Mida otsustab Biden õppelaenu võla kohta? Valikud on mitmekesised ja keerulised.

Keeruline arutelu õppelaenu andestuse üle võib peagi jõuda pöördepunkti, kuna sel suvel läheneb miljonite ameeriklaste laenumaksete taasalustamise tähtaeg ja lähenevad vahevalimised.

President Joe Biden, kelle lubadus tühistada tuhandete dollarite suurune õppevõlg enamiku laenuvõtjate jaoks aitas tal valituks osutuda, ütles eelmise kuu lõpus, et tal on õppevõlgade vähendamise kohta vastus "järgmise paari nädala jooksul".

Kongressi liikmed on sundinud Bidenit kaotama kuni 50,000 XNUMX dollari suuruse föderaalse õppelaenu nende eest, kellel on tasumata kolledžilaen. Mõned nõuavad, et ta kasutaks selle teostamiseks oma täitevvõimu.

"Ma kaalun võlgade vähendamise võimalust," Biden ütles. "Ma ei kaalu 50,000 XNUMX dollari suurust võla vähendamist, kuid ma vaatan põhjalikult, kas võlgadele antakse täiendavat andestust või mitte."

Hankige värskeimad isikliku rahanduse uudised otse teie postkasti, kasutades MoneyWise'i uudiskiri.

Kui õppelaenu maksed on seatud jätkuma

Brookingsi institutsiooni andmetel moodustavad õppelaenud pärast hüpoteeke suurima osa leibkonna võlgadest, enam kui 1.5 triljonit dollarit.

Pandeemia alguses külmutas valitsus enamiku laenuvõtjate õppelaenu tagasimaksed. Nüüdseks kuus korda pikendatud paus on võimaldanud tarbijatel seda raha mujal kasutada. Paljud säästsid kuni osta kodud, tasuda krediitkaarte või tasuda muid arveid.

Eelmisel kuul pikendas Valge Maja moratooriumi kuni 31. augustini.

"See paus aitab 41 miljonil inimesel oma igakuiste arvetega kursis olla ja oma põhivajadused rahuldada," ütles asepresident Kamala Harris oma teadaandes. "See annab laenuvõtjatele kiiresti vajalikku aega, et valmistuda tagasimaksmiseks."

Veel MoneyWise'ist

Lugu jätkub

Andestuse tee

Õppelaenude ekspert Mark Kantrowitz, kes on kirjutanud viis raamatut stipendiumide ja rahalise abi kohta, ütleb, et andestamiseks on kolm võimalust: regulatsioon, seadusandlus või täidesaatev võim.

Kui president peaks kasutama üliõpilasvõlgade kustutamiseks täitevmeetmeid, seisaksid ta silmitsi juriidiliste väljakutsetega, mis Kantrowitzi arvates ei lähe Bideni teed. Ja Kongress ei ole veel vastu võtnud seadusi laiaulatusliku laenude andeksandmise kohta, ega näi ka olevat valmis.

Reguleerimine võib olla presidendi parim valik, ütleb Kantrowitz, kelle raamatud hõlmavad Kuidas taotleda rohkem rahalist abi.

Föderaalvalitsus pakub nelja sissetulekupõhist tagasimakseplaani, mis määravad laenumaksed summadele, mis on mõeldud laenuvõtjatele nende sissetulekute ja pere suuruse alusel taskukohaseks.

Enamik inimesi unustab, et need on ka laenu andestuse plaanid, ütleb Kantrowitz. Pärast kvalifitseeruvate maksete tegemist 20 või 25 aasta jooksul, olenevalt plaanist, saavad laenuvõtjad oma ülejäänud võla kaotada. Need, kes töötavad avalikus teenistuses, võivad saada andestuse juba pärast 10 aastat makseid.

Kantrowitz ütleb, et üks neljast plaanist – sissetulekutest sõltuv tagasimakseplaan – annab USA Haridusministeeriumile laiaulatuslikud reguleerivad volitused, nii et selle saaks ümber kujundada vahenditega seotud laenude andestuse programmiks.

Vahendite testimine, valitsuse abikõlblikkuse määramise meetod, on viis, kuidas lahendada muret inimeste abistamise pärast, kes ei pruugi seda vajada.

Biden "ei usu, et miljonärid ja miljardärid peaksid ilmselgelt kasu saama või isegi inimesed kõige suuremast sissetulekust," ütles Valge Maja endine pressisekretär Jen Psaki pärast Bideni eelmisel kuul tehtud sõnavõtte. "Nii et see on kindlasti midagi, mida ta vaataks."

Kas ta teeb või ei tee?

Üks tõenäoline põhjus, miks Biden ei ole oma kampaaniaettepanekut järginud, on majanduslik ja geopoliitiline tagajärg pandeemiast ja Ukraina sõjast, ütleb Florida Atlandi ülikooli juhtimisprofessor ja dekaan Siri Terjesen.

"Kui aasta-aastalt läheneb inflatsioon 10% tasemele, tahavad poliitikakujundajad, kes mäletavad majanduse põhitõdesid, piirata täiendavaid stiimuleid, et inflatsioon uuesti kontrolli alla saada," ütles ta e-kirjas. "Suur õppelaenu andestuse programm tõstaks inflatsiooni veelgi kiiremini."

Alates 2020. aasta algusest on Biden teiste programmide kaudu andeks andnud miljardeid dollareid väärtuses üliõpilasvõlga. Need hõlmavad plaane laenuvõtjatele, keda nende koolid eksisid, puuetega inimesi ja teisi avalikus teenistuses töötavaid inimesi.

Pingutamine enama poole jätkub.

Enamik ameeriklasi toetab üliõpilasvõlgade kustutamist, väitis Massachusettsi senaator Elizabeth Warren selle kuu alguses senati komitee istungil.

"Ameerikas pole peaaegu ühtegi töötavat inimest, kellel ei oleks sõpra, pereliiget või töökaaslasi, kellel on õppelaenuvõlg," ütles Warren, kes toetab 50,000 XNUMX dollari andeksandmist laenuvõtja kohta.

Selle summa tühistamine läheks maksma 904 miljardit dollarit ja andeks andeks umbes 30 miljoni ehk 79% laenuvõtjate saldod. aru New Yorgi Föderaalreservi majandusteadlastelt.

10,000 321 dollari andeksandmine laenuvõtja kohta maksaks 11.8 miljardit dollarit ja kaotaks kogu jäägi 31 miljoni laenuvõtja jaoks ehk umbes XNUMX%.

Sissetulekupiirangu lisamine andeksandmise ettepanekutele "vähendab oluliselt õppelaenu andeksandmise kulusid ja suurendab laenuvõtjate kasu osakaalu, kellel on tõenäolisemalt raskusi oma võlgade tagasimaksmisega", öeldakse raportis.

Võimalikud probleemid üliõpilasvõlgade täieliku andestamisega

Laialdase andestuse pooldajad väidavad, et õppelaenud aitavad kaasa rassilise ja sotsiaalmajandusliku jõukuse lõhele. Kuid on paremaid viise rassilise jõukuse lõhe vähendamiseks, väidab Adam Looney, Brookingsi instituudi vanemteadur.

Looney oletab, et õppelaenu andestus on regressiivne ja föderaalsete õppelaenuprogrammide põhjustatud ebavõrdsuse kõrvaldamiseks saab kasutada ainult sihipärast võlakergenduspoliitikat.

"Asjakohaselt mõõdetuna on üliõpilasvõlg koondunud jõukate leibkondade hulka ja laenude andeksandmine on regressiivne, olenemata sellest, kas seda mõõdetakse sissetuleku, haridustaseme või jõukuse järgi," ütles ta. kirjutab. "Üleüldine andestamine on seetõttu kulukas ja ebatõhus viis rassi või sotsiaalmajandusliku staatuse järgsete majanduslike lõhede vähendamiseks."

Järgmised sammud

Kantrowitz loodab, et Biden pikendab maksepausi ja intressist loobumist, mis kestab kuni eelseisvate vahevalimisteni. Kuigi Valge Maja pole lõplikku plaani telegrafeerinud, usub Kantrowitz, et laenuandmine tõenäoliselt juhtub. "Ja kui see juhtub, on selle summa ja abikõlblikkus tõenäoliselt piiratud, " ütleb ta.

Samal ajal heidab see probleem jätkuvalt valgust kolledžis õppimise kasvavatele kuludele.

Kolledži õppemaks ja tasud olid 170. aastal umbes 2021% kallimad kui 2001. aastal, viitab Tejersen uues raamat kõrghariduse bürokraatia vähendamise kohta.

"Üliõpilasvõla fiasko peamine vooder seisneb selles, et rohkem ameeriklasi mõistab vajadust leida taskukohased kolledživõimalused."

Hankige värskeimad isikliku rahanduse uudised otse teie postkasti, kasutades MoneyWise'i uudiskiri.

See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.