Mida peaksin pensionile jäädes oma pensionikontodega tegema?

Kas pensionile jäämisel oleks kõige parem kanda oma pensionifond ja 401(k) tööandja kontolt isiklikule individuaalsele pensionikontole (IRA), hoides need ühe katuse all? 

- Randy

Kui kaalute oma pensionikontode teisaldamist pärast pensionile jäämist, peate teadma paari asja. Mulle meeldib alustuseks mõelda, kuidas erinevad otsused teie plaani mõjutavad. Siis võtan arvesse mugavust. 

Teie puhul jagaksin komponendid eraldi otsusteks teie pensioni ja 401(k) kohta. (Kui soovite lisateavet selle kohta, kuidas oma sääste pensionipõlves hallata, kaaluge koostööd finantsnõustajaga.)

Pensioni ülekandmine

Kui jääte pensionile pensioniga, on teil tavaliselt võimalik valida ühekordse väljamakse või mõne igakuise makseviisi vahel.

Selle asemel, et kujundada oma pensioniotsust selle alusel, kas soovite selle üle kanda, kaaluge korralikult läbi, milline väljamaksevorm on teie jaoks kõige mõistlikum, arvestades teie muid sissetulekuallikaid ja üldist plaani. Olge oma valiku osas teadlik ja ärge toetuge rusikareeglitele või kõhutundele. 

Oletame, et otsustate valida ühekordse väljamakse võimaluse. Sel juhul on loomulik koht, kuhu see minna, IRA. Võite võtta ka ühekordse summa sularahas. Kuid see on kohe maksustatav, mis on harva parim marsruut. 

Selle ülekandmine IRA-sse võimaldab teil jätkuvalt kasu saada maksude edasilükkamisest ja oma makse ennetavalt hallata. (Kui soovite lisateavet selle kohta, kuidas oma sääste pensionipõlves hallata, kaaluge koostööd finantsnõustajaga.)

401(k) teisaldamine

Tööandjatel tekivad 401(k) plaani pidamisega seotud kulud ja need võidakse teile edasi kanda. Kui teie plaan seda teeb, võib konto ülekandmine IRA-le aidata teil neid tasusid vältida ja kogukulusid vähendada.

Teie plaan võib teilt tasu võtta otse või fondivalikud võivad sisaldada neid tasusid kõrgema kulusuhte kaudu. Samuti on võimalik, et teie plaani administraator katab need osalejate tasud. Selle nägemiseks peate kontrollima oma plaani dokumente. Võrrelge neid kindlasti tasudega, mida maksate oma IRA-s. Pidage meeles: saate sisseoste teha.

Lugu jätkub

401 (k) muutmine IRA-ks võib anda teile rohkem paindlikkust ja investeerimisvõimalusi. See sõltub sellest, kus otsustate oma IRA avada. Loomulikult võite vabalt valida. Jällegi olge oma otsusega teadlik ja valige maaklerfirma, mis pakub soovitud funktsioone ja teenuseid.

Eriti võimas planeerimise tegur, mida tuleb arvesse võtta, on teie vanus ja see, kas teie plaan lubab 55-aastaseks saamisel trahvivaba raha välja võtta või mitte. See "55. aasta reegel" on suur kasu, kui lähete pensionile enne 59. 1/2-aastaseks saamist. See võimaldab teil oma plaanist väljamakseid teha, ilma et peaksite kandma tüüpilist 10% ennetähtaegse tühistamise trahvi. Muidugi, kui olete juba üle 59 1/2 või see pole teie plaani dokumentides kirjas, on see vaieldav küsimus. (Kui soovite lisateavet selle kohta, kuidas oma sääste pensionipõlves hallata, kaaluge koostööd finantsnõustajaga.)

Järgmised sammud

Kui otsustate oma pensioni, 401(k) või mis tahes muud endiste tööandjate kontod või pensioniplaanid IRA-sse üle kanda, on sageli kõige parem need kõik samale kontole üle kanda.  See muudab asjade jälgimise ja haldamise lihtsamaks. 

Näpunäiteid finantsnõustaja leidmiseks

• Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsseti tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.

• Mõelge mõnele nõustajale, enne kui otsustate ühega. Oluline on kindlasti leida keegi, keda usaldate oma raha haldama. Kui kaalute oma valikuid, peaksite neid küsimusi esitama nõustajalt, et tagada õige valik.

Brandon Renfro, CFP®, on SmartAsseti finantsplaneerimise kolumnist ja vastab lugejate küsimustele isikliku rahanduse ja maksude teemadel. Kas teil on küsimus, millele soovite vastust? Meil [meiliga kaitstud] ja teie küsimusele võidakse vastata tulevases veerus.

Pange tähele, et Brandon ei ole SmartAdvisor Matchi platvormi liige ja ta on selle artikli eest hüvitist saanud.

Foto krediit: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Tom Merton

Postitus Küsi nõuandjalt: mida peaksin pensionile jäädes oma pensionikontodega tegema? ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.