmmata, olenevalt sellest, kuidas inflatsioon välja näeb. On peaaegu võimatu ennustada, kuidas pakkumine ja nõudlus sel hetkel välja näevad.

Kui te ei pea kohe kolima, võite otsustada oodata 2024. aastani või iga kord, kui Fed hakkab uuesti intressimäärasid langetama. Hinnakujundusvõrrandis on nii kaugel riske ja ebakindlust.

Bottom line

Elamute hinnakirjad on jätkuvalt kõrged. Hüpoteeklaenude intressimäärad on kallid – viimati nägime nii kõrgeid intressimäärasid 2000. aastate alguses. Suure tõenäosusega muutub laenamine järgmise 12 kuu jooksul veelgi kallimaks, muutes otsuse veelgi raskemaks neile, kellel võib tekkida vajadus osta järgmise aasta jooksul.

Kuni eluasemeturg jahtub, vaatab enamik meist turgude poole, et investeerida ja jätkata sissemakse jaoks säästmist. Q.ai eemaldab investeerimisest arvamise.

Meie tehisintellekt otsib turgudelt parimaid investeeringuid igasuguste riskitaluvuste ja majanduslike olukordade jaoks. Seejärel koondab see need kasulikult kokku Investeerimiskomplektid mis muudavad investeerimise lihtsaks.

Mis kõige parem, saate aktiveerida Portfelli kaitse igal ajal, et kaitsta oma kasu ja vähendada kahjumit, olenemata sellest, millisesse tööstusharusse investeerite.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele. Kui teete 100 dollari sissemakse, lisame teie kontole veel 100 dollarit.