Mida otsida oma krediidiaruandest laenukulude vähendamiseks

Teie krediidiskoor võib muuta või kahjustada teie võimet avada krediitkaart või osta uus auto või kodu atraktiivsed intressimäärad.

Oma skoori tõstmiseks peate teadma, kus peate end parandama.

Krediidiaruande jälgimine – mis kirjeldab teie võlgu, arvete maksete ajalugu ja muud finantsteavet – aitab teil seda teha.

Kolm suuremat krediidiaruandlusagentuuri – Equifax, Experian ja TransUnion – laiendasid hiljuti tasuta iganädalaste krediidiaruannete kättesaadavust tarbijatele. 2023. aasta lõpuni. Seaduse järgi on tarbijatel õigus saada üks kord iga 12 kuu tagant igalt agentuurilt, kuid pandeemia ajal laiendasid ettevõtted juurdepääsu iganädalastele tasuta kontrollidele.

Aruanded on saadaval aadressil Iga-aastase krediidiaruande veebisait.

Rohkem isiklikest finantsidest:
Kuidas vältida kulukaid Roth IRA konversioonivigu
32% ameeriklastest on kõrge inflatsiooni tingimustes hädas arveid tasumisega
10 osariiki, kus üürnikud on maksetest kõige rohkem maha jäänud

„Soovitame alati vähemalt kord aastas kontrollida oma krediidiaruannet aadressil aastakrediidiaruanne.com,” ütles tasuta võlanõustamisteenuseid pakkuva mittetulundusühingu GreenPath Financial Wellness programmide toimivuse ja kvaliteedi tagamise spetsialist Trent Graham.

Kuigi tasuta krediidiaruanne ei näita teie krediidiskoori, võib see pakkuda vihjeid selle numbri suurendamiseks. Sa saad pääsete juurde oma krediidiskoorile makstes selle eest ühest kolmest krediidiaruandlusagentuurist või pääsete sellele tasuta juurde oma krediitkaardiettevõttelt, kui see pakub hüvesid.

Krediidiskooride osas on kõik, mis jääb vahemikku 700 või rohkem, üldiselt "päris hea", ütles Graham. Mida lähemale teie punktisumma jõuab kõrgetele 700-le või 800-le – lähenedes populaarsete skooriga mudelite täiuslikule skoorile 850 –, seda parem teil läheb, ütles ta.

Riigi keskmine krediidiskoor saavutas hiljuti an kõigi aegade kõrgeim 716 XNUMX, vastavalt FICO.

Teie krediidiskoor võib olenevalt teenusepakkujast veidi erineda.

A hiljutine NerdWalleti uuring rohkem kui veerand vastajatest – 27% – ütleb, et nende krediidiskoor on pärast Covid-19 pandeemia algust tõusnud, samas kui 14% vastanute skoor on langenud.

Kui soovite oma krediidiskoori tõsta, aitab kahe prioriteedi meelespidamine – arvete õigeaegne tasumine ja võlajääkide madalal hoidmine.

"See on 65% nende krediidiskoorist," ütles Graham. "Mida rohkem nad keskenduvad neile kahele põhikategooriale, seda paremini nende tulemus üldiselt paraneb."

Kui maksate arve rohkem kui 30 päeva hilinemisega, jääb see eksimine Grahami sõnul teie krediidiaruandesse seitsmeks aastaks.

Kuid hea uudis on see, et mida kauem teete õigeaegseid makseid ilma mahajäämiseta, seda rohkem hakkab teie tulemus paranema, ütles ta.

"See ei ole lühiajaline lahendus, näiteks ühe kuni kahe kuu pikkune õigeaegsete maksete tegemine," ütles Graham. “Seda saab parandada; see võtab lihtsalt natuke aega."

Teie aruanne näitab ka teie krediidikasutust või kui palju sul võlgu on võrreldes teie krediidilimiitidega. Ideaalis soovite, et kasutusaste oleks alla 30%.

NerdWalleti uuringu kohaselt oli võlg suur tegur neile, kelle krediidiskoor on pandeemia algusest saadik muutunud.

Neist, kelle krediidiskoor tõusis, ütles 69%, et selle põhjuseks oli võlgade tasumine. Samal ajal ütlesid peaaegu pooled – 47% –, kes nägid oma skooride langust, et see oli tingitud võtma rohkem võlgu.

Grahami sõnul hõlmavad ka teie krediidiskoori muud tegurid krediidiajaloo pikkust, mis moodustab umbes 15%; erinevad krediidiliigid ja kasutus, 10%; ja uue krediidi taotlused, 10%.

Kuigi need tegurid ei ole nii suure kaaluga, võiksite enne vanema konto sulgemist hoolikalt läbi mõelda, vähendades seeläbi teie saadaolev krediit.

NerdWalleti küsitlusest selgus, et 46% vastanutest usub ekslikult, et krediitkaardi sulgemine aitab teie krediidiskoori parandada.

Liiga palju uue krediidi taotlemine võib samuti teie skoori halvendada.

Teie krediidiaruanne aitab teil tuvastada kontod, mis on olnud kõige kauem avatud ja kui palju päringuid teie aruande kohta on esitatud.

Teie krediidiaruandes võib olla ebaõige teaveja see võib teie krediidiskoori kahjustada.

Kui avastate vea, võite täita vaidlustusvormi kõigi kolme krediidibürooga. Tavaliselt kulub nende nõuete käsitlemiseks 30 päeva, ütles Graham.