Millist tüüpi finantsnõustaja on investoritele parim?

Sertifitseeritud professionaal (RICP) ja sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) on kaks sertifikaadid finantsnõustajate jaoks. Siit saate teada, kuidas need erinevad koolituse ja professionaalse fookuse poolest ning kuidas teha kindlaks, milline neist võib teie konkreetseid vajadusi paremini rahuldada. Finantsnõustaja leidmisel abi saamiseks kasutage SmartAsseti tasuta finantsnõustaja sobitamise teenus.

Mis on RICP?

RICP on a pensioni sissetuleku sertifitseeritud professionaal. Need spetsialistid on lisaks vananemisega seotud riskidele abistamisele spetsialiseerunud ka pensioni sissetulekute planeerimisele. RICP-i pakub American College of Financial Services. See loodi selleks, et aidata täita vananeva elanikkonna vajadusi finantsplaneerimisel.

RICP võib aidata paljudes konkreetsetes valdkondades, nagu sotsiaalkindlustushüvitiste taotlemine, ettevõtte pensionihüvitiste taotlemine ja rahaliselt turvalise pensionile jäämise eelarve koostamine. Need võivad hõlmata ka tervist ja pikaajalist hooldust ning seda, kuidas kõige paremini oma pensioniportfelli välja võtta.

RICP-nimetuse omandajatel peab olema vähemalt kolmeaastane eelnev töökogemus. See nõuab kolme kursust, mis võrdub üheksa semestri krediiditunniga. Sertifikaadi saamiseks tuleb igal kursusel sooritada üks eksam, millele lisandub iga kahe aasta järel 15 tundi täiendusõpet.

Mis on ühine kalanduspoliitika?

CFP tähistab sertifitseeritud finantsplaneerija. Erinevalt RICP-st ei keskendu CFP tingimata ühele demograafilisele rühmale, näiteks vanematele ameeriklastele. Ühine kalanduspoliitika võib spetsialiseeruda paljudele erinevatele valdkondadele, nagu maksu- ja kinnisvaraplaneerimine, investeeringud või kindlustus. Kuigi ühise kalanduspoliitika sertifikaat on üsna lai, on enamik CFP-sid spetsialiseerunud vaid ühele neist valdkondadest.

Kuigi ühisel kalanduspoliitikal on tavaliselt konkreetne eriala, võivad need aidata teil koostada põhjaliku finantsplaani. Need aitavad teil hinnata oma varasid (nt sularaha, investeeringuid ja kinnisvara) ning hinnata kõiki võlgu. Seejärel koostavad nad teiega samm-sammult finantsplaani, mis aitab teil oma finantseesmärke täita, lähtudes sellest, kus te praegu olete. Ja kui neil puuduvad teadmised ühes konkreetses valdkonnas abistamiseks, on neil sageli teiste ühise kalanduspoliitika võrgustik, kelle poole nad saavad teid suunata.

Lugu jätkub

CFP-ks saamise nõuded on selles valdkonnas ühed rangeimad. Taotlejatel peab olema vähemalt bakalaureusekraad akrediteeritud kolledžist või ülikoolist. Lisaks peab neil olema kolmeaastane täistööajaga finantsplaneerimise kogemus või samaväärne osalise tööajaga kogemus (2,000 tundi aastas).

Sertifikaadi saamiseks peavad taotlejad täitma CFP juhatuse registreeritud eksami või omama kvalifitseeruvat sertifikaati, litsentsi või kraadi. Samuti peavad nad iga kahe aasta järel läbima 30-tunnise täiendõppe. Ühine kalanduspoliitika peab vastama ka ühise kalanduspoliitika nõukogu kõrgetele eetilistele standarditele.

Kuna ühise kalanduspoliitika on tavaliselt spetsialiseerunud ühele konkreetsele valdkonnale, on neil sageli vähemalt üks lisanimetus, mis vastab nende valdkonnale. Siin ilmneb kattumine: kindlustusega tegelev ühine kalanduspoliitika võib samuti olla a Chartered Life Underwriter (CLU).

Selliseid finantsprofessionaalide nimetusi on kümneid. FINRA säilitab a kutsenimetuste täielik loetelu oma veebilehel.

RICP vs. CFP

Nagu nägime, on RICP ja CFP erinevad; aga see pole täpselt kas/või olukord. Näiteks võib pensioniplaneerimisele spetsialiseerunud CFP olla ka RICP. Allolev tabel pakub kahe sertifikaadi põhilist võrdlust.

RICP ja CFP võrdlus RICP CFP – väljastav organisatsioon – Ameerika kolledž – sertifitseeritud finantsplaneerija standardinõukogu – eeldused – 3-aastane töökogemus – bakalaureusekraad või kõrgem
– 3-aastane kogemus või 6,000 tundi osalise tööajaga töökogemust – Koolitusnõuded – 3 kursust (9 ainepunkti tundi) – CFP juhatuse registreeritud eksam või vastava litsentsi, tunnistuse või kraadi omamine – Täiendõpe – 15 tundi iga 2 aasta järel – 30 tundi iga 2 aasta tagant

Kui soovite teada, milline sertifikaat on teie jaoks parim, mõelge, milliseid teenuseid soovite. Kui otsite nõustajat, kes vaataks põhjalikult läbi kõik teie finantsplaneerimise vajadused, võib CFP olla õige valik. Neile, kes soovivad lihtsalt luua a pensionitulu RICP võib siiski olla parem. Kui soovite mõlemat, proovige leida mõlema sertifikaadiga nõustaja.

Loosung

Ühine kalanduspoliitika on lai nimetus, mis näitab finantsplaneerimise asjatundlikkust. Ühine kalanduspoliitika hõlmab kõiki isikliku rahanduse valdkondi, nagu pensioni- ja investeeringute planeerimine, maksud ning kinnisvara planeerimine ja kindlustus. Seevastu RICP keskendub pensioni planeerimise ja vananemise spetsiifilistele küsimustele. See hõlmab pensionisäästude vähendamist, sotsiaalkindlustuse taotlemist ja vananemisega seotud riskide planeerimist. Pensioniplaneerimisele spetsialiseerunud CFP-d omavad sageli ka RICP-d.

Näpunäiteid finantsplaneerimiseks

• Olenemata sellest, kas vajate CFP-d või RICP-d, on oluline teada, kui palju raha teil pensionile jäädes on. Kuna sotsiaalkindlustus ja pensionid katavad tänapäeval vähem arveid, vajate oma kulude katmiseks oma sääste. Kasutage SmartAsseti tasuta vanadekalkulaator et hinnata, kui palju oleksite pidanud säästma.

• Olenemata sertifikaatidest on finantsnõustaja hankimine sageli hea mõte. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsset tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

Foto krediit: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

Postitus RICP vs. CFP Finantsnõustajate nimetused ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.