Mida teada erivajadustega usaldusfondide kohta, alates kuludest kuni abi otsimiseni

Erivajadustega usaldusfondid on erivajadusega inimese heaoluks hädavajalikud, leiavad eksperdid.

"Erivajadustega inimeste usalduse kõige olulisem põhjus on see, et erivajadustega inimesed ei suuda sageli enda jaoks sobivaid finantsotsuseid teha ja/või neid ähvardab teiste rahaline ärakasutamine," ütles sertifitseeritud finantsplaneerija Mike Walther, Oak Wealthi asutaja. Nõustajad Northbrookis, Illinoisis.

New Yorgis Yonkersis asuva Westchester Disabled On the Move direktori assistent Charles Italiano sõnul on sama oluline säilitada õigus saada riiklikke hüvesid, nagu [täiendav turvasissetulek] ja Medicaid, ning võimaldada erivajadustega lastel end rahuldada. elu."

Miks peavad paljud erivajadustega inimesed saama valitsuse abi?

Kuna hoolduskulud võivad olla astronoomilised, ütles Michael Beloff, partner ja Haritud erivajadustega konsultant koos Belvedere Wealth Partnersiga Stamfordis, Conneticutis.

Näiteks võivad raske puudega inimese päevased tugiteenused maksta rohkem kui 100,000 140,000 dollarit aastas, samas kui grupikodu kirdeosas võib maksta 300,000 XNUMX kuni XNUMX XNUMX dollarit aastas, ütles ta.

"Sõltuvalt üksikisiku kahjustuse olemusest ei saa enamik peresid endale lubada nende teenuste taskust oma elu jooksul ja pärast nende surma rahastada," ütles ta. "See on koht, kus Medicaid tuleb sisse."

Kuna SSI ja Medicaidi saajatele on lubatud piiratud sissetulek ja ainult 2,000 dollarit likviidseid varasid, on hädavajalik, et pered hoiaksid varasid erivajadustega fondides, et nende lähedased ei kaotaks seda elupäästvat valitsuse rahalist toetust.

Erivajadustega usaldusfondid tuleks koostada kohe, kui lapsel on erivajadustega diagnoos, ütles Walther.

Erivajadustega usaldusfonde on kahte tüüpi. Ideaalis on Italiano sõnul vaja mõlemat.

• Kolmas osapool: "Seda tüüpi usaldust rahastatakse vanemate rahast ainult lapse vajaduste jaoks ja see ei kuulu kunagi lapse nimel," ütles Italiano. "Pärast vanemate surma lähevad raha kellelegi teisele peale lapse."

Neid rahastatakse enamasti kindlustuse ja vanemate pärandvara vahenditega ning neid saab alguses luua ilma rahaliste vahenditeta, ütles Beloff.

Pärast rahastamist on usaldusfondil oma maksu-ID number ja tuleb esitada oma maksudeklaratsioon. Need vahendid on mõeldud selliste kulude katmiseks, mida Medicaid või SSI ei kata, näiteks reisimine, riided, arvutid jne.

"See on viis tagada, et raha on olemas ja seda kontrollib kvalifitseeritud usaldusisik, näiteks pereliige, sõber või väline osapool, näiteks pank või mittetulundusühing," ütles Beloff. "Jälgige huvide konflikte, kui usaldusisik on ka lõplik kasusaaja."

Oluline on anda teistele pereliikmetele teada, et nad peaksid tegema usaldusele mis tahes kingitusi või pärandiid, et vältida negatiivseid mõjusid erilapse abikõlblikkusele Medicaidis, ütles New Jerseys Woodcliff Lake'is asuva Falcon Law Groupi juhataja advokaat Ray Falcon.

• Esimene osapool: see usaldus on loodud üksikisiku enda varadega, et kaitsta mis tahes sissetulekut, olgu see siis teenitud või päritud, et mitte ületada Medicaidi sissetulekute ja varade piirmäärasid. Jaotamise peab heaks kiitma usaldusisik, selgitas Italiano.

"Seda tüüpi usaldusel võib olla tasuvussäte, nii et kõik vahendid, mis jäävad pärast individuaalset läbimist, lähevad Medicaidi kumulatiivsete kulutuste tagasimaksmiseks," ütles ta.

Erivajadustega usaldusfondide asutamise kulud on USA erinevates osades erinevad, kuid nende lisamine üldisesse kinnisvaraplaani võib sõltuvalt keerukusest lisada 2,000–6,000 dollarit.

Vanemad peaksid töötama kogenud erivajadustega planeerimise advokaatidega, eriti kuna vale keelekasutus võib usalduse diskvalifitseerida, ütles Walther.

Falcon soovitas küsimusi vaadeldavatele advokaatidele. "Te peaksite küsima tulevaselt advokaadilt: "Mitu usaldust olete kirjutanud?" ja "Kas minu osariigi sotsiaalkindlustus ja Medicaid on teie usaldusfondid üle vaadanud ja heaks kiitnud?"

Mainekate allikate hulgas on spetsialiseerunud advokaatide ja planeerijate leidmine Erivajadustega planeerijate akadeemia ja Erivajadustega inimeste liit.