Mis juhtuks, kui ülemkohus blokeerib õppelaenu andestuse?

Kui ülemkohus tühistab õppelaenu andestuse, peaksid laenuvõtjad võlad tagasi maksma, olles samas silmitsi suurema rahalise survega kui enne pandeemiat. 

Kohus otsustab, kas president Joe Biden ületas oma volitusi andes õppeosakonnale korralduse tühistada kuni 20,000 XNUMX dollarit õppelaenuvõlga laenuvõtja kohta. Uuringud näitavad, et kui kohus otsustab andestamise vastu, võivad miljonid õppelaenuvõtjad pandeemiaaegse õppelaenu maksmise pausi lõppedes silmitsi seista rahaliste raskustega.

Olenemata sellest, kumb pool võidab, jätkatakse õppelaenu maksmist kaks kuud pärast kohtuotsuse tegemist ning kohtuasja tulemus määrab, kes ja kui palju maksab.

Programmi lüüasaamine tähendaks, et laenuvõtjad jätkaksid makseid finantsmaastikul, mis on pärast pandeemia tabamust muutunud karmimaks, ja paljud ei suuda tõenäoliselt oma laenudele järele jõuda. 

Andestuse lüüasaamine suurendaks majapidamistele rahalist survet

Kui õppelaenu andestust kohtus lüüakse, poleks Bideni administratsioonil tõenäoliselt head võimalused laenuvõtjatele täiendava abi andmiseks, ütles õppelaenuekspert Mark Kantrowitz. 

On ebatõenäoline, et Biden pikendaks pandeemiaaegset maksepausi uuesti, kuna pandeemia põhjustatud hädaolukord on peaks lõppema mais, ütles Kantrowitz.

Maksed jätkuksid teistsugusel finantsmaastikul kui enne pandeemiat. Sest kõrge inflatsioon ja tarbimislaenude laenukulud on suuremad, hoolimata jätkuvast laenumaksete pausist on paljudel laenuvõtjatel praegu halvem olukord kui enne pandeemiat.

Tarbijate finantskaitsebüroo uuringu kohaselt oli septembri seisuga oma muudest võlgadest maha jäänud 7.1% õppelaenu võtjatest, võrreldes 6.2%ga enne pandeemiat.

New Yorgi Föderaalreservi Panga majandusteadlased väljendasid sarnaseid muresid eelmisel nädalal avaldatud aruandes, milles leiti, et nooremaid laenuvõtjaid, kellel on kõige tõenäolisem õppelaen, on rohkem. krediitkaardi- ja automaksetest mahajäämine viimastel kuudel. 

"Kui nende laenude maksmist jätkatakse käesoleva aasta lõpus praeguste plaanide kohaselt, lisavad miljonid nooremad laenuvõtjad oma võlakohustustele veel ühe igakuise makse, mis võib viia need õigusrikkumiste määrad veelgi kõrgemale," ütlesid New Yorgi keskpanga teadlased. 

Kindlasti on laenuvõtjatel praegu mõned eelised, mida enne pandeemiat polnud. Osana õppelaenu leevendamise jõupingutustest kõrvaldas valitsus praegu maksejõuetuses laenudest kõik negatiivsed mõjud, võimaldades laenuvõtjatel jätkata makseid ilma maksetähtaega ületamata.

Haridusministeerium on samuti öelnud, et ta jätkab kogumist alles aasta pärast pausi lõppu. Lisaks saavad laenuvõtjad registreeruda uuele sissetulekust lähtuv tagasimaksekava mille tingimused on palju heldemad kui olemasolevad makseplaanid— paljudel juhtudel saavad madala sissetulekuga laenuvõtjad oma laenud tasuda 0-dollariliste kuumaksetega. 

Sellest hoolimata oleks negatiivne otsus löök 26 miljonile laenuvõtjale, kes on taotlenud õppelaenu andestust, arvates, et nende võlad kustutatakse. 16 miljonit neist on juba heaks kiidetud.

Irooniline, et haridusministeerium võiks lõpuks kasutada teavet, mille õpilased andestusavaldustes (e-posti ja postiaadressid) esitasid, kogumise eesmärgil pärast üheaastase ajapikendusperioodi lõppu, ütles Kantrowitz. Osakond ei vastanud kohe meilile, kus küsiti, kas teavet sellisel viisil kasutatakse.

Bideni administratsioon võiks siiski püüda seda tulemust vältida loominguliste meetoditega – luues kas uue, äärmiselt helde sissetulekust sõltuva tagasimakseplaani, mis toimiks tõhusalt laenu andestuse vormina, või leides põhjuse riikliku hädaolukorra pikendamiseks ja maksete uuesti peatamiseks, ütles Kantrowitz. 

"Nad võivad öelda, et pandeemia kestab endiselt või on murettekitav uus variant, tööpuudus hakkab tõusma või inflatsioon on endiselt liiga kõrge või kosmosetulnukad maandusid Valgesse Majja," ütles Kantrowitz. "Alati on vabandus."